多家银行信用卡跨行自动还款业务调整：有的下调扣款限额 有的直接关闭

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱丹丹 北京报道

注意了！部分银行信用卡跨行自动还款规则有变化。

本报记者注意到，日前，多家银行调整信用卡跨行自动还款的业务以及扣款限额。

根据中信银行信用卡中心12月10日发布的公告显示，该行信用卡签约招商银行借记卡自动及自助还款模式将于2019年12月16日起升级。客户所签约的招商银行借记卡建议开通“银联在线支付”功能，如未开通则会扣款失败。且“银联在线支付”渠道中招商银行借记卡单笔单日扣款限额调整至人民币5000元。

事实上，除了调整扣款限额，此前多家银行还关闭了部分银行的自动还款业务。比如光大银行信用卡中心于9月26日起关闭了农业银行自动还款业务等等。

对此，多位分析人士在接受《华夏时报》记者采访时分析指出，这主要是因为监管对断直连及代扣业务的规范，再加上跨行自动还款并非银行信用卡主要业务，所以调整扣款限额或者直接关闭这样业务也是情理之中。

多家银行信用卡跨行自动还款受限

一直以来，信用卡跨行还款受到不少持卡人的青睐，不过，今年来，多家银行信用卡跨行还款有所调整。

本报记者注意到，12月10日，中信银行信用卡中心发布公告称，因渠道优化，该行信用卡签约招商银行借记卡自动及自助还款模式将于2019年12月16日起升级。客户所签约的招商银行借记卡建议开通“银联在线支付”功能，如未开通则会扣款失败。而且“银联在线支付”渠道中招商银行借记卡单笔单日扣款限额调整至人民币5000元。

接着12月13日，光大银行信用卡中心也发布了类似的公告，其称，因交易渠道调整，该行信用卡签约招商银行借记卡自动及实时还款模式将于2019年12月16日起变更。签约的招商银行借记卡需开通“银联在线支付”功能，如未开通则会扣款失败。“银联在线支付”渠道中招商银行借记卡单日单笔扣款限额调整至人民币5000元（含）。

除了调整扣款限额之外，多家银行信用卡中心还关闭了部分其它银行的自动还款业务。

今年8月30日，光大银行信用卡中心发布了《通知》称，自2019年9月26日起，该行将正式关闭农行自动还款业务。

对于关闭原因，该中心解释称，近期因中国农业银行对跨行代扣业务进行调整，将跨行还款限额调整至1000元，由于扣款限额过低，导致绑定农行借记卡自动还款业务无法正常开展。

而平安银行更是相继关闭了多家银行借记卡关联该行信用卡自动还款功能。具体来说，其分别于7月1日起、8月1日起、9月15日起、10月15日起关闭了光大银行、中国银行、工商银行以及建设银行借记卡自动还平安信用卡功能。

对此，麻袋研究院高级研究员苏筱芮向《华夏时报》记者分析指出，主要是出于合规因素，近期自动代扣业务正在被监管整顿规范，合规成本较高，并且跨行自动还款并非主要业务，银行就会选择主动关闭或限额。另一种情况是受到他行影响，比如B行将限额缩水至1000甚至500以下，显得十分“鸡肋”，给持卡人的操作带来不便，因此部分信用卡中心就会选择关闭B行的跨行还款功能。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智也表示，其中原因之一是因为代扣业务的规范。央行发文强调了代收业务更适合于一些小额、高频的刚需场景，但信用卡还款相对来说比较低频，也不太满足小额特征，所以基于合规来进行一些调整。

12月2日，央行发布的《关于规范代收业务的通知（征求意见稿）》强调代收机构应当采取有效措施控制代收业务适用场景。

当时，央行方面也指出，“代收业务的突出特点是一经付款人事先授权、实际交易发生时不再逐笔确认，便捷性较强，但交易验证强度弱，产生资金风险的可能性也较大，更适用于水电煤等商品/服务提供主体相对固定、交易频度较高且有一定规律、交易资金额度较小等公众日常生活紧密相关的场景。”

此外，黄大智亦进一步向记者表示，除了对代扣业务规范的原因之外，还有一个是受断直连的影响。断直连之前，银行可以直接对接相关机构实现代扣；而断直连之后，要从清算机构的渠道走，这种情况下，银行成本是有所增加；同时，跨行还信用卡本身是很少的业务，而且对借记卡方的银行来说还损失了自己的资金，所以一些银行进行了调整甚至关闭了部分它行的信用卡自动还款业务。

对信用卡持卡人影响小

“对信用卡持卡人来说是会有一定影响，但比较小，更多的是用户体验的影响，比如原来设置跨行信用卡自动还款，但现在若关闭这类业务，用户就需要主动去还款。” 黄大智向本报记者坦言，同时，还有如果用户没有及时获取这种信息，可能会造成信用卡逾期，当然一般银行都会短信和电话通知，所以这种情况影响也比较小。

苏筱芮也分析指出，在监管趋紧和业务成本上升的双重作用下，关闭代扣业务会成为未来趋势，持卡人不能通过自动方式进行还款，但主动方式不受影响。

她还进一步表示，对持卡人的建议：通过本行储蓄卡还本行信用卡；通过转账方式，将还款金额从储蓄卡转账至信用卡，同样不受代扣影响；可以通过云闪付APP等正规三方平台进行还款，限额内还款免费。

据悉，目前，银联“云闪付”APP支持150多家银行信用卡账单查询与还款，还款也是完全免费的。大部分银行用它还款都是实时到账的，个别银行非实时到账的在还款之前也会有提示。

有人士亦表示，随着一些第三方机构逐步针对信用卡还款收费，越来越多用户选择了云闪付。