已经有了社保，还有必要配置重疾险吗？哪些人更该买？

针对如何解决老百姓因病致贫的问题，总理再一次强调了保险对于抵御健康风险的重要性。

把基本医保和商业保险结合起来，运用"大数法则"，放大资金效应。
常说病来如山倒，我们就是要运用多种制度，不让一个人患大病，全家都倒下。

看到这里，很多人要问了：我不是已经买了社保吗？为什么还要买商业保险呢？

其实，很多人不知道，社保只是一种基础保障，满足不了全部的治疗费用。在社保的基础上，一定还要再额外配置一份重疾险。

社保：即我们常说的社会保险。主要包括医疗保险、养老保险、失业保险等，是国家建立的社会福利制度，当参保人生病、失业或者年老时，由全社会共同保障个人的基本生活。

重疾险：即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，比如：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，按约定赔付一定金额的保障金。

重疾险和社保并不冲突，相反重疾险是社保一个非常重要的补充，能有效补充高昂的治疗费用及由患病带来的如护理、误工等经济损失。

一、属性不同

重疾险：一般采取给付制，“确诊即赔”，即一旦患上保险合同上的疾病，即可足额赔付约定的金额。保障范围更广，更全面。

二、赔付额度不同

重疾险：重疾险按购买的保障额度赔付，一旦所患重疾确诊，则按100%赔偿。

三、赔付方式不同

社保：社保前期需自己垫付医疗费用，再凭发票报销，对一般家庭来说，高昂的垫付费用依然是不小的压力。

重疾险：重疾险凭借医院确诊材料即可一次性赔付，无需发票，因此重疾险赔付后，患者仍可享受社保的报销。

从家庭保障的角度来说，有条件的应该考虑全员配置重疾险，但以下几类人员更应该优先配置：

01 家庭主要经济支柱人群：

李先生正式提出理赔申请，理赔人员将17万余元的批单送达，李先生感激道：“我原以为有社保就够了，没想到这次大病住院医疗费花了5万多，社保报销2万多，商业保险赔了17万多，还是商业保险好。”

毋庸置疑，这就是商业保险的魅力所在！只要真真切切感受过它的好，就绝对赞赏有加！

之前，总有人说：我已经有社保了，不需要再另外买商保，可事实是，一旦大病缠身，有三种费用是一定要花的：

一、医疗费。据卫生部信息中心统计，人的一生罹患重疾的概率高达72%，手术治疗的平均费用在10万元。

二、康复费和后期疗养费。一般重大疾病的治疗费中，1/3为直接的手术费用，而2/3都是后期治疗和康复中需要使用的间接费用。比如，脑中风后遗症，这种发病率高、并发症多、复发率高的疾病，发病后10年治疗、康复费用在36万元左右（3000元每月）。

三、收入损失费。一个人生病了，肯定没法工作，假若年收入20万，休息一年就损失20万，休息两年就损失40万。在医学上有个词叫五年生存率，也就是说得了病之后如果没五年，不能称得上是完全恢复，而这五年中绝对不能像之前一样拼命的去工作。另外，一个人生病，需要陪床护理，如果家人不可以不上班来护理，那么就得请护理人员，这笔开销不可小觑；而如果家人请假来陪护，工资损失也在所难免。

而以上三种费用，只有医疗费是社保能报销的，且自费医疗费用和起付线以内的费用不予报销。商保中的重疾险则不同，不受实际花费限制，确诊即赔付。比如保额50万，只要符合规定即可第一时间得到50万理赔，而至于这笔钱如何分配，保险公司不予干涉，可以用见效快、痛苦少的药物和治疗方法；也可以去疗养度假，毕竟是“三分治七分养”；当然还可以弥补一下这期间的工作损失，不至于家人的生活水准直线下降。