黑户撸贷口子“升级”：瞄准小微企业扶持贷款 3年骗贷2000多万元

​​黑户、白户撸口子已经是借贷行业的常事了，不过，在现金贷与“不良”借款人的互相折磨下，撸口子大军似乎寻找到了新方向，将目光瞄准了小微企业扶持贷款。

近日，柒财经旗下柒闻网发现，有人在某贷款交流群推销“最新黑户口子”，其撸贷对象并非现金贷平台或者信用卡平台，而是工业园区中小企业扶持贷款，声称可以为借款人包装“实体企业”，45天可放款50万-80万元。

黑户撸贷口子“升级”：瞄准小微企业扶持贷款 3年骗贷2000多万元

尽管不少撸口子专业户都觉得前期或者后期收费过高，“不划算”，但也有不少“撸无可撸”的借款人走向了包装骗贷的道路。

据了解，帮助撸小微企业贷的贷款中介公司已经“帮撸”3年了，“基本每个月都有成功借贷的，今年行情好，最少每月有2个，4月份下了4个。”据柒闻网统计，2019年以来该中介公司至少撸贷600万元，3年来共计撸贷约2150万元。

01小微企业贷款成目标

日前，柒闻网在某贷款交流群了解到，出现的口子不再是以往的个人借贷，而是企业借贷。推销企业贷款的林墨（化名）对柒闻网表示，可以帮助借款人包装实体企业，再刷银行流水，“就能等银行审批下款了”。

黑户撸贷口子“升级”：瞄准小微企业扶持贷款 3年骗贷2000多万元

据介绍，由于针对工业园区中小企业扶持贷款政策执行，放贷中介公司便“抓紧政策”，为借款用户包装的小微企业实体企业资料。于专门撸企业贷的人来讲，要通过审核获得银行的资金批复其实并不困难，“只是要抓紧，因为政策变化快”。

黑户撸贷口子“升级”：瞄准小微企业扶持贷款 3年骗贷2000多万元

林墨告诉柒闻网，撸小微扶持贷“名额有限”，需要先审核借款人身份证件。同时，借款用户名下不能有公司，不能有犯罪记录与法院起诉记录。此外，林墨还反复强调“要完全配合包装操作”。

据了解，借款用户确实“很省心”，只需要提供一些基础资料，放贷中介公司可以帮助其“成立一家公司”。林墨强调，“我们撮合的是正规银行贷款”，注册、成立等流程都是真实操作，“因为银行业也不是傻的。”

在此过程中，林墨称不需要任何前期费用，所有费用下款之后扣除，“银行利息5年期，先息后本，点位低，操作周期短，45天下款”林墨保证道。

“一个用户前期大概要垫将近2万元”，林墨表示，公司的前期费用很高，都是自己先垫着。林墨还指出，“只要配合操作基本上都能下，不下款公司赔客户1000元。”

02 三年撸贷2000多万元

“我们在工业园区租场地，到时候给客户在园区包装实体企业。”柒闻网了解到，林墨工作的“贷款中介公司”位于上海，针对的也是上海工业园区的“生意”。

黑户撸贷口子“升级”：瞄准小微企业扶持贷款 3年骗贷2000多万元

不过，借款人可以来自五湖四海，只需要往上海“跑3趟”就足够——前2次是配合包装，最后是银行面签下款。

其中，为了增强可信性，借款人还需要办理一个新的手机卡号，“去上海配合包装的时候带着，接回访。”

据了解，上述贷款中介公司已经“帮撸”小微企业贷款3年了，一般下款额度为50万-80万元，而且基本每个月都有成功借贷的，“今年最少每月有2个，4月份下了4个。”

黑户撸贷口子“升级”：瞄准小微企业扶持贷款 3年骗贷2000多万元

也就是说，按下贷额度最低的50万元计算，该贷款中介公司在撸小微企业扶持贷方面，已经成功帮助借款人至少撸贷2150万元，而2019年以来，因为“行情好”，至少撸贷600万元。

柒闻网了解到，所谓的“实体企业”，一般为建筑公司，但也“不一定”。“实体公司”注册之后，贷款中介公司将帮助其刷银行流水，制造经营交易假象。不到45天，借款用户就可以坐等放款，“去银行面签面取，2小时到账”。

