贷款买房，等额本息和等额本金哪个更划算？弄明白可以少花好几万！

如今，房价不断上涨，对于中国老百姓来说，几乎所有人都想买房，但是真正能全款买房的，却没有多少。因此，想要买房，就得去贷款，贷款就要支付利息。

可是，如何支付利息更划算？选择什么样的贷款方式，用什么样的还款方式，才会贷款最经济，成本最低呢？这就需要大家对购房贷款有个基本的认识和了解。

首先，什么样的贷款最划算？

要了解这个问题，如果从成本的角度来看，很多人都认为，肯定是贷款越少越好，因为这也意味着支付的贷款成本就很少。这种想法既对也不对。

为什么呢？说他对，是因为贷款成本的确与贷款本金的多少有着直接关系，只要贷款本金少，利息就肯定相应的少，这是没错的。说他不对，是因为我们计算一件事情的经济性的时候，不能孤立的去看，尤其在买房这件事情上，是一个大额投资，如果是有能力全款买房，当然可以全款，但是实际上，很多有能力全款的人，也会选择贷款，宁愿支付银行利息，这是为什么呢？就是因为综合看来，在银行贷款是比较经济的行为。

这一点，同话财经在之前的文章分析过，为什么有钱的人也愿意贷款，那是因为他们能将生下来的钱去做其他投资，所获得的收益比银行贷款的成本高。其实还有另外一个方面，那就是货币是处于不断贬值的状态，未来30年，你每个月还5000元的月供，当下你觉得压力大，但是十年后的5000元钱是什么样的压力？二十年后，三十年后呢？或许5000元压根就不叫事。

其次，同样是贷款，那选择什么样的还款方式比较经济呢？

当然，这里我们不去考虑公积金贷款的问题，只比较银行商业贷款。

通常情况下，银行会给你两种还款方式的选择，一是等额本息，二是等额本金。

等额本息，这一种还款方式，是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，你每个月还款的金额是一样的，在你还款的金额里，有一部分是本金，一部分是利息。

等额本金，是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金是固定的，而随着贷款本金的不断减少，利息也会越来越少，具体到每个月还款上面，就是你每个月偿还的金额越来越少。

那么，这两种还款方式，哪个好呢？

我们先来看一下网友整理的图片，基本比较清晰的展现了两种还款方式的核心差别。

从上面的图片中，我们可以看出，两者在还款金额上的差异。为了方便大家理解，这里，我们来举一个简单的例子吧。

假如小李现在买房，贷款金额为100万元，贷款期限为30年，为方便计算，我们就以基准利率为他的贷款利率，也就是4.9%。

如果按照等额本息的还款方式，他每个月的还款额为5307.27元，不考虑提前还款的因素，30年，小李合计支付的利息为910,616.19 元，本息合计为1,910,616.19 元。

如果按照等额本金的还款方式，他首月还款金额为6,861.11 元，以后每个月递减：11.34 元，同样不考虑提前还款因素，30年，小李合计要支付的利息是737,041.67 元，本息合计为1,737,041.67 元。

比较以上，上面两种还款方式，利息的支出相差了18万左右。

大家明白了上述两种还款方式的差异了吗？

不过，明白上面这两种还款方式最主要的目的，不是在于你选择还款方式的时候，省一些利息，最主要的是要明白还款方式的差异，在后期决定是否提前还款的时候，能比较经济的做出决策。

这一点，大家就要根据还款的时间，去测算一下，自己偿还的是利息多还是本金多，如果你偿还了一大部分利息，剩下的只是本金了，再去提前还款，就显然不合算了，反之，就是可以考虑提前还款了。

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