签名与指纹在合同文本中如何应用？

出品：信贷风险管理，作者：吴浩冉

目前，我们在办理贷款手续时主要是由借款人、担保人签字、盖章并加盖手印来确定身份，虽然在贷款的调查时要对借款人、担保人的经济实力、经营状况和诚信等进行一系列的调查，但在依法收贷的实际工作中，发现个别客户为恶意逃避贷款，伪造假身份证件，甚至与担保人串通起来，向法院提供其没有在有关手续签字的证明，此时签字和手印等身份证据的作用就显得格外重要。

签名由于字数较少易于模仿，且每人的笔迹具有时间性和阶段差异性，鉴定过程中找到书写人同期比对样本又有一定难度，费用高，时间长，这样对认定人身造成很大麻烦，假如借款人恶意通过改变书写规律、使用左手、使用设计签名（艺术字）等方式予以逃避的话，人身认定的难度将进一步加大，甚至无法进行同一认定，对身份的鉴别带来较大难度。

对于个人贷款业务，尤其面向城乡的服务群体，客户群体受知识水平限制，字迹不固定，无规律可循，可识别性差，在签字上加按手印可以根据手印来直接进行人身认定，是比较可行的一种办法。

手印具有认定同一、终生基本不变的特点，指纹重码率几十亿分之一，即使因外伤等因素造成表皮损伤也基本不会影响人身同一认定，因为每个人指纹纹路在图案、断点和交叉点上各不相同，是唯一并且终生不变，依靠这种唯一性和稳定性，我们就可以把一个人同他的指纹对应起来，通过比较他的指纹和预先保存的指纹进行比较，就可以验证他的真实身份，具有较高的认定效率。但在实际工作中，因为重视程度不够和操作不当，造成合同中出现纹线不大清晰的手印，有的甚至模糊一片，或只是按了一个红点，连纹线都看不出来，这样就失去了检验条件，从而失去法律上的证据效力。

首先，要做好捺印前的准备，捺印前一定要保持手指清洁，印泥不要用泡沫印泥，要求至少用膏状印油，使用之前要保证印泥平整，油墨要细腻而无杂质、无凝块，建议最好使用专用捺印台，以保证捺印经纹线清晰不变形，如实地反映手印细节特征，具备同一认定检验比对条件。而杂质多或凝块较多的油墨，容易引起局部纹路堵塞而改变特征的形态结构，捺印出纹线不清晰，或出现假特征，造成检验鉴定困难，甚至失败，从而无法进行人身认定。

其次，具体捺印操作要求清晰、完整、不变形，捺印范围至少要保证手印中心位置纹线清晰不变形，可供鉴定。因大拇指的损伤性较小，建议用大拇指捺印，平面捺印，捺印时要将合同平铺在光滑的桌面上（最好是玻璃面上），手指粘附油墨要均匀，以保证油墨浓度一致，不要太浓或太淡，保证纹线清晰不变形；因压力的大小对纹线的粗细、连接与分离等细节特征的影响很大，所以要求捺印时要轻落轻起，直上直下，起手要利落，尤其要注意捺后提起手指时要垂直，离开纸面时不要有拧甩的手势，否则容易导致手印纹线变形，模糊不清，容易出现假特征。

在实际工作中借款申请书、借款合同书中要尽可能的让借款人自己去填写，多留下借款人的笔迹，以供笔迹比对，同时捺手印要标准，以确保合同书的法律效力，同时，建议对借款人和担保人签字时实行影像双录，也可使用电子指纹仪来解决这种问题，总之，目的是避免因笔迹和捺印纹线不清等细节出现漏洞，导致无鉴定条件而丧失证据效力，造成不必要的纠纷及诉讼。

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