解读2017小贷数据：贷款余额重现增势 行业亟待可持续发展

来源：金融时报-中国金融新闻网 作者：本报记者 陈彦蓉

2017年小额贷款公司统计数据于近日出炉。

据中国人民银行公布的《2017年小额贷款公司行业统计数据报告》（以下简称《报告》）显示，截至2017年年末，全国共有小额贷款公司8551家，实收资本为8270.33亿元，从业人数103988人，贷款余额9799.49亿元。

记者在整理近3年小贷行业统计数据发现，虽然2017年年末我国小贷公司的机构数量仍在减少，但从贷款余额来看，与2015年年末、2016年年末的状况有所不同，扭转了前两年逐年递减的态势，重现增长趋势。这也从侧面印证了我国小贷公司在经历了近几年的规模持续下滑后，开始有逐步回暖的迹象。

贷款余额渐增　机构数量递减

官方数据显示，2017年年底，全国小贷公司贷款余额全年增加504亿元，平均每家机构贷款余额约为1.15亿元。相较于2016年每家平均余额1.07亿元，增长约7.5%。

此外，2017年以来，我国小贷公司贷款余额已实现4个季度的连续回升，总规模已逼近万亿元。环比2017年第三季度末，2017年12月末小贷公司的贷款余额有小幅增加，增幅为0.98%。与2015年年底相比，增长了4.1%。

在实收资本方面，2017年年末，全国小贷公司总实收资本为8270.33亿元，相较于2016年年底的8233.9亿元，增加36.43亿元，也结束了2016年的递减态势，迎来新一波增长。

但需指出，2017年年末，我国小贷公司机构数量仍在减少。与2017年第三季度的8551家相比，减少59家。相较于2016年年底的8673家，减少122家，共有19个省市地区的机构数量出现不同幅度减少。其中，云南省减少最多，为66家。总体上看，小贷公司机构退出潮仍在继续。

由以上各项指标数据分析发现，我国小贷公司行业在总体数量减少的情况下，贷款余额和实收资本却同步小幅走高。有业内人士对此表示，在去杠杆的宏观经济背景下，2017年以来，小贷行业贷款余额能够连续小幅回升，这表明小贷公司在经历了近几年的发展寒冬之后，有了一定的回暖迹象。

东部省市领跑  地域差别明显

从公布的31个省市统计数据来看，我国东部省市小贷公司的发展情况，总体上依然优于西部地区。

《报告》显示，截至2017年年末，江苏省小额贷款公司机构数量为630家，连续3年稳居全国31个省市之首。

从机构数量上看，东部省市继续领跑全国。江苏、辽宁、吉林等3个东部省份占据“前三甲”，三地小贷机构数量总和达1709家，占据全国总数量的五分之一，分别为630家、547家和532家。此外，全国小贷公司机构数量超过400家的还有广东、安徽、河北等省份。

从贷款余额来看，重庆市2017年年末贷款余额为1467.37亿元，相较2016年增加475.97亿元，是我国唯一一个贷款余额超过千亿元的地区，每家小贷公司的贷款余额达到5.52亿元，远高于全国平均水平。江苏、广东紧随其后，贷款余额分别为932.72亿元和855.6亿元。

2017年年末，四川、甘肃、陕西、贵州、广西、青海、宁夏、新疆、西藏等9个西部省区的小贷公司贷款总余额为1852.73亿元。其中，甘肃、四川、陕西三省小贷机构居西部地区前三位。北京、天津、河北、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东、广西、海南等12个东部省市的贷款余额为4843.64亿元，较2016年同期有小幅增长，同比增长2.7%。

就小贷机构分布数量来看，2017年年底，东部、中部、西部三地区的小贷机构数量分别为3530家、3007家和2014家。记者整理数据后发现，东部地区小贷机构数量与2016年相比基本持平，仅减少13家，总体占全国41%。中部地区共减少59家，同比减少2%；西部地区小贷机构数量减少幅度最大，有50家，同比减少2.4%。

回归普惠初心  合规引领发展

在小贷公司10年的试点历程中，经历了2009年到2013年的高速发展黄金期，但自2014年以来，由于金融市场竞争的加剧，我国小贷公司发展进入严峻的挑战期，增速持续放缓、经营悲喜交加，成为现今小贷公司行业的真实写照。此外，还不乏一些打着小贷公司旗号从事非法集资活动的企业，也给小贷公司行业带来不好的影响。

从《报告》中的数据可以看到，2017年以来，小贷公司的贷款余额和实收资本出现“双增长”，在行业重现回暖趋势的情况下，小贷行业亟待正本清源，呼唤健康、可持续的发展环境。

业内人士普遍认为，立足支农支小、坚持小额分散的定位是小贷公司的本源，而坚守合法合规是小贷公司生存发展的根基。实践证明，小贷公司在服务小微企业、支持“三农”建设和满足弱势群体金融服务方面，可发挥出持续的促进作用，是我国普惠金融版图中的重要组成部分。

当前，我国小贷公司仍处于转型调整期。在政策层面，2017年，国家有关部门出台的《关于小额贷款公司有关税收政策的通知》与《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》相继发布，这为促进小贷公司进一步发展提供了政策依据。

2017年年底，网络小贷公司也迎来监管新规。《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》的出台，是规范发展网络小额贷款业务的重要举措，这有利于小贷公司真正回归普惠本源，依法合规发展。

站在转型发展的十字路口，小贷公司需要根据自身实际情况，找准商业模式，走特色化经营道路。有业内人士表示，面对复杂多变的市场，小贷从业者需保持良好的心态，坚守合法合规的底线，加强风险管理，践行普惠金融。同时，也呼吁相关部门加快推进小贷公司行业相关的法律法规落地，进一步为行业营造公平透明、健康可持续的政策环境和制度基础。