逾期1天、90天、180天,有啥区别?

转载 消金经纪人  2020-01-16 09:43  阅读 2,291 次
 

有信用卡或贷款的人,需要注意了!同样是逾期,逾期1天、90天、180天可大不一样。

今天我们重点来聊下逾期那些事,先看看征信报告中是如何体现逾期的?

逾期1天、90天、180天,有啥区别? 信用卡 第1张

给大家解释下征信中的这些数字“1/2/3...”,报告上面把个人逾期分为六级,从N开始一直到N6结束,30天为一个阶段,如果当月正常还款,那么信用报告里显示N;如果逾期一天,显示为数字1;逾期60天显示数字就是2。以此类推,逾期180天的话,显示为数字6,数字越大,后果越严重。

 逾期显示如下

逾期时长

标记

1-30天

M1

31-60天

M2

61-90天

M3

91-120天

M4

121-150天

M5

151-180天

M6

由此可见,逾期在征信上也是根据逾期时长进行标记的,征信报告上客观呈现逾期1天、90天、180天,但是逾期时间的长短对我们的影响截然不同,区别很大!

 

区别一、有容时容差,逾期1天不一定上征信

现在很多银行会有“容时容差”服务,即:在还款日到期当天,如果持卡人没有能够及时还款,会有一个时间和金额的宽限,在这个时间期限和金额允许范围内,还清欠款,是不会上传至征信系统上的。

如交通、广发、招商、光大、平安、中信、浦发、兴业、上海、华夏等银行的还款宽限期为3天,农行、东亚银行的宽限期为2天,中国银行根据卡片类型的不同,宽限期从3天至9天不等,普通卡和金卡客户为3天,白金卡客户为9天。而宇宙行-工商银行最严,无时间宽限,晚还一天就是逾期,会上征信,要特别注意。

逾期1天、90天、180天,有啥区别? 信用卡 第2张
 

区别二:逾期超90天,贷款被拒!

一般来说,仅有一两次时间不久的信用卡或贷款逾期,此种情况银行一般不会拒贷,但银行有可能会适当提高贷款利率。

但是,银行几乎不给“连三累六”的客户提供贷款、办卡的机会。什么是“连三累六”:连三指连续三个月逾期不还;累六是指近两年累计6次有1-30天逾期。

“连三累六”是银行或金融公司的一种统称,用来判断客户征信好坏的术语。如果逾期长达90天,或者频繁发生逾期,你几乎将于贷款无缘。(这类人群也是高利贷的重点关注对象)

对于贷款的审批要求,具体还要看金融机构对客户逾期的容忍度,但无论是怎样的结果,贷款机构以“风险定价”,逾期时间越长,所申请下来的贷款利息也就相应高些或者直接被拒。

区别三:逾期超180天,牵连官司

信用卡或贷款逾期超过180天,可算是破了金融机构的底线,若此时你仍未与银行主动进行友好协商,可能会被认为存在恶意透支或逾期或非法占有的嫌疑,则会被银行起诉。

关于这个问题,我还特意在网上咨询了律师,看看律师怎么说:

逾期1天、90天、180天,有啥区别? 信用卡 第3张

 说明了什么问题呢?总结下 

对待逾期的态度

逾期时长

如何处置

0-7天

“容时容差”

一个月内

短信催收

1-3个月

电话提醒催收

超过3个月

上门催收

超过6个月

银行会向法院起诉

超过12个月

折价打包给催收公司

这里会涉及到的一个罪名是诈骗罪,即恶意透支信用卡进行信用卡诈骗活动,以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

恶意透支超过5万,则定性为刑法中的“数额较大”,处五年以下有期徒刑,并处2-20万罚金。

因此,在规定的时间内不偿还,后经银行催收仍不还款,则犯罪事实成立,银行起诉。

逾期1天、90天、180天,有啥区别? 信用卡 第4张

该《决定》将信用卡恶意透支直接与刑事案件挂钩,可见最高法对恶意逾期、恶意透支的处罚决心。

写到最后,致逾期客户:

2020新年将至,逾期并不是一件好事,以上相关处罚,也并非在下危言耸听;个人原因的逾期处罚,只会越来越严格,若你此时正有信用卡或贷款逾期,建议立即解决。

另外逾期时间越长,带来的后果就更严重,我们与其担心逾期多久会被起诉,或是坐牢,或是逾期后果会影响到自己家人,却不如尽早采取措及时补救,尽早把欠银行的欠款还清。

如今是全民征信时代,个人征信不良,生活也将处处受限,影响不仅仅是贷款或信用卡申办,这还涉及到相亲结婚,求职升职,求学留学,租赁服务等等。

负利率时代下,且贷且珍惜吧!愿2020年,每个人都有一个好的开始!加油!

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