银行对信用卡进行降额和封卡，却不事先通知持卡人，是否违法？

​​现如今，很多的年轻人都会使用信用卡，各大银行信用卡的发卡频率也开始不断的增长。但是，随之而来的，银行信用卡的不良率也开始不断攀升。各大银行的信用卡逾期金额都在成倍增长，银行也开始出现了信用卡危机。

为了避免情况继续恶化，各大银行开始紧急出手，制定各种风控条款，监控信用卡的使用，以此来降低银行的信用卡逾期风险。然而，这却让各位持卡人苦不堪言。稍有不慎，信用卡就会遭到银行的降额和封卡，好不容易养出来的额度，冷不丁的就被打回了原型。尤其是今年，不少网友抱怨，对信用卡失去了信心。稍微涨点额度，就被银行给降下去了。甚至，在不经意间，就之间被银行封卡，对持卡人的生活造成了极大的影响。而这时，有网友提出疑问：办理信用卡，是银行和持卡人之间的合约关系，银行未经过持卡人的同意，单方便对信用卡进行降额和封卡，是否构成违法行为？

可能，很多人都没有考虑过这样的问题，大部分人在遇到降额或者封卡的时候，都只会在网上抱怨，却很少有人考虑银行的问题。那么，到底银行这样的做法，算不算是违法呢？从客观角度来分析，持卡人提供信息给银行，银行经过一系列的审核，最终达成一种合作关系，成功办理信用卡。

如果将信用卡单纯地看作是一种合同契约精神，那么银行在没有告知持卡人的情况下，降低了信用卡的额度，是银行单方面的违约，撕毁了双方之间的信用合同，那么银行是违规的。持卡人不理解或者愤怒，都是可以理解的。但是，从法律意义上来说，银行这样的做法，却并不属于违法行为。很多人在申请信用卡的时候，只会填写资料，却从没有仔细的看过合约内容。很多信用卡的合约条款中，都有关于信用卡降额和封卡的规定和条约。当然，这些条约大部分也都是表达，信用卡的降额和封卡权利都归银行所有。

例如有些信用卡的条款中规定：银行调整信用额度，可以通过短信、电话、官方微信以及客户端等方式通知客户。如果客户不能接受调整，可与银行协商恢复信用额度，应以银行最终的综合评估为准。明眼人应该都明白，条款规定的内容其实就是，银行有权利决定你的信用额度，你可以不接受，但是最终决定权依然在银行手中。

这样的说法还算是比较委婉的，还有一些银行更是直接，在合同上直接列明：客户同意并授权银行，可以根据客户使用卡片、履行协议等用卡风险情况，做出关于降低额度已经停止使用信用卡片的资格，并且不必实现通知客户及说明理由。

所以，只要你签订了这样的协议，那么即便你没有做任何违规操作，即便你很小心的用卡，银行依旧可以对你的信用卡进行降额和封卡的处理，并且不算违法。不过，虽然不算违法，但是银行所列举的信用卡合约，是否属于霸王条款，还需要仔细斟酌，毕竟这样的合约看起来似乎并不合理。​​​​