买房贷款，选20年还是30年？选错等于白送钱！

根据央行的数据显示，2019年一季度，个人住房贷款余额26.87万亿元，同比增长17.6%，增速比上年末低0.2个百分点。虽然从增速上来看，个人住房贷款增速为近三年同期新低。但是，我们要清楚的看到两个点，第一就是增速下降的幅度的确比较小，仅为0.2个百分点；第二是随着连年的增长，基数已经很大了，如果还持续维持高速增长，问题可能会更严重。

不过，这背后折射出了一个非常严重的问题，那就是，对于广大中国家庭来说，买房最主要的方式还是贷款，尤其是在大城市，能全款买房的，其实并不多，虽然大家从各类媒体上都能看到，动不动几千万的豪宅被秒，其实，同话财经曾经分析过，全国千万以上的豪宅，年成交量远低于人们的想象。

说到贷款，对于很多没有经验的购房者来说，都是银行怎么说，就怎么填，根本不会去问，贷款利息是多少，贷款期限是多长，而到最后，自己多交了很多贷款利息，自己却还不知道。

在年初的时候，因为很多人需要申报个税的抵扣，于是大家都找回资金的贷款合同，放在一起比较，很多人才发现，原来自己的贷款利率超过5%，而有的人的贷款利率，只有三点几，这种差异，在利息上，可能就相差几十万了。

关于房屋贷款，其实有很多需要注意的，首先，要知道该如何确定贷款的金额，到底贷多少才是最划算的，这一点，需要根据个人购房者的能力去测定，有的人喜欢多贷一些，而有的人从还贷压力角度考虑，喜欢少贷一点。

其次，就是还款方式，这一点，同话财经在此前的文章中，曾经详细的分析，到底是等额本金，还是等额本息，需要根据个人的实际情况考量清楚，有些人在意当前的还款压力，就选择等额本息还款，而有的人在意总的支付的利息的多少，那就选择等额本金，还款金额是逐月递减的模式。

再次，就是要选择好贷款期限，这一点，很多人都觉得无所谓，对于有的人来说，贷款肯定是时间越长越好，这样能更好的利用银行的资金，而有的人认为，贷款不需要那么长，贷款越长，利息就越多。

那么，到底还款期限怎么选择呢？

这里有几个共识先要弄清楚，一是现在整体的通货膨胀率，或者说整体的资金贬值速度吧，很多人都认为，现在资金贬值的速度达到7.5%，也就是说，每年资金会贬值这么多，那么就意味着，如果你贷款的成本比这低，那都是划算了，时间越长，越划算；二是很多时候，贷款期限的确定，银行是有严格的规定的，就是说，你能贷款多少年，这是有限制的，并不一定是你想贷多少年就贷多少年。

但是，我们在可以选择的时候，到底是贷款时间长一点好，还是短一点好呢？

时间长和短，形成的差异，主要有几点，一是贷款利息，时间越长，贷款利息总的支出就越多；二是月供差异，贷款时间越长，月供就越少；三是对提前还款的影响；

明白以上的几点差异，该如何选择就很容易了，那就是当你能够承受的时候，可以贷款时间稍微短一些，小编遇到过很多人，都是这么认为，早点还完贷款早心安。当你月供压力大的时候，还是尽量贷款时间长一些，我们还是坚持认为，大家买房是为了改善生活，千万不要将资金逼得太紧，而让生活变得越来越糟糕。

综上所述，大家在贷款的时候，还是要清醒的考虑清楚，如果选择错了，就是白白多付利息了，虽然分摊到每个月并不多，但也是浪费啦。

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