自营理财产品很好理解，是由发行银行自己推出的，责任划分也没有什么疑问，只要该理财产品出现兑付问题，都是由该银行自行承担的。当然，非保本浮动收益型理财产品出现本金亏损的情形并不属于兑付问题。

发行代销理财产品的银行主要是中小银行，其规模较小、业务规范性较弱，理财资质达不到发行或者大规模发行自营理财产品的程度，只能通过代销它行理财产品来赚取中间收益。此类理财产品出现兑付问题的话，责任划分就比较复杂一些，最主要的还是看合同约定，客户在购买前一定要仔细看看合同，以防以后出现这样或那样的问题！

按风险等级来划分的话，我们常见的理财产品有基本无风险理财产品、中低风险理财产品、高风险理财产品三类。

基本无风险理财产品就是我们常说的保本保收益的理财产品，安全性基本等同于银行存款，一旦出现兑付问题都是银行的责任，储户可以要求银行全额赔偿自己的本息损失。但是在资管新规落地以后，此类理财产品已经基本绝迹，以后也不会有银行再发行了。

中低风险的理财产品就是我们常说的保本浮动收益型理财产品，本金是百分之百保证的，但是收益要看银行具体投资情况，安全性还是比较高的。此类理财产品只要本金不出现损失，那么银行是不会承担收益损失责任的！同样的，在资管新规落地以后，保本型理财产品还有2年的存续期，慢慢的也会全部消失。

高风险理财产品就是非保本浮动收益型理财产品或者净值型理财产品，此类理财产品既不保本、也不保息，也就是说即使出现收益降低甚至本金亏损的情形，也是由客户自行承担，银行是没有任何责任的！

综上所述，在资管新规落地以后，理财产品由保本型向非保本浮动型或者净值型进行转变是大势所趋。虽然风险有一定程度的上升，但是总体来说还在可控范围之内，以后客户在购买理财产品的时候，尽量选择理财能力较强、规模较大的银行进行购买，这样可以有效规避风险！