借贷有了新规，和你息息相关！

在银行借贷时，你有没有遇到过

各种利率名词傻傻分不清楚？

利息计算有点晕？

面对各色借贷产品选择困难？

……

以后不用担心啦，监管要求：

“必须规范标识贷款年化利率”

政策解读和贷款产品选择Tips

都在这里~

1

贷款标识年化利率具体指什么？

5月初，市场利率定价自律机制会议决议，规范标识贷款年化利率，也就是：“以后所有的贷款(包括信用卡)定价，必须明确使用年化利率。”

银行贷款及相关产品，合同及宣传材料中必须标明年化利率，不允许只用日利率、月利率、手续费等形式，金融机构自接到通知后即日起执行。

针对信用卡分期、透支所产生的利息需标明年化利率，并尽快在内部电子系统里予以标识改造。

此次政策规定贷款产品标识年化利率，对于广大的银行客户来说，是利好消息：目前市场上利率种类很多，计息方式复杂，大部分客户挑选信贷产品时，很容易被绕晕。而标注年化利率后，用户在选择贷款产品时有了较为统一的参考维度，也免去自己计算的麻烦。

2

借贷有数，计息方式知多少？

虽然新政让贷款利率更透明，但当我们贷款时，仍有必要了解清楚目前市场常见的几种计息方式：

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单利法

单利法指在贷款期限内，到了约定的收息日，只按贷款本金计收利息，上期未收到的利息不作为本期计息的基础。我国商业银行均采用单利法计收贷款利息。

02

复利法

复利法指在贷款期限内，到了约定的收息日，如果上期的利息没有收到，则将上期利息计入本金作为新的计息基数，在此基础上计收利息。也就是俗称的“利滚利”。多出现于民间借贷。

03

贴现法

贴现法指商业银行在发放贷款时，预先从本金中扣除利息，到期由借款人还本付息的方法。商业银行为客户的商业汇票办理贴现业务时，通常采用这种方法。一般作为短期贷款的计息方式。

04

本利分期偿还法

指在贷款期限内，定期偿还本金和利息的一种方法，一般按月偿还。此法适用于数额较大、期限较长的贷款项目，如房屋按揭贷款。在采用本利分期偿还法时，通常有两种不同的选择：

①“等额本息还款法”，指本金及利息各期等额偿还。这种情况一般是前期偿还的利息多、本金少，后期偿还的本金多、利息少;

注：等额本息还款法计算较为复杂，为了方便起见，有需求的读者可直接在各大银行官网搜索”个人贷款计算器“，按流程操作即可。

②“等额本金还款法”， 微粒贷就是采用本方式计算，即每期偿还的本金数额相等。每期偿还的利息逐月递减，因而每月的还款额会逐渐减少。

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避免借贷出问题，牢记两个点

避免借贷出问题，牢记两个点

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借贷时，留意利息之外的“隐形”费用。

有些贷款产品除了标明利息外，还声明要收取手续费等额外费用，在办理是需仔细阅读合同条款。例如某信用卡取现日息万分之五，还要额外收取1%的转账手续费。假如借10000元10天后还款，除本金外还需多付：

10000*0.05%*10+10000*1%=150，实际日息为150/（10000*10）=0.15% 比标注的日息0.05%要更多。类似的“隐形”费用还有账户管理费、违约金等等。

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借贷前，货比三家。

因为每家银行的贷款利率、还款期限和月供金额都有所不同。可针对自身的贷款时间、款项用途等需求，货比三家挑选适合自己的、性价比较高的借贷产品。

面对银行借贷更公开透明的同时，

各位也要做好自我评估，

切勿承担超出还款能力的风险。

愿Willi的朋友们都能理性借贷，

在新政策下，享受更美好的生活。（来源：微粒贷社区）