银行喊冤，信用卡代还平台费用远超银行分期，可为什么还是有人用

文/李闰

如今我国商业银行信用卡累计下卡量已经超过了7亿张，由于年轻一代消费观念的改变，社会上对于信用卡或者说其他信贷产品的需求是越来越大了。信用卡的出现有利有弊，对于有的人来说因为控制不住自己的消费欲望，更容易债台高筑，导致还不上信用卡，那怎么办呢？一些“聪明人”就瞄准了这个商机，各种信用卡代还机构就冒出来了。

信用卡代还平台费用高

前段时间，银联就发布了公告要求各大机构严厉打击信用卡违规代还业务，这也让一些机构嗅到了一丝危险。在相关文件公布以后，确实有一些平台按照监管的意思来做了，但仍有一些平台仍在继续违规代还业务。

从当前来看，信用卡代还平台常用的代还方式为平台代还、套现贷以及信用卡套现这三种，虽然银联重点打击的是套现贷这种代还模式，也不能说其他两种代还就一定可靠。

套现贷是指客户将自己的信用卡与代还平台绑定以后，导入账单信息，然后第三方平台根据账单来模拟出你的消费，并将剩下的额度套出交由第三方支付机构来还款，平台只是充当中介收取手续费。

信用卡平台代还就很好理解了，就是由平台出钱，来帮你还信用卡账单，属于以贷还贷的一种形式。从相关机构披露出来的信息来看，信用卡平台代还的年利率有的能达到36%这个临界点，远远高于银行正常账单分期8%至10%左右的费用。

对于信用卡套现，这就不需要希财君多提了，相信大家并不陌生，对于信用卡套现，银行一直以来的态度都是比较强势的，一旦发现很有可能会封卡降额。

为什么费用这么高但还是有人选代还？

信用卡账单分期大家不会陌生，有信用卡消费的朋友相信都接到过银行推荐账单分期的电话，有过账单分期的朋友对于银行账单分期的费率也有一定的了解。

以某商业银行分期12期为例，每期利率为0.66%，一年下来利率也在8%左右，现在大多数商业银行信用卡账单分期的利率差别不是很大，8%左右的年利率虽然不低，但是相较于代还机构动辄10%至20%甚至36%左右的利率来说已经很低了。

照理说，客户也不是傻子，银行信用卡账单分期利率低这么多，为什么不去选择银行自己的产品呢？原因无非就是持卡人已经没有钱还了，哪怕是分期也还不起。

银行虽然可以账单分期，但是如果刷的金额过多，就算是分期下来每期的金额加上手续费可能有些人还是承受不起，这是他们选择代还机构的主要原因。

信用卡属于一种超前消费的信贷产品，用得好能控制的住，在有些时候可以帮你一个大忙，如果控制不住自己，乱消费的话还不上账单走上了代还之路，承重的手续费最终还是会压垮你的。没钱还最好能借到钱还账单，一入代还深似海。

日常使用信用卡还是要量力而为，在自己的能力范围之内超前消费，可以提高你的生活质量，如果没节制，最后可能是在给代还平台打工了。