​还不起信用卡，千万别这么干，不然封卡都是轻的！

作为动不动就刷刷刷的“败家娘们”，还不上信用卡的，肯定不是希财君一个，对不对？要还信用卡了，没钱怎么办？这个时候，一个“神器”--信用卡代还平台就出现了。能帮你还信用卡，及时恢复额度，而且还款利率比银行更便宜。问题是，选择代还服务可行吗？

信用卡代还怎么操作？

目前，市面上的信用卡代还平台主要是利用余额代偿或者刷pos机等方面，替你还信用卡。使用信用卡消费，其实是先向银行借钱，然后在还款日再把钱还给银行卡。信用卡代还的原理是，平台帮你把欠银行的钱换掉，缓解一时之难，同时你会欠这个平台一笔钱，将欠银行的钱变为欠代偿平台的钱。

代还信用卡真的便宜吗？

既然都是欠钱，为什么代还服务生意红火呢？原因在于很多平台号称利率低于银行分期手续费和最低还款利息，且分期更加灵活。

信用卡代还利率和银行分期还款利率到底差多少呢？以某家平台和招行某张信用卡为例，如果用某家平台代还，然后再分6期还钱，年化利率为11.03%，而信用卡的最低还款利率是18.25%，相比还是有优势的。

如果欠款2万，代还平台6个月还款，每个月还款额为3440.59元；在同样情况下，招行某信用卡，6期每月还款3483.33元。对比下来，也省不了多少钱。

另外，希财君发现不同的平台，利率差别特别大。大多数的代还平台和信用卡分期利率相差不大，有些甚至还高一些。打算代还的朋友，最好多方比较，试算下再做决定。大部分平台和信用卡分期页面都具有试算功能，对比利率十分方面。

最重要的是，信用卡代还后果很严重！

1、隐形费用

虽说代还信用卡都是以利率低为卖点，通过对比，我们可知其实并没有低多少。而且，这只是明面上的，需当心隐形费用。除了利息外，平台还会收取其他费用，比如，手续费、月服务等。

2、个人信息泄露

使用代还服务，或许能省一点小钱，但你要小心个人信息。在代还过程，存在一些安全隐患，个人信息泄露是常事。代还平台能拿到持卡人身份证、银行卡号、对账单等资料，有了这些核心信息能够到其他银行冒领卡，日后将面临巨额经济损失。

3、被盗刷

信用卡代还需要持卡人提交所有的信用卡信息，这些信息只要流到市面上，被盗刷分分分钟。千万不要相信代还平台什么“精养卡”、“提额”之类的鬼话！

4、被封卡

如果是“余额代偿”式还款，只需小心有没有隐形费用即可。但若是通过POS机等虚假消费的方式，先套现再还，被银行封卡只是时间问题。银行信用卡风控系统完善，识别信用卡套现越来越精准，一经发现，就会降额甚至封卡。

5、涉嫌诈骗

代还信用卡本身是非法行为，属于变相套现，且信用卡代还平台资质良莠不齐，可能会涉嫌虚构事实类贷款诈骗。

6、征信污点

信用卡代还本质上是一种小额贷款业务，平台会通过一些手段来调查你的还款能力。如果查询的是社保信息那还好，要是征信报告上短期有太多的查询记录，会被银行认为你缺钱。那么，有何影响呢？假如刚好打算买房，最直接的后果就是大额贷款被拒，这算不算因小失大？

总结：建议大家，不要贪小便宜，还不起信用卡时，还是老老实实办理银行分期吧。当然，最好还是量力而行，少刷点。（来源：希财新金融）