给孩子买重疾险，没看过这篇文章的，都掉坑了！

现在的家庭，对孩子投入是越来越大，衣、食、读书等花销都不菲。如果孩子出现了重大疾病，甚至卖房卖车才能满足看病费用需要。

熟悉保险的人都知道，在重疾险中，有专门针对儿童的重疾险，有专门针对女性的重疾险，每一类都有所不同。

这些细分的重疾险，相对来说，更具有针对性，对特定群体的保障功能更强，比如女性重疾险，就会将女性特有的一些重疾，像乳腺癌、宫颈癌等，特别列出，进行重点保障。

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儿童重疾险和成人重疾险，有哪些区别？

有些重大疾病，在不同群体中的发病概率是不一样的，有一些重大疾病在未成年时期处于高发阶段，比如白血病、脑恶性肿瘤等，在儿童中发病率都是较高的。

另外，还有保障期限的不同，大人购买重疾险，一般有条件的最好是投保终身型的，毕竟年纪越大罹患重疾的概率会越高，而购买保险的难度也会越大，提前投保终身型的保险，就不用担心上了年纪之后无险可买的情况出现。

而儿童重疾险，一般都建议购买到孩子成年即可，一方面，孩子大了有自己的收入来源和保障需求，可以根据自己的情况来投保；另一方面，保险产品也会随着时代的发展而不断迭代升级，即便现在为孩子购买长期型重疾险，等到孩子成年，还是需要再次补充。

所以，大人为孩子投保重疾险，保障内容、保多久都应该是重点关注的。

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在保障内容方面，除了常见高发的重大疾病外，我们还应该关注一下轻症和中症，因为现在许多重疾险都会包含轻症和中症的保障责任，使整个保障更加的全面。

轻症属于早期严重病况，也称轻疾疾病，顾名思义就是病况还未到重大疾病赔付的程度；而中症，则是介于轻症和重大疾病之间，对于二者的定义，不同保险公司的规定略有不同。

如比较常见的“早期恶性肿瘤或恶性病变”，就包含早期恶性病变、原位癌、皮肤癌、不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术等，这些在许多重大疾病保险中是不赔付的，因为它们不属于重疾而属于轻症。

但一般的轻症、中症的治疗，也需要不菲的花费，所以，如果可以，购买附加轻症、中症的儿童重疾险，会更好一些。

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除了保障内容，还需要重点关注的一点，就是保额了。

一般来说，重疾险的保额是越高越好，因为一旦罹患重疾，谁也不知道究竟要花多少钱才能治好。

如果具体说一个数字，以目前的儿童重疾治疗费用来看，保额尽量不要低于30万，如果可以，尽量买到50万，甚至100万。

大人们需要明白，重大疾病的花费，不仅仅包含手术、药物、住院等等的花费，还应包括营养费、康复费等其他的花费，这些花费，有时候并不比治疗花费低。

所以，总体而言，为孩子购买重疾险，保障责任、保障期限、保额这些都是重点关注项，每一种产品都会有区别，在投保时应根据自己孩子的情况进行合理选择。

家长选少儿重疾险的原则  

我们许多家长给孩子选择重疾险时，会单纯去数可保疾病的种类，却不关注这份重疾险到底能保哪些疾病或者保障力度有多大，这是不对的：

例如白血病，我国15岁以下少儿发病率约为十万分之三，占该年龄段所有恶性肿瘤的35%，尤以2至7岁的少儿居多，高居我国少儿恶性肿瘤发病率前列。

又如鼻咽恶性肿瘤，儿童鼻咽恶性肿瘤占儿童所有恶性肿瘤的1％左右，占所有鼻咽恶性肿瘤的2～18％。

还有脑恶性肿瘤、先天性耳聋、严重脑损伤这3种少儿高发的重疾，如果保险里保障力度更高，则可以优先选择。

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总体来说，我们给孩子选重疾险，可以遵循以下原则：

一看能保疾病

常见的儿童重大疾病大概有10种左右，家长在选择给孩子购买重疾险时，不应只关心保单可保疾病的种类，更多地要关注，自己购买的那份保单能保哪些疾病。

涵盖疾病种类越多的重大疾病保险保费通常会很高，投保涵盖过多且发病率较低的疾病的险种，往往只是浪费保费而已。

二看豁免功能

在购买重大疾病险的时候，尤其要注意它的豁免功能。一般的重大疾病保险都是附加在主险上的，有些附加重大疾病保险赔付后主险还有效，有的重大疾病保险赔付后这个合同就终止。

在目前的重疾险种其豁免功能有两种：一种是豁免大人的，也是说，交费当中大人出了事过世了，这个保费就不用交了，保单利益还有效。另一种豁免是小孩的，就是小孩不幸出现了部分疾病，保险公司赔付后，主险还是有效的，就是分红及固定领取还是可以领的。

一般建议选择豁免大人的，因为大人的风险比小孩的大。

三看理赔流程

购买重疾险时，还要看出险后保险公司的理赔流程，因为有的医院并不在保险公司理赔范围内，如不及时转到保险公司指定医院，是不能得到理赔的。

此外，还要看条款的理赔比例，有的是全部赔的，有的是按百分比赔付。还有保障期限、售后服务最好也都应在考虑范围之内，不清楚的可以咨询并留证。

责任编辑：平姑娘