如何做好信贷风险管理？某知名商业银行12年风控老兵经验总结！

第三篇：政治忠诚——风险管理人为什么要坚守，怎样才能做好

面对以上管理难题及其特征，从风险管理人的角度看，能如何做，该如何做？这里，有几个选择：

选择一，愤世嫉俗地混日子。如此，要么陷入机会主义和投机，要么陷入失败主义和自怨自艾、自说自话。

选择二，弄险。如陈宇在讲完前文那个提前规避钢贸不良贷款的老行长的故事，稍做分析后直言不讳地说：

“所以我吃完饭后跟老行长说，你错在太牛，但是又不够牛，换我来做，我就让钢贸出风险，越大越好，当然这个大应该是在你自己觉得能控制的范围，这样问题出了，大家都看到了，然后因为在你控制范围之内，你又能想办法搞定他摆平他，这个时候，大家才会觉得你才是真正牛。

“世人从来只记得解决问题的人，从来不记得防范问题的人。全世界都一样，所以最好的办法是让问题暴露出来，然后你又能解决掉他，虽然这么做不太对的起你的良心。但是问题是你不这么做，你可能连对不起良心的资格都没有了。”

这种“养寇自重”之法，也许现实中有个别人有意无意的确这么干了，但其凶险，显非主流正途。或说，真有这个本领，在良好的管理下，用在下述的正道，可以做的更好。

选择三，正道。认清现实，直面现实，主动作为，选择守土有责，曲突徙薪，选择“经得起历史检验”。这里，首先要在理论上和道义上辩明，更重要的是在实践上有主动做为。

1、风险管理人该如何选择，为什么？

虽然选择三是明显的正道，但为什么要这么选择，而不选择“养寇自重”“杀人放火受招安”？答案似乎不言而喻，但仍须首先在理论上和道义上辩明。因为，“知道为何，忍受任何”，没有深刻的认识，就不会有可靠的坚持。

（1）内部职责分工的需要

这是信贷类企业的必须工作和必要成本，也是风险管理人职业生涯和安身立命的立足点。

对风险管理人而言，无需强调的是，在经济上，“良家子弟”们的生活、家庭都要求有一个良好的工作平台；在精神心理上，在这个快速变化的时代，也需要在工作中获得认可，获得存在感和尊严。

（2）超越性追求与价值坚守——政治忠诚

如前所述，无需也无法回避的是，风险管理人的忠于职守，现实中不会总被理解和奖励，而是常常会面对误解甚至不当压力。这时，如果没有超越性的价值追求引领，是难以坚持和坚守的，此时好一点的，也无非是僵化执行、做下表面文章。

根据现代心理学、管理学的研究和我们的个人经验，人总要生活在意义和目的之中——这不是单纯的可用物质和金钱来解释的事情。在工作中，我们会本能地追求使命感、成就感；而有了使命感、成就感，才会有责任感和主观能动性。

所谓超越性追求与价值坚守，指在工作意义和人生价值上的解释和自洽，是人生美学层面的事物，包括两个层面：

一是工作中的成就感。“圣人不治已乱，治未乱”“上医医未病之病”“善战者无赫赫之功”——这些信贷风险管理专业中的“大牛”，和他们为整个机构做出的可量化、不可量化的贡献，是每个稍有上进心的风险管理人的追求。

二是超越性的价值追求和美感——政治忠诚。更深一层的，即使有了事实上的成就，那些别人一时甚至永远也看不见的事情，风险管理人又在为谁辛苦为谁忙，有何坚持的意义？若这个问题不能得到回答，则风险管理人的工作价值感和人生意义感就不会有坚实的基础，就不可能真正长期地发挥主观能动性。这样，不论是个人还是整个机构的发展，就会走下坡路。

这种关于忠诚于职责的，内心中超越性的价值追求和美感，朱苏力教授曾以“政治忠诚”为主题词，感情充沛、逻辑透彻地阐述了他的理解，其中充满了“以天下为己任”“道之所在，虽千万人吾往矣”和“求仁得仁又何怨”的通透和决绝，蕴含着入世又出世，和通透、洒脱的人生意义之美。这里整段引用如下：

