风险分析要点

• 企业主体是否合法存在、五证一卡是否有效
• 企业成立年限及历史沿革
• 是否是特殊许可行业
• 有无涉诉纠纷、强制执行记录、行政处罚记录
• 企业及个人征信是否良好
• 企业的市场名声如何
• 有无拖欠重要款项（税款、工程款、员工工资）等记录
• 股权结构是否复杂、是否有频繁的股权变动
• 法人代表（或实际控制人）、股东及高管人品如何
• 法人代表（或实际控制人）、股东及高管家庭关系是否稳定

• 《最高院审理借贷案件的意见》第十一条规定：出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护
• 《合同法》第二百零三条规定：借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同
• 《借款合同条例》第九条规定：借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得使用借款进行违法活动，必须按期还本付息

• 询问借款用途一定要具体，不得有“资金周转”、“生产经营”等粗狂的用途说明
• 分析判断借款用途是否真实（逻辑推理法、调查取证法）
• 分析判断其借款用于的投资是否理性（行业固有的风险性、投资激进）

• 借款用于非法用途
• 借款用于偿还债务
• 借款挪作其他高风险投资
• 通过借款牟取不正当利益
• 借款用途缺乏理性

• 切忌模糊不清
• 可以精准预测

• 无瑕疵
• 多重保障
• 净值可覆盖

• 还款计划明确
• 控制回款
• 锁定销售

• 经营收入
• 应收账款
• 投资回报
• 补偿款项
• 资金返还
• 银行贷款
• 其他借款

分析要点：

• 抵（质）押物能否抵押
• 抵（质）押物权属是否清晰
• 抵（质）押物是否足值
• 抵（质）押物能否径直取得
• 抵（质）押物能否顺利处置、变现能力
• 抵（质）押物是否存在损毁的可能
• 是否存在优先于抵押权的其他权利存在
• 出质的股权是否存在权利瑕疵
• 出质股权的实际价值
• 应收账款债务人的支付能力
• 知识产权价值评估
• 保证人的代偿能力
• 债务追索对保证人、借款人的威慑力