理财经理何去何从

原创 chengya  2020-01-09 16:39  阅读 1,157 次
说到金融机构里人员最多的,我们就会想到银行。国内金融专业的学生,毕业后至少1/3进了各大银行。刚入行的小白,几乎都要从柜员做起,有想法的很快会转岗做理财经理。个人觉得在银行除了做风控和法律其他几乎都是和业务相关。当然收入和发展也是和业务能力相关。我们今天就来聊聊理财经理的发展路径。

理财经理的发展路径

对于当前理财经理这个岗位而言,个人认为有三条发展路径,第一就是顺应路径去做对公经理;第二是在本条线深耕,做到行内理财业务的top sales,可以找机会去分行的零售部、私人银行部;第三是积累够客户跳槽去三方财富公司以及成立伊始的银行理财子公司。

目前最大的问题是,银行每个网点都有理财经理,但是专业知识精通的很少。国外的理财经理,是做资产规划的,给客户综合资产配置意见。国内呢?行里要求卖哪个就推荐哪个,问理财经理为什么,或者说,知道这个产品怎么设计,投向,策略么?大多数都是不太清楚的,都是行里推什么就卖什么,只知道是什么,不知道为什么,反正中收高。当然我也遇到过有理财经理很好学,考取各种从业资格证书、CFP、CFA,但这些人往往很快就离开银行了。
目前的现状

银行,尤其是大银行,是去能力化的,它有一套成熟的体制、制度、流程来保证发展稳健,培养需要的人才。越有想法,越想创新,变数太多,不确定太多的小伙伴,反而不太适合银行。所以,在当前大环境下,银行利润趋减、机制僵化、缺乏活力,难以实现个人价值或带来成就感,而非银机构,尤其是三方财富公司、互联网金融机构,依靠高薪、文化,诱惑着银行从业人员跳槽,近几年从银行高层到中层到小兵,跳槽得越来越多了。

而且随着金融科技的发展,人们对于实体网点的需求度会比以往下降,柜员、大堂经理、理财经理这一从前庞大的队伍,很可能会面临“缩减”。大势所趋不可挡。数字化转型是一个趋势。几乎所有的银行都在把“轻型化”、“智能化”作为目标。理财经理这个职业在国外是受人认可的,如果你要做咨询还得像律师一样计价收费,放在国内好像只是一名被动的推销员,技术含量不高。高盛100万美元以下的客户都交给了人工智能机器人去维护了,维护高端客户是方向,无论理财经理还是银行,都是关注点。

未来的出路

所以个人比较看好私行的发展,这也是银行差异化竟争致胜的关键。

引用华泰研究所研报的内容: 零售战略因其客群基融广泛、周期性小等优势,是当前经济环境下银行普遍选择的转型战略,主要有大众零售和私人银行两条路径,目前行业主要聚焦大众零售战略,私行由于投入高、见效慢暫时市场关注较少。但是我们认为资管新规出台成为私行重要性凸显的关健催化剂,关注私人银行正当其时。

原因有四点:第一,资管新规限定私募产品仅能向合格投资者慕集,私人银行客户作为合格投资者的主要群体,成为资管转型差异化竟争的关键,私行实力一定程度上决定了银行资管业务(尤其是私募理财业务)的核心竟争力;第二,随着居民财富的快速积累,私行财富管理市场不断扩容,蓝海市场具有较大成长机会,是行业变局的重要赛道;第三,经济下行周期,私行因客户基础好、资产安全性高有助于夯实银行基本面,成为银行的压抢石业务;最后,私行作为零售顶端业务,具有零售业务资本占用较轻、资产收益较高、资产顾量较好等典型特质,具有一定零售估值溢价,利于提振银行估值。可以说,私人银行是银行零售转型的有力突破口和有效护城河。

 

那么对于理财经理来说,有机会进私行做财富管理业务无疑是银行内发展比较好的路径,但是能从普通理财经理跨越到私行财富管理这条路径的难度大小,相信大家也都有自己的判断,也许我们也可以跳出银行看财富管理,后面我们再来谈谈目前中国财富管理市场。

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