贷款利率下调了需要提前还贷吗？提前还贷怎么计算利息？

有位网友咨询，最近身边不少朋友买房，都可以用到基准利率了，而自己在前年买的房子，当时因为大家都在抢，他也没注意，房贷利率上浮的是30%，这样算下来，他的贷款利率达到了6.37%，而当下的基准利率是4.9%，他比别人高了1.47个百分点，要知道这是一年啊。

我们先来计算一下，上浮30%与不上浮，这中间的利息差异到底有多少。

咨询的这位网友，贷款金额在160万元，为了方便计算，我们就以贷款200万元为基数，如果是基准利率的话，贷款30年，每个月还款金额是10614.53元，利息总支出是1821232.39元。

如果是上浮30%，其他条件不变，则他每个月还款金额为12470.86 ，利息总支出2489508.99元。

每个月要多还1856.33元，总计要多支付利息668276.6元。

从上面的比较，大家也能看出来，利率的影响，其实还是很大的，如果不考虑总计利息的问题，至少每个月要多还1800多元的月供，这对于很多人来说，也不算一笔小的支出。

如果单纯从这个角度去看，如果有能力，并且能在偿还之后，有渠道申请到正常的基准利率的贷款，那就是非常划算的了。

此前，同话财经曾经针对过去买房贷款利率高的情况，撰文分析有几种方式可以降低贷款利率的，比如，大家可以进行商转公，尤其是现在很多地方为了便民，公积金贷款申请比过去容易多了，当然了额度还是有限制的。有些地方还可以进行转按揭，就是将房子一次性还清，然后再进行一次按揭，当然，这个需要缴纳不少的手续费，但是可以将贷款利率降下来，而且，可能贷款额度还会增加。

如果要提前还款，那就会涉及到一个问题，贷款利息的计算。

那么，如果提前还贷款，是怎么计算利息的呢？

这需要分两种情况，一种是全部提前换狂，一种是部分提前还款。

如果是全部提前还款，也就是一次性将所剩的贷款全部还清，这个比较好计算，直接到银行提出申请，银行会根据你确定好的还款日期，将截止到你还款日期当天的利息和本金是多少，给你一个金额，你存入银行，银行直接扣款，就完成了。针对这一情况，利息的计算，就是从贷款起始日算起，到还款日当天，然后根据所偿还的金额，减去相应的利息和本金，剩下的部分，就是应该偿还的金额。

如果是部分提前还款，也就是不一次性全部还清，而是还一部分钱。

这也有不同的选择，你可以选择缩短贷款的还款期限，也就是说，假如你本来贷款还有20年，你现在还一笔钱，将还款期限缩短到20年，或者十几年，但是每个月的还款金额不变。也可以选择还款期限不变，每个月还款的金额相应减少。

但是，部分还款，因为原来贷款合同还是有效执行结算，所以贷款利率是不会变化的。

利息的计算，也是按照你多还的本金，产生的利息，到截止的日期，进行分段计算的。

从上面的分析，大家也能明白，按照当下的利率下降的情形来看，想降低贷款利率，部分还款是不行的，要么全部还款，要么就维持现状。

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