住房公积金由两部分组成,一部分由职工所在单位缴存,另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后,连同单位缴存部分一同缴存到住房公积金个人账户内。一般情况下,公积金可以有两种使用方式:
1.公积金贷款:贷款的利率比商业贷款的利率低,还款的利息就会少很多;
2.公积金提现:如果不需要贷款,可以把公积金折成现金进行提取。
申请公积金贷款时需要满足以下条件:
① 已签订合法有效的购房合同;
② 已持续缴存十二个月住房公积金;
③ 有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力;
④ 个人信用良好,没有其他数额较大而影响贷款偿还能力的债务。
贷款审核流程:
(图片来源于央视财经微博)
贷款的最低月还款额和最高月还款额要求
在保证借款申请人(含配偶)基本生活费用的前提下,根据所申请贷款金额、期限及适用利率,按等额本息还款法计算的月均还款额不应超过家庭月收入的60%。
同时,贷款月供还不能低于借款申请人(含配偶)的公积金月缴存额之和。
A、借款申请人小张未婚,住房公积金月缴存额为1200元,缴存基数为5000元,其保留的生活费应为5000×0.4=2000元,高于北京市月基本生活费1484元,所以其最低月还款额为1200元,最高月还款额为5000×0.6=3000元。
B、借款申请人小王已婚,小王的住房公积金月缴存额为800元,其配偶的月缴存额为880元,家庭公积金缴存基数和为7000元,保留的生活费为7000×0.4=2800元,低于北京市月基本生活费1484×2=2968元,所以其最低月还款额为1680元,最高月还款额为7000-2968=4032元。
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