公积金政策调整 凸显保障属性

自近期央行房贷利率新规公布之后，人们对于住房公积金贷款政策更加关注，各地公积金政策的一举一动越发牵动人心。对此中央国家机关住房资金管理中心近日明确表示，“公积金个人住房贷款利率暂不调整”，职工们大可以放心。值得注意的是，在中央坚持“房住不炒”“租购并举”的背景下，近期，多地公积金政策在提取范围、贷款年限等方面出现了一些调整，进一步凸显其社会保障属性。

　　拓宽提取范围

据记者不完全统计，进入2019年下半年，已有海南、江苏、广西、广州、厦门、长沙、成都、德阳、内江、银川、株洲、柳州等10余地出台公积金新政。总体来看，各地新政呈现出“松紧不一”的态势，例如，成都、银川、株洲的政策“放宽”，提出加装电梯可以提取公积金，广州将购买一手现房公积金贷款年限从20年延长到30年;厦门和柳州则为“收紧”，对异地贷款进行了限制或暂停。

住房公积金作为职工缴存的长期住房储备金，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请公积金贷款。很多人以为，只有买房、租房或者装修才可以提取公积金，其实并非如此，目前，多地新增了“加装电梯”这项公积金提取情形，可以一定程度上缓解职工们的资金压力。

日前，宁夏银川关于“既有住宅业主可提取住房公积金支付增设电梯费用”的惠民政策已正式落地，同时政策规定，职工本人及配偶在加装电梯发票载明日期三年内只能提取一次，提取总额不超过加装电梯应分摊的费用额。

9月1日起，四川省成都市《住房公积金提取管理办法》正式实施，新增了既有住宅增设电梯提取公积金项目。申请条件方面，据成都公积金中心相关负责人介绍，职工出资为该市区域内拥有所有权的既有住宅加装过电梯，并且职工及其配偶在申请业务当年未办理过其他住房消费类提取业务，就能申请办理。

湖南省株洲市同样提出，既有住宅加装电梯可以申请提取住房公积金。此外，为解决加装电梯涉及部门多、资金筹措难等问题，对于符合条件的，每台加装电梯市区两级财政分别给予5万元补贴，共计补贴10万元。

另外，随着“租购并举”成为房地产市场调控思路之一，公积金政策也积极支持职工们租房。近几年，多地明确规定，职工支付自住住房租金也可提取公积金。

　　出招严打骗提

由于贷款利率较为优惠，不法之徒盯上了公积金的“钱袋子”。一些机构和个人通过伪造证明材料、虚构住房消费行为等手段违规提取公积金，有的甚至形成骗提套取住房公积金“黑色产业链”。2018年5月11日，住建部、财政部、人民银行、公安部四部门曾联合发文，开展治理违规提取住房公积金工作。

为了确保“房住不炒”，让公积金贷款的初衷落到实处，近期多地出台措施严打公积金骗贷，还有地区对长期恶意拒不还贷的老赖“亮剑”。

广西提出，针对骗提套取住房公积金的违法行为和个人，尽快建立防范违规提取住房公积金跨地协查机制;对同一人多次变更婚姻关系购房、多人频繁买卖同一套住房、异地购房尤其是非户籍地非缴存地购房、非配偶或非直系亲属共同购房等申请提取公积金的，要严格审核住房消费行为和证明材料的真实性，防止用于炒房投机。

湖南省长沙市明确表示，一旦发现疑似骗提骗贷行为，可暂停办理申请人提取或贷款业务，并根据实际情况决定是否立案。骗提骗贷违法事实清楚的，纳入不良行为记录，5年内暂停受理申请人住房公积金提取、贷款、转出以及异地贷款开具缴存证明的申请;将申请人骗提骗贷行为报送至其工作单位以及中国人民银行征信中心。

福建省厦门市规定，对违规提取住房公积金的缴存职工将记载其失信记录，并随个人账户一并转移;对已违规提取资金的，将责令其限期全额退回，并在一定期限内限制其住房公积金提取和贷款。对逾期仍不退回的，列为严重失信行为，向相关管理部门报送失信信息，实施联合惩戒。

还有地区对长期、恶意拒不还贷的“老赖”出手。吉林省通化市出台公积金失信惩戒办法，缴存单位有失信行为的，单位法定代表人将被纳入失信行为黑名单;缴存职工出现骗提行为的，将冻结其账户三年，出现骗贷行为的，将失去5年内贷款的权利。

　　回归保障属性

《住房公积金管理条例》明确表示，以保障为目的，以金融为手段，住房公积金实际上是一种住房保障制度。

“以往公积金贷款作为楼市的一个政策工具，与商业银行贷款的调整往往保持一致，商贷紧，公积金贷款也紧，反之亦然。但近期我们注意到两者呈现出一定的差异，这恰恰说明我国楼市调控越来越清晰，商贷以金融属性稳定楼市，公积金贷款则更多是回归保障属性，托底基本住房需求。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示。

“过去将住房公积金作为市场调控的一个工具，其实是对公积金政策住房保障属性的弱化。自‘房住不炒’‘租售并重’成为我国房地产市场调控重要逻辑以来，公积金的保障功能也开始得到强化。当前各地公积金政策调整也是在配合这一逻辑，使其回归住房保障功能。”中国社科院城环所不动产室主任王业强表示。

数据显示，截至2018年，我国住房公积金实缴职工1.44亿多人，公积金所能覆盖的人群越来越广。但公积金贷款门槛高、额度低等问题一直被人们所关心。李宇嘉表示，公积金是我国独有的一种政策性住房金融工具，其成本相对较低。如何高效率使用这种低成本的资金，达到住房保障的效果，需要建立公开规范的住房公积金制度，改进住房公积金提取、使用、监管机制。

多位专家表示，公积金使用效率较低只是阶段性问题，未来将会得到解决。随着房地产市场调整政策的进一步明确，公积金的功能定位将更加清晰，其在住房保障方面的调节作用将越来越大，使用效率也会有所提高。