“‘9·11’的时候，美国就曾准备击落一架预备撞击白宫的客机，那架飞机上有两个恐怖分子，但其他数百人都是无辜的。要击落这架飞机，是一个艰难的决定，不论怎么做，决策者在道德情感上都注定很不好受。但你不能因为决策艰难就不决策了，一定要有人权衡利弊得失，最后负起这个责任。有时，具体的执法者也可能不得不承担起这种责任。如果没有其他办法，而为了防止恐怖活动的灾难，你最后也许就只能选择违反禁止刑讯逼供的规定，而且你看清楚了，这之后你可能还要为此承担法律责任，你可能被撤职、降职、扣工资，还可能有人拿你说事，站在安全的道德制高点上，说你如何如何不遵纪守法之类，拿你做反面典型，这对你会是非常不公道的。其实，很可能就因为你违法了，这些人才可以站在那个道德高地上，指责你，甚至他们才活下来了。但一定要想清楚，这个世界上，至少有时，情况会是这样的，并不真的或不一定总是‘好人都有好报’。但在这种情况下，还总得有人做事吧，如果你觉得值得，那你就要准备牺牲个人利益，准备好你做了这一切，没有好报，得不到好报，甚至还有可能连你想防止的事也没能防止，比方说，那个被刑讯逼供的恐怖分子就是不说。这时候，你会是全部输光，或者说你的全部回报只是问心无愧。这不是说你应当或要赞同刑讯逼供，而是说在某些特定情况下，必须有人准备为公众的安全，为社会的安定，为了自己承诺的事业自愿做出这种牺牲，这既是对事业的忠诚，也是一种政治的忠诚。

“所谓政治忠诚，就是说一个人的根。作为一个法律人，我首先是一个中国人，我要依据的是中国的法律，我要保护中国公民的生命财产和自由，捍卫中华民族的合法利益，我自觉忠于的是这个共同体。这个问题其实是无法回避的，即便在日常生活中。前面讲到的对恐怖分子的刑讯逼供问题，就是一个典型的例子。如果仅仅讲依法，会有很多人在恐怖袭击中死去，而为了救父老乡亲的生命，制止恐怖袭击，那就算刑讯逼供是违法的，我也认了。每个社会都要有一些这样的人。不可能要求每个人都做这种人，但对一个民族来说，必须要有这种人。你还不能指望做了好事情，问心无愧的事情，就一定会有回报，好的回报。必须有人做事不计回报，无论别人怎么不理解，甚至误解，你都愿意为这些人，这个民族、这个国家做点事情，无怨无悔。这是从屈原那个时代中国的士就已经有了的精神，也是每一代人中都有少数人会自觉坚持的传统。就此而言，我是挺看穿的人，对这个世界没有多少幻想，即便我希望，我也不相信，好人一定会有好报。只有这样看穿了，一个人才会真正去做事，做他认为有价值的事，而不是为了什么好报，更不会去斤斤计较，那就俗了。这就是我说的政治忠诚。”

有了这种“政治忠诚”的觉悟，就有了超越性的根。这种内心的安宁，不会被一时的（甚至是长期的）误解、委屈而打倒。此时，莫斯科红场无名烈士墓的碑文“你的名字无人知晓，你的功绩与世长存”，就不是孤愤之痛，而是雄壮之美。这种做无名烈士的觉悟，可以用罗曼·罗兰的那句名言来形容：“世界上只有一种真正的英雄主义，那就是在认识生活的真相后，依然热爱生活。”

所谓日常信贷风险管理工作要坚持“经得起历史检验”，其中蕴含的“政治忠诚”这种超越性责任感之美，无过于此。

2、怎样能做到、做好？

坚守“选择三”这一正道，如上文，首先需在工作意义和人生价值上的解释和自洽；同时，还需要有科学的工作原则和方法，否则可能会空有好心，但做不成事、做不好事，最后只能流于无用的委屈和悲情，“哭哭啼啼，没有出息”（邓小平形容“伤痕文学”）。

为此，风险管理人要做好两大方面的工作：

第一方面是，如本文起始所言，多做和做好“主动经营风险”的工作，协同销售人员和其他部门，想方设法多做一些成就信贷业务的事务。一是毕竟，作为任何一个企业天然的经营的主干，做成了什么业务才能形成盈利的直接来源，而且在技术上容易被意识到；二是有了一定业绩作为生存发展基础，销售人员才可能不会死磕某个特殊风险的项目，在一个项目中才能有风险控制方案上的调整空间。

