保险应该怎么买？过来人建议，这2种险最好不要买

保险和商品一样，虽然我们看不见，但它却具有一定的商品功效。无论在哪个年龄段，我们都需要保险，买保险我们可以预防很多意外，当意外来临时，保险公司会替你买单，而此时作为投保人的你，不仅可以得到有效的治疗，还能保证自己的财产不受损失，所以另一层面，保险也是我们的财产保护锁。

近年来，市场上经常出现一些保险坑人事件，针对这些案例，笔者做了一个详细分析，实际上这些被保险坑的人，十有八九是在买保险之前，被误导选错了保险，最终导致没钱赔！其实很多人在买保险之前，对于保险的概念都十分陌生，因此，我们在选择保险的时候，一定要格外注意，如果买保险遇到推销员给你推荐这两种险，一定要谨慎购买。

万能险

（1）万能险很简单，它指的就是既有保障功能又有投资功能的综合保险品种，它的保障比例由投保人自己决定，而投资功能全权交给了保险公司，通常情况下，保险公司会拿着你的这笔钱去进行投资，然后按照规定给你承若一个最低的保障，投资所得则看最后结果。
如果投保人主要目的在于保障自己或家人，一定不要选择这种保险，所谓的“万能险”其实并不万能，他的唯一好处就是灵活，相反，就是因为它太过灵活，因此很多投保人根本不懂其中的相关程序，就容易被保险公司钻空子。
当你真正患上大病时，它的保障根本起不到作用，就好比重大疾病，你需要的治疗费至少需要15万，而他的保障额度却仅仅只有5万元，所以说，万能险并不值得我们购买。

分红险

（2）分红险指的就是保险公司将其经营成果所产生的盈余，按照一定的比例向投保人进行分配的人寿保险。实际上分红险可以说是万能险的升级版，它和万能险一样，都是集保障和理财一体的保险，但相对于万能险而言，分红险的好处更多一点，它不仅可以得到传统保单上规定的保险责任，还能享受到公司每年的分红。
但分红险有个重大的缺点，虽然它能够自由选择分红比例，但是这都和之前的保费相关，保费越高，分红占比才会越多。如果你缴纳的保费是5000元，那么一年也就只能分到几百元的分红金，而对于大多数买保险的人来说，这样做一点都不划算。
除此之外，分红险我不建议购买还有一个原因，它的保障期限长，如果你选择的期限是10年，那么中途无论发生什么都是不能退保的，否则自己的保费会有很大损失。

总之，就目前保险市场来看，这两种保险出现的纠纷频率相对来说是比较高的，所以大家一定要注意，以后如果需要买保险，如果是冲着保障去买保险，一定不要选择这两种。

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