项目信审注意点

原创 chengya  2020-01-12 12:56  阅读 1,052 次
一. 基础资料审查
 
(一)自然人客户/担保人
身份证
1、 复印件上记载的信息应清晰可辨;
2、 有效期必须覆盖整个租赁期限;
3、承租人或担保人有配偶的,需按上述条件标准核查。
户口本
1、 复印件上记载的信息应清晰可辨;
2、 需要提供户主页(包含地址信息)与本人页;
3、 户口本上姓名应与身份证保持一致;
4、承租人或担保人有配偶的,需按上述条件标准核查。
婚姻状况说明
1、 婚姻证明复印件上记载的信息应清晰可辨;
2、 婚姻证明应该由民政机关出具,并提供原件;
3、 民政局出具的无婚姻登记证明有效期为三个月;
4、婚姻证明上的名字应与身份证上名字保持一致。
(二)法人客户/担保人/挂靠公司
营业执照正本
1、 提供的复印件需清晰可辨;
2、有效期需覆盖整个租赁期间。
营业执照副本
1、 副本应与正本内容一致;
2、 副本应加盖工商局加盖的当年年检专用章;
3、经营期限应覆盖整个租赁期间。
组织机构代码证
1、 仍在有效期内;
2、加盖主管部门年检章。
公司章程及修正案
1、 章程记载的股东信息应与股东会决议一致;
2、 章程上记载的注册资本应与营业执照上注册资本保持一致;
3、章程应附加所有修正案。
验资报告(如有)
验资报告中的实缴注册资本、应缴注册资本应与公司章程、营业执照上保持一致。
法定代表人身份证
1、 复印件上记载的信息应清晰可辨;
2、有效期必须覆盖整个租赁期限。

 

二. 家访照片审查
1. 客户房屋外观门牌照(必需);
2. 房屋内饰照(必需);
3. 经销商考察人员与承租人夫妇、担保人(若有)合影。

 

三. 系统个人信息审查
1. 项目基本信息
a)承租单位中客户名称、身份证号码、民族、婚姻状况,配偶(若有)名称、身份证号码分别要与身份证、户口本、结婚证上的信息一致;
b)查询历史交易记录情况,若有,查看项目和合同状态,如已起租,在报表中心逾期表中查看是否有逾期记录,核实承租人还款能力。
2. 自然人客户信息
a)承租人身份证号码、民族要和附件中与身份证、户口本、结婚证上的信息一致;
b)根据附件中承租人提供证件所反映的婚姻状况,判断配偶姓名栏是否填写正确。
3. 车辆运营概况
a)运输种类和运输路线有无填写。

 

四. 租赁物明细审查
1. 车辆型号是否与车型对应;
2. 车辆入库日期、已售日期是否在政策范围内;
3. 挂车价格是否合理;
4. 挂靠公司信息是否填报正确。

 

五. 商务条件审查
1. 商务方案是否与所选活动类型一致;
2. 就一些特批经销商,商务条款是否与特批条款一致。

 

六. 担保单位信息审查
1. 担保人信息是否与附件中基础资料所反映的一致
a)担保人为自然人时,担保人名称、身份证号码、民族、婚姻状况,配偶(若有)名称、身份证号码分别要与身份证、户口本、结婚证上的信息一致;
b)担保单位为法人时,担保单位名称、组织结构代码(统一社会信用代码)、纳税人识别号/国税登记号、法人代表名字、法人代表身份证号码、注册资本、股本结构等与附件基础资料所反映的是否一致;
2. 查询历史交易记录情况,若有,查看项目和合同状态,如已起租,在报表中心逾期表中查看是否有逾期记录,核实担保人还款能力。
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