第二方面是，综合水平高，会做工作。不论是“主动经营风险”，还是“避免潜在风险”，都需要风险管理人有深刻的认识、良好的品德和科学有效的工作方法。

以下是在工作实践中，针对常见问题，风险管理人需要注意的一些原则和可行方法，涉及到人生哲学、职业伦理和专业理念、工作方法等各层面：

（1）深刻理解风险管理人尽职的现实意义和尊严、荣誉

信贷业务全过程中，弄清项目的真实、全面情况与风险点，而耗费时间精力进行调查，和有理有据的分析与沟通，完善方案（包括否决、退出项目），对风险管理人和全行而言，不是浪费时间，而恰是意义所在。

一方面，“主动经营风险，创造价值”，在此不赘述。另一方面，“避免潜在损失，创造价值”在日常可见的层面，主要体现在这里：反复的历史经验背景下，完全可以想象，而且现实早晚也将证明，正是因为风险管理人协同其他同事的坚持和担当，给全行挽回了多少经济损失（经济上相当于给全行赚钱），使全行其他各无辜部门、岗位的日常点滴辛苦付出没有化为乌有，挽救了有的销售人员甚至更高层人员。除了具体业务、人员和可见经济损益，还在全体人员稳定、人心安定（安心投入工作而不是人心惶惶）等更高层面，长远地维护了全行的健康发展。

风险管理人的荣誉和骄傲，尤其是“避免潜在损失，创造价值”的一面——即使个别当事的销售人员不理解，全行部分人员没有察觉——正是来源于此，风险管理工作的尊严也建立于此。

（2）品行忠诚，作风扎实

一是品行忠诚。风险管理人在日常工作中的所谓“把关”和“控制风险”，首先不是因为天生的素质比别人强，而是被认为忠实可靠、值得信任，被认为不会投机取巧、徇私舞弊。相关制度和岗位的设计，都是建立在这个假设的基础上，也在维护着这个假设。

因此很明显，对风险管理人而言，忠于职守是首要的条件要求。德才关系的经典搭配（德才兼备，德胜才，才胜德），在此无疑要先考虑“德”。

二是老实做人，扎实做事。心态端正，不投机取巧，不抱有幻想，不心存侥幸，不依赖他人（把握事务的主动权、止损线，而不是依靠他人的善意行动）。概言之，不搞机会主义，更不能成为投机分子。

从正面讲，就是平日所说的做人做事“实在”——认真、仔细、勤勉、自觉、积极，有恒心、毅力，有担当、责任感，有原则、底线，有章法、技巧，有善意、大局观（考虑他人和集体），有长远眼光，有奉献和牺牲精神（这需要管理上，在精神和物质方面的支持、保护，见后文）。综合的表现出来，就是行事公正，作风干脆利索不含糊，“你办事，我放心”。

老实、扎实的做人做事，有时可能会显得笨拙、多费劲，这是因为风险管理人要着眼长远、掌握主动，（一段时间后）游刃有余，而不是头痛医头、脚痛医脚和疲于应付——我们要做那些笑到最后的人。

“从善如登，从恶如崩”。平时不管，出事再说，是人们贪图安逸的天性；或者说，扎实的日常风险管理，是“反人性”的，尤其需要强调和坚持。信贷风险管理有日常见功夫、日久见成绩的特点，因此更要特别强调老实、扎实。好的风险管理就是要通过日复一日的日常扎实工作，通过每天每日一拳一脚、一点一滴打拼防止（更多）实质风险的产生，自然得来“没有消息就是最好的消息”——所谓“圣人不治已病，治未病，不治已乱，治未乱”“上医医未病之病”，所谓“善战者无赫赫之功”！

当然，如前所述，这其中存在一个问题——如果风险管理人不声不响地做到了这些，获得了“没有消息”的结果，会不会让人觉得他们没有认真付出，没有工作成绩？就像，在整洁的环境中，大家可能没有注意到清洁工人的辛劳？这个问题后述。

