为什么现在有许多人不愿意买4%-5%的理财 而情愿去银行做定存

在如今通胀日益严重的年代，把闲钱放在理财中赚收益已经是理财所谓基本操作了，甚至不少理财APP都专门为客户证券账户之外的闲钱设计了宝宝类理财。可是，现在越来越多的人为啥反而开始投定存了？

1、银行理财开始现违约。其实放在现在来看银行理财违约已经不足为奇了，但在2018年初那可是老百姓无法接受的事实。

2018年初，银行资金不断收紧，最终招商银行(港股03968)被爆出10亿元理财产品违约。那时的银行理财已经不再是“保本保息”的代名词了，也正是因为银行理财打破了刚兑，使得人们对于银行理财的看法开始发生了微妙变化。

与基金一样，理财产品也是间接投资工具，它主要投资于货币和债券市场，安全性较高，因此受到老百姓的青睐。2018年新颁布的“资管新规”放开了公募理财产品的限制，允许包括银行理财在内的公募理财产品通过投资各类公募基金间接进入股市，这么一来理财产品可投资的范围广了，风险自然也就大了，习惯了保本的资金自然也就不适应了。

2、理财收益下滑，定期理财锁定期相对较长。买过理财的朋友应该都知道，现在理财收益率逐步下滑已经是不争的事实，而对于我们来说影响最大的则是，如果你想获得更高收益的话，必须拉长理财的投资期限。

比如活期理财收益在2.8%-3%左右，月度和季度的在3.6%左右，一年期的在3.8%左右，虽然收益均是定存的好几倍，但也同样面临着较长的封闭期限，而这对于那些比较保守，或者对流动性要求高的客户来说，显然不合适，因此综合衡量一下风险，觉得定存还是更安全。

3、智能存款和结构性存款。所谓智能存款是指一些中小银行和互联网金融平台推出的新型存款产品。有的平台该类存款利率最高活期年化收益可达4.5%，期限从14天到299天、收益4%-4.8%不等，计息方式为分档计息。

另一种就是结构性存款。本质上就是将你的存款分成两部分，一部分钱存入存款，另外一部分则投资于期权、期货等高风险金融衍生品。这时当衍生品资产价格涨跌时，你的结构性存款产品收益则会放大，如果是保本型的话，损失也有一个保本的基础收益，一般来说是活期收益或者略高一些。

比如某款指数类结构性存款的收益浮动区间在0.2%-5%，即最低有保本0.2%，最高可能获得5%。当某标的指数触及产品说明书标明的某个点位时，该产品的收益会随着指数的上涨而上涨，反之亦然。

不过整体来看，目前银行理财的风险水平还不算太高，目前国有大银行，全国性股份制银行的绝大多数理财产品均未出现违约情况。普通投资者在选择理财产品的时候，可以根据产品说明书上的公示信息来判断其是否安全，比如资金的投资范围，托管人（银行）的资质等一些可以间接反映该产品安全性的重要指标。