银行上门免费办理信用卡，为什么？

信用卡对绝大多数人来说都不陌生，即便是自己没办过信用卡，那也一定见过别人刷卡。相信卡友们都知道，目前，很多人都通过网络填写资料，申请办卡。但是，据卡友园园长所见，很多商场都能看到银行信用卡业务员们在线下办卡，而且提供上门免费办卡服务。既然能网络办卡了，为什么银行还会有那么多业务员上门免费办卡呢？

答案很简单，因为对银行来说信用卡是有利可图的，而且是悄无声息地从你手里就把钱赚了。信用卡给银行带来的收益分成两个方面，一是显性收益，一是隐性收益。今天给大家介绍显性收益！

显性收益

体现为银行通过信用卡获得的直接盈利，主要包括：利息收入，年费收入，商户回佣收入，取现费和惩罚性费用以及一些增值服务收入。

利息收入：简单来讲就是透支使用信用额度所支付的利息，这是信用卡收入的主要部分。卡友园园长提醒卡友一定知道信用卡还款的时候有两个选项，一是全额还款一是最低还款，如果你选择最低还款，那么针对剩余的未还款部分银行将收取高额的利息。目前我国商业银行针对透支额度收取的利息率水平最高可达18%，远高于普通贷款利率。

年费收入：字面意思很好理解，就是你用我的卡，我每年向你收取一定费用意思一下。随着竞争的加剧，各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就免年费的业务，这使得年费收入占比呈现逐年下降的趋势。

刷卡回佣收入：客户买东西刷卡消费，商家要拿出交易额的一定比例分给银行，这也是信用卡收入的主要部分。这部分回佣通常是由发卡行、银联和收单行分享，曾长期处于7:1:2左右的水平。现在由于银行同业之间竞争激烈，使得商户的议价能力明显提高，导致回佣率下降明显。

取现收入和惩罚性收入：前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费，源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的；后者是指信用卡超额透支所支付的罚金，是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小。

其他增值服务收入：比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，这个其实类似于将利息收入中间业务化，实质不变，但有利于扩大消费和控制风险。（来源：卡友园）