信用卡迈入存量竞争时代 95后成市场新宠

信用卡在经过近几年的高速增长后已进入存量竞争时代，各行想要脱颖而出，唯有推陈出新，找到突破口，通过差异化优势迎合用户和市场的需求。以95后为主的年轻客户群体成为打造差异化竞争优势的突破口，于是，我们便看到一个更潮、更具个性化的信用卡APP。

近期，广发信用卡带着全新升级的官方APP“发现精彩” 4.0版本亮相媒体开放日。升级后的APP围绕“发现生活，百种精彩”的新价值主张，以趣味化、个性化为主要特色，在游戏化社交体验、内容生态建造、开放平台、一站式金融服务平台和视觉界面等5大方面进行了创新。独具特色的差异化平台充分结合了以95后人群为主的年轻一代客群偏好，以期撬动年轻一代客群杠杆。

95后成未来的主力客群

随着千禧一代的成年，90后逐渐成长为社会的新力量，特别是初入社会的95后，成为更敢花钱的一代。对此，广发信用卡联合用户体验公司ETU深入研究95后群体，并在发现精彩APP4.0媒体开放日上发布《95后信用卡消费报告》。报告显示，95后的“剁手”程度更高，被贴上“有信心，更敢消费”的标签。与80后信用卡消费相对保守，只占月收入的10%到30%相比，95后更敢于进行大额的超前消费，每月信用卡消费支出占月收入的20%到60%。

从具体个性化喜好来看，95后注重参与感，喜欢话题和个性。他们对消费话题性的关注度更高，喜欢在社交圈中被热议，对商品多因感兴趣而产生消费。同时也喜欢购买话题性的商品或服务，如网红餐饮、潮牌服饰等。

在还款方式上，57%的95后会选择全款付的还款方式，选择分期付和最低还款方式的95后分别占了 35%和8%。相比其他年龄段，95后更倾向于选择分期付，对最低还款的接受能力最强。他们更愿意把信用卡债务分摊在多个月份中，以减轻自身的还款压力。

此外，在信用消费理念上，95后不但懂得“花”更懂得“挣”，相比前辈，它们非常注重“投资”，重视财务管理，将信用卡消费视为“信用投资”。而他们信用卡消费动机的背后，则源于陪伴经济学。孤独的95后身边的陪伴关系大多来自志同道合的伙伴。社交类APP能极大满足他们精神上陪伴的需求。

让信用卡APP成为生活伙伴

“年轻一代，特别是刚步入社会的95后作为‘更敢消费’的一代，是信用卡未来的主力客群”， 在发现精彩APP4.0媒体开放日上，广发信用卡APP项目组负责人朱小凡表示道， “发现精彩”4.0正是针对年轻人尤其是95后的需求和特点，以趣味化和情感化来连接年轻用户，融入更多年轻人喜欢的交互体验。

可以看到，全新升级的广发信用卡APP“发现精彩” 4.0以官方IP小发羊为主角，增加了游戏化新体验，内容版块上增加PK话题竞猜，充分增加内容的趣味性，用户可以根据自己的喜好自行浏览感兴趣话题/活动。同时，平台在支付渠道上增加开放包容性，所支持的银行由原来的9家扩展至500多家，总之，集理财、金融，美食，购物，旅游等于一体，充分满足年轻用户群体的需求。

无疑，随着移动互联网对于银行业的渗透， “先APP后信用卡”的线上服务业态早已成熟。布局流量入口，以金融服务、生活场景为基础，搭建综合化的信用卡App平台已成为信用卡吸引客户、服务客户的必然选择。

“发现精彩” APP于2016年7月正式上线，时至今日，三年内历经3次版本升级，已经从从最初简单的查账、还款、提额等基础功能成长为集商城、理财、饭票等多方面业务于一体的综合服务平台。据透露， “发现精彩”APP的用户量即将突破4000万。在不久前的双十一，广发信用卡当天交易额再创新高，突破了110亿，线上交易同比增近两成。

从卡片到APP的背后，是银行业从网点到场景生态的迁移，这也是时代赋予银行业的金融服务使命。广发信用卡相关负责人表示，未来广发信用卡将基于“发现精彩” APP继续推进平台战略，即借力大数据、人工智能，迎合当下用户个性化、多样化、差异化需求，打造“千人千面”的智能服务，连接更广的消费场景，连接更多人的美好生活。