突发！包商银行出现严重信用风险被政府接管！

【中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会依法联合对包商银行股份有限公司实施接管】

5月24日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会联合发布公告，鉴于包商银行股份有限公司出现严重信用风险，为保护存款人和其他客户合法权益，依照《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》有关规定，中国银行保险监督管理委员会决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管，接管期限一年。

根据有关法律法规规定，由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会会同有关方面组建接管组，对包商银行实施接管。自接管开始之日起，接管组全面行使包商银行的经营管理权，并委托中国建设银行股份有限公司托管包商银行业务。建设银行组建托管工作组，在接管组指导下，按照托管协议开展工作。
接管后，包商银行正常经营，客户业务照常办理，依法保障银行存款人和其他客户合法权益。

那么，什么情况下银行会被接管呢？请点击：银行何种情况下会被接管？

包商银行：千亿集中投资风险或被掩盖

包商银行（集团）是内蒙古地区的市场占有率较大的银行，通过发起参股数十家村镇银行布局全国。在2014年，其投资规模进一步加大，不但集中度很高，而且没有体现出合理的收益风险特征。

除此以外，包商银行旗下直销银行核心团队离职另立门户，给有所起色的中间业务重新获得高增长增添未知数。

投资类资产集中度很高

包商银行2014年的资产较2013年增加了28%，达到3128亿元，主要增加在传统的贷款业务和非标的投资业务上。从资产结构来看，应收账款类投资接近1000亿元，在资产中占比要超过贷款。

包商银行的应收账款类投资主要由贷款资产转化而来，因为这相比传统贷款有诸多好处，比如规避监管和信息披露，能更好的满足客户灵活大额的资金需求等。

正因为规避了监管对贷款的集中度要求，包商银行的应收账款类投资集中度大大高于传统贷款。

虎哥点香查询到的公开资料显示，2014年底包商银行前十大贷款客户的余额为68亿元，占贷款总额比例为7%；而前十大应收账款客户金额为944亿元，占应收账款类投资总额达95%。

投资类资产的风险暴露不足

包商银行披露的贷款不良率近几年持续提升，关注贷款持续提升，并且逾期也持续提升，这都预示着银行未来资产质量将承受压力，符合整体经济向下调整的趋势。

不过包商银行对投资类资产的不良（减值）的标准却较为宽松，2013年和2014年应收款项类投资的减值率仅为万分之零点六和万分之零点五，这不但意味着集中度很高的投资类资产质量几乎没有不良，而且还呈下降趋势，这和贷款类资产质量形成了明显的差异。

包商银行近95%的应收账款类投资都涉及其贷款客户，所以二者具有相似的风险和收益特征，资产质量的不会相差很大。从这个角度看，包商银行投资类资产的风险暴露是不足的。

收入结构有所弱化 票据杠杆有所下降

包商银行在内蒙古和包头市是一家规模较大的城市商业银行，市场占有率较大。其在全国各地有18家分行和一家服务中心，并通过发起设立30余家村镇银行和各类贷款机构等方式，布局更广大的地区。

因为网点下沉度较大，包头银行有经营小微金融业务的相对优势，并积极开展互联网直销银行和理财业务，并在2013年中间业务收入占比一度达到16%，较2012年翻倍。不过其中间业务急速猛进的趋势在2014年停止，相比2013年没有明显变化。

佐证其中间业务开展遇到瓶颈的，是旗下互联网平台直销银行“小马bank”核心团队离职，另立门户“小马金融”。预计小马bank未来仍将有所作为，但目前该平台业务处于停滞期。同时，包商银行2014年票据签发杠杆也从之前的228%下降到166%，显示此项业务的收缩。

来源：票据网（微信号: zgpj-net）