7、行业经营资质是否需有关部门审批?是否受法律政策限制或影响?8、企业性质是什么?(民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体)12、企业的组织构架是什么?管理是否有深度和广度?管理是否规范?企业的激励机制和用人机制是什么?企业文化是什么?13、是否有董事会?是否有独立董事?董事会是否在行使职权?董事会对管理层是否有足够的制约?14、企业的历史沿革,近三年经营班子的目标是什么?是否完成?(年终总结)15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少?股东的关联企业有多少?关联企业在社会的信誉如何?在我行和他行的融资情况如何?16、企业的关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实?是否符合市场行情?18、产品或服务的特点是什么?竞争力是什么?(差异优势、技术优势、成本优势、关系优势)20、产品的市场供求状况分析,是供大于求,还是供不应求?22、原材料价格波动趋势和供给情况如何,对公司产品销售的影响是什么?25、生产技术是否落后?是否具有自主知识产权?与同行业比较?28、产品的销售政策是什么?是否赊销?是否有现金折扣?29、企业近三年的销售收入是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?31、企业近三年的资产、负债、所有者权益是多少?资产负负债率是否符合行业特征?32、企业近三年的经营性现金净流量是多少?现金净流量与利润总额之间的差额是多少?现金净流量小于利润总额的原因是什么?33、企业流动资产和流动负债是多少?流动负债与流动资产的差额是多少?流动负债过高是否有短贷长用的现象?34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少?货币资金与抽查的现金日记账、银行日记账、银行对账单是否相符?35、应收账款明细是什么?一年以上账龄的应收账款有多少?应收账款坏账有多少?是否按财务制度规定计提准备?36、应收账款客户是否集中、单一?单一客户是否可能违约或取消合作?38、应收账款增长额是多少?应收账款增长额与销售收入增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?41、原材料的采购成本与市场价格之间的差额是多少?是否计提存货跌价损失?43、存货增长额是多少?存货增长额与销售收入增长额之间的关系?与固定资产增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?44、存货的结转方法是什么?对当期成本和利润的影响是什么?45、存货存放在场内还是场外?存货是否已在他行或第三人质押?46、预付账款明细?采购价格与市场价格比较?是否符合采购合同约定?47、其他应收款明细是什么?在同业中占比是否过高?有无与实收资本金额相近的大额其他应收账款?有无注册资本抽逃现象?有无大额资产转移现象?49、固定资产入账依据是什么?固定资产账面价值与实际购买价值是否相符?固定资产评估入账的依据是否充分?评估价值是否过高?51、固定资产折旧方法是否符合财务制度规定?对当期的利润影响是什么?52、设备是否为专业设备?是否已被淘汰?变现能力如何?53、在建工程的总投资多少?已投资多少?竣工验收还需投资多少?在建工程投入使用对未来销售收入、利润、融资需求的影响?在建工程是否已抵押?54、土地性质是什么?是否已缴纳全额土地出让金?是否先征后返?地方是否有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求?土地是否已抵押?55、固定资产是否已出租?出租合同的期限和付款方式是什么?出租价格是否合理?承租人是否同意租赁人违约时解除租赁合同或将租金缴纳给银行?56、短期借款、长期借款、应付票据明细?各银行授信金额多少?授信余额多少?到期日?利率水平?是否逾期?五级分类?担保方式?是否有短贷长用现象?57、应付账款明细?应付账款期限是多少?一年以上应付账款有多少?是否已违约?是否有纠纷?58、应付账款增长额是多少?是否高于往年增长额?是否高于平时增长额?是否有调整经营性现金净流量的嫌疑?59、预收账款明细?预收账款金额与合同约定生产进度是否相符?是否已开出预收账款保函?60、企业营业税缴纳多少?企业进项增值税多少?销项增值税多少?是否与税单相符?与报表销售收入是否匹配?61、企业是否享受各种税费减免政策?是否享受各种补贴?62、企业实收资本多少?注资方式是什么?是否抽逃?63、企业资本公积计账是否合理?固定资产评估增值是否符合市场价格?65、销售成本占比是否异常?是否存在少结转成本增加利润现象?66、投资收益率是否符合同业水平?投资收益中获得现金的比率是否正常?长期投资是否存在不良资产?70、自有资金有多少?占资金需求比例是多少?是否已到位?71、贷款的还款来源是什么?测算还款来源是否扣除铺底流动资金?72、何时还款?流动资金贷款测算企业的经营周期,项目贷款测算企业的每年净现金流量。79、是否同意签订个人无限责任担保和远期拍卖协议?88、关联企业和上下游企业是否在我行开户?下游企业是否办理保理?上游企业可否办理保兑仓业务?92、授信业务种类和行业收取的资本占用费率是否最低?93、是否到工商局查询企业年检状况、公司章程和股东变更记录?94、是否到房交所查询企业固定资产是否已抵押或查封?95、是否到房交所查询企业法定代表人个人财产状况?97、是否到同业或行业协会了解企业在同业间的口碑?