一、信审“5P原则”
（一）借款户（People）
1.责任感：借款户主要负责人与其家庭、教育、社会背景、行业关系征信及诉讼资料、评估品格（诚实信用）及其责任感。
2.经营成效：以企业的获利能力（特别是营业利益）衡量经营能力；主持人或重要干部有无具备足够的经验及专业知识；对继位经营者的培植情形及行业未来的企划作业。
3.与银行往来的情形：有无不诚实或信用欠佳记录；与银行来往是否均衡；有无以合作态度提供征信资料。
（二）资金用途（Purpose）
资金启用计划是否合法、合理、合情及合符政策。
（三）还款来源（Payment）
还款来源是确保授信债权本利回收的前提要件。分析借款人偿还授信的资金来源，是银行评估信用的核心。
（四）债权保证（Protection）
1.内部保证，指银行与借款人之间的直接关系。
2.外部保障，指由第三者对银行承担借款人的信用责任而言，有保证书等。
（五）授信展望（Perspective）
指借款人行业的前途及借款人本身将来的发展及风险与利益的衡量做出分析与决定。
二、救急不救穷
如果有两家急需周转资金的企业在申请贷款，一家是有很多订货单的企业，一家是拖欠员工工资的企业，你会把钱借给谁？显然，谁都能把钱借给订货单多的企业，虽然不把钱借给拖欠员工工资的企业，显得有些不道义，但是要记住，无论是银行，还是公司，他们只会把钱借给继续资金且有还款能力的企业和个人，而不会把钱借给换不起钱的企业和个人。
所以无论是咱自己借钱给朋友，还是我们做信贷，把钱借给企业或个人，永远都要记住这一条亘古不变的铁律——救急不救穷！
三、嫌货的才是买货人
很多客户在申请借款是，常常在贷款的金额、期限、利率等条件上，与咱们反复讨价还价，有很多信贷经理很不喜欢这类客户，但对于信贷老手来说，这才是真正的好客户，因为与斤斤计较的客户打交道，谈判虽然费力，但是贷款是安全的，因为他们借款时就考虑到了如何还款！
所以美国著名销售大师汤姆•霍普金斯把客户的异议比作金子：“一旦遇到异议，成功的销售员会意识到，他已经到达了金矿；当他开始听到不同意见时，他就是在挖金子了；只有得不到任何不同意见时，他才真正感到担忧，因为没有异议的人一般不会认真地考虑购买。”
四、贷前做冤家，贷后做亲家
曾有个银行给我说过：要想不被骗，就要善于辨别骗子，后来又有一个企业家跟我说，要想做好生意，首先要学会拒绝不好的生意。在日本信贷业，有一句贷款圣经是这么说的，贷前做冤家，贷后做亲家。
这就是告诉咱们在贷款调查阶段，对借款人要像冤家一样，不留情面地严格审查，防止被借款人蒙骗。但在贷款放出去后，千方百计和借款人搞好关系，帮助借款人搞好经营，解决困难，以保证贷款的安全回收。
五、永远都要记住“未贷先想收”
李嘉诚有句商训叫“未购先想卖”，意思是说，在采购商品之前，一定要想着怎么把它卖出去，这样的生意才能成功。
同样，咱做信贷的也一定要记住，“未贷先想收”的信贷铁律，在贷款没有发放出去之前，就要想好怎么能把贷款收回来。（来源：信贷金融家）
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