黑户撸贷口子“升级”：瞄准小微企业扶持贷款 3年骗贷2000多万元

在贷款中介公司一系列操作之后，若借款人成功放款，贷款中介公司将收取15%个点，按最低下贷额度计算，起码收取7.5万元的费用。

对于15个点的后期费用，有业内人士指出政策性贷款本身利率比较低，就算加上贷款中介公司的后期费用，借贷成本与其他一些非正规渠道相比资金成本还是低，“所以只要在一定范围内还是有人会去选择。”

03 “不如撸口子”

不过，对于这块高额度的“肥肉”，也有撸口子专业户直接放弃。有撸贷老哥则表示，虽然小微企业贷下贷金额高，但是“全部费用加起来能吓死你”，而且由于是从银行直接贷款，银行利息基本上是不能不还的，“所以还是撸平常的口子比较好”。

撸贷老哥的担忧不无道理。互金专栏作者肥皂指出，哪怕撸小微企业贷看起来是一块肥肉，但实际上并不划算。

“按最低下贷数据，贷款中介公司大约要收取7.5万的费用。这看似能够在短时间内快速的获得大量资金，但是也等同于砍头息，等于在利息上多还了7.5万，也就是在银行贷款利息的基础上，借贷年利率又上升了3%。”

肥皂表示，从去年开始，国务院以及央行银保监会等部门连续出台针对民营企业、“小微企业”、“自主创业”进行贷款政策上的扶持。但是，这绝对不是给“无资质”或者“包装”企业的人贷款。

“而撸小微企业扶持贷款属于典型的骗贷行为，不管中介公司如何包装，但是借款人始终是用款人，他要对这笔债权负全部责任。那么，一旦形成骗贷的事实，借款人涉嫌违法犯罪。存在合同诈骗、金融诈骗的行为。”肥皂指出。

有业内人士还指出，借款人除了要承受法律责任，还要面临政策风险。如果政策一旦发生变化，或者遭遇识别后需要追责，对于个人征信记录、生活等等都带来一系列负面影响。与此同时，借得多还得也多，借款人还将面临还款压力。

上述业内人士表示，骗贷其实主要就是钻政策的空子，利用不完善的政策机制套取国家低息补贴贷款，然后将定向资金转做他用，却让真正有需求的小微企业得不到政策扶持，这种行为应该受到严厉打击。

据介绍，这种骗贷现象主要集中在大力发展与需要扶持的领域，也包括部分落后地区。“值得关注的现象就是贷后一段时间借款人夸张消费、资金用途不明确等。”

04 涉嫌犯罪

专门针对小微企业扶持贷款进行“撸贷”，实际上还涉嫌犯罪。中闻律师事务所合伙人李亚指出，一方面，如果借款人和贷款中介公司以欺骗手段骗取银行贷款涉嫌构成合同欺诈，则可能会使得与银行的合同可撤销或者无效。

另一方面，贷款中介公司帮助借款人造假，利用欺骗手段骗取银行贷款，情节严重则会构成刑事犯罪，譬如骗取贷款罪或贷款诈骗罪，当事人则需要承担相应的刑事责任。

李亚还表示，从违法行为定性上来说，针对小微企业扶持贷款“动手”不会影响对这种骗取贷款行为的定性，但是从情节上来说，可能会因为利用优惠扶持政策恶意占用扶持资源而在合法处罚区间内加重处罚力度。

对于贷款中介公司自诩的“撮合的是正规银行贷款，公司注册等信息完全真实”，李亚认为，贷款中介公司实际上提供的公司注册信息是否真实是关键，如果被证实有欺诈行为或提供虚假信息，则仍然会违反相应的法律规定。

也就是说，为借款人包装的“实体企业”，如果注册信息真实，那么注册公司贷款的行为也可能上演“假戏真做”的戏码。不过，该注册公司的经营业务实际上是一片空白，全靠贷款中介公司刷流水。

此外，在整个“撸贷”过程中，银行是否需要承担相应的责任，要看银行相关业务或风控部门有没有按照相应的流程去完成调查核实工作。“如果银行相关业务部分已经履行了相关审查核实工作，在审查核实过程中合法合规，没有过错，则银行不需要承担相关责任。”李亚补充道。

李亚指出，在骗贷现象当中，除了撸小微企业扶持贷款，还存在着各种编造引进资金、项目等虚假理由，使银行或其他金融机构相信贷款人所申请的贷款、承兑等将用于收益较好的项目，且风险较小，并符合信贷标准和政策的骗贷行为。

除此之外，还存在使用虚假的产权证明作担保，或故意高估担保物的价值，或将已经抵押给他人的抵押物或已质押给他人的权利再提供给银行作无效的担保，或虚构担保人的骗贷现象。