什么保险可以应对突发疾病？

什么保险可以应对突发疾病？都有什么用？

首先，不限疾病的医疗险，最为合适。

因为不限疾病、意外，一般来说，住院期间产生的合理医疗费用，都可以通过医疗险来实报实销，有的还包含门诊费用报销。

所以，应对突发疾病，在没有国家买单医疗费用的情况下，有份医疗险，可以很大程度减少自付医疗费用支出！

但有的医疗险，对“传染病”免责，也就是不赔传染病的治疗费用。在购买医疗险时，要留意免责条款。

此次新冠传染病疫情，国家未宣布治疗费免单之前，很多家保险公司都第一时间放宽赔付政策，如针对确诊新冠病毒的被保人，免等待期、放开就医医院级别限制、免除免赔额、自付/自费药放宽报销等政策，所以，医疗险很实用。

国家仅保障治疗新冠疾病，但是痊愈后遗留的一些后遗症、并发症等，这部分的康复治疗费用是不保障的，这只能靠医保+医疗险互补，减少自付医疗费了！

其次，因疾病或身故/残疾，造成的经济危机、收入损失，也是除治疗费外，不得不考虑的风险！

重疾险、寿险都有弥补收入损失的作用。

但像此次爆发的新冠肺炎，不在重疾险的保障病种范围内，无法赔付，重疾险对于新发的疾病，似乎都没用？

其实，若病情严重，引发了在合同病种范围内的疾病如：深度昏迷、中度昏迷、慢性呼吸功能衰竭等，并且达到理赔标准的，理应赔付的。

若达到轻症、中症的，也可以依据条款予以赔付。若病情严重导致身故的，含有身故责任的储蓄型重疾险，依然可赔付身故金。

因此，应对突发疾病，病情引发合同内的某些疾病，或身故的，重疾险依然可发挥作用，一次性赔付可以弥补家庭收入损失。

而寿险，在身故或全残的条件下，也能发挥作用。

人们购买寿险的初衷，主要是转移人离世后，房贷/车贷债务无法偿还的风险、无法维持家庭正常生活水平的风险等。

若因突发疾病身故，有寿险赔偿金（线上最高保额350万），家人依然可以维持正常生活，对冲债务偿还的风险。

由此可见，面对突发疾病，医疗险、重疾险、寿险都能很好的应对生、死、残所面临的医疗费用支出、收入损失的风险。