互相保适合加入吗？

相互宝7月第一期公示已经结束，这一期公示救助286人，分摊9毛4，有的人开始疑问，近期加入相互宝之后，发现从最初的0元入，到现在月月分摊，受助人数突然增加这么多，未来会不会更多，那么分摊的钱会不会也更多？今天就来聊聊这个事。

其实就目前来说，还不算多，相互宝现在7600多万用户参加互助计划，平均每期救助286人计算，全年发病率才0.009%，按照保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》（对应25种重疾），以30岁为例，男性重疾发病率是0.095%，女性为0.099%，也就是说从疾病的发病率上讲，至少有十倍之差。

有三个方面影响因素

（1） 根据相互宝重疾规则，首次加入相互宝有90天的等待期，在等待期内生病出险，是不能进行赔付的，相互宝从去年10月份开始正式上线，即使是第一批加入者，也只有在今年的1月份之后才能拿到理赔金额，而后期加入的朋友，延迟90天往后推，所以前期理赔少也是正常的。

（2） 加入相互宝有信用、健康等要求的基本门槛，所以起初加入的都是年轻人，年轻人体验过之后才会推荐给父母，或者身边的人，而年轻人的患病率是普遍低于年长的人，随着相互宝项目推进，越来越多各个年龄阶段的人参加，所以患病率也会随之相应增加。

（3） 基数增加，在3月份的时候相互宝互助计划才3000多万人，增加到现在7600多万人，基数增加，患病的成员数肯定也会对应的增加。

相互宝就像一个大奖池，现在加入的人和退出的人并不稳定，所以均摊的钱也不稳定，精算师们有试算过稳定之后的数字是，每年600多元是大多数精算师都比较赞同的一个数字，也就是一期分摊25元左右，当然，有些人觉得600元可能有些多，其实现在只是前期，分摊肯定没有这么多，这价格也就在后期可能会实现了。

如果没有保障，可以凑下热闹加入，现在分摊也不算多，没有出险就当做好事了，如果靠相互宝保障，还是充满了不稳定因素，当出现不可抗力及政策因素导致相互宝是无法继续保障的。

所以配置一份重疾险还是更有保障些，希望今天的内容可以帮到大家。