（3）在全行统一目标下的专业和节制

一是要自觉统一到全行长远发展目标上，服务全行业务健康发展的大局。如红军时代要杜绝不讲政治的“单纯军事观点”一样，风险管理人也要杜绝“单纯的风险管理观点”，胸怀大局和全行一盘棋意识，“像行长一样思考”，在全行长远发展的意义上看待日常风险管理工作，将各项风险管理工作定位为“服务和保证全行业务健康可持续发展不可或缺的手段”，为连续“多打粮食”而努力（除了种和收，也必需除草和防治病虫灾害、养护地力），在主动经营风险、避免潜在损失两个方面创造价值，而不能“为风险管理而风险管理”“为专业而专业”，防止出现风险管理本位化的情况。

二是既专业，又自醒和节制。在一些细分的专业领域内，风险管理人要有经过实践检验的自信，但也要意识到界限和分寸在哪里——一方面有红线和底线意识，不犯颠覆性的错误，同时也要承认现实决断一定是全局背景下综合考虑的，不是某个细分领域的“专业”所能完全决定。细分专业研究时能“进得去”，业务项目决断时还要“出得来”，超出这一限度原则，就会成为“自负”和“轴”（反过来，信贷销售人员也是同样道理，也不能一头钻进“要做”里面出不来，听不进不同意见）。这里，百度前首席科学家张栋的一句话，适合包括风险管理人在内的所有专业人士自醒时参考：“当你真正专注到某些技术的时候，其实你的趋势和专业判断力上是很弱的。”

为此，这几个问题是风险管理人需要经常自问的：全行的统一目标是什么，风险管理工作是否围绕其展开？风险管理人是否有调查搜集（比别人更多的）足够信息？专业自信是否有实践检验的依据，现实决断时是否尊重了全行统一目标下的、细分专业以外的信息？仅在本细分专业范围内，知识和水平是否有与时俱进？

（4）时时刻刻的风险意识和危机意识，

“国虽安，忘战必危”，“人无远虑，必有近忧”。

一是，对宏观经济、社会发展形势，不盲目乐观。目前工作的人们，最好的年华都是从“十一届三中全会”和“改革开放”之后开始起步，整个国家经济和家庭、个人生活的主流，三四十年来，都是一步一步改善和提高，即使有短期的低速增长期（相比他国也是较高的了），也会很快度过——哪怕从1949年建国的谷底起算，也基本如此。这样，就让包括我们在内的几代人，在潜意识里根深蒂固地形成了这样一种概念：所有的经济、社会事务，一定都会向前进发展，越来越好。我们个人鲜活的（然而有限的）现实生活经验，牢固地支持着这种意识；每个人都在学校学习过的，对进化论和社会发展论的庸俗解释，也巩固和支持着这种意识。

然而这是幻象。个人在有限生命里经历的这些，在世界历史视野内是特殊的，是所谓“奇迹”。历史上和现实中，从来不缺少衰退、危机、动乱甚至战争——事实上，就在眼下，这些情况在很多国家和区域，正现实地发生着——如果大势变差且处理不好，这些也都会发生在我们身上。因此，我们考虑问题的宏观视野、背景，如果一味地建立在“经济持续增长、社会稳步发展”的假设上，那可能就是短视的，得出的相关结论就是不可靠的。

在此要特别强调的是，这并不是说要对未来悲观、灰心，更不是说最好什么都不要做的虚无——恰相反，未来能否变好，正在于我们眼下要做些什么，坚持担当些什么。

二是，对具体授信项目，建立底线意识和止损思维，“往坏处打算，向好处争取”（也是做其他事情的一般原则）。历史和现实反复证明，只有假设条件、形势会变差，假设坏的小概率事件真的会发生（往坏处打算），并对此做必要的防范和准备（向好处争取），我们才能及时止损，才能节省有限的资源来发展其他，才能与他人的长期竞争比较中胜出。当然，这个过程将是繁琐的甚至是痛苦的，一段时间内不如抛弃警惕、高歌猛进地大做业务舒服（这样做的结果是，“退潮时才知道谁在裸泳”“出来混，迟早要还的”）。然而，若还是考虑长远和未来的（通常，多说也就小几年之内的时间而已），这绝对必要和值得。

（5）坚持原则下的良好工作关系：为了业务长远健康发展的统一、公正态度下，既共情，又博弈

作为一个有组织管理职责的中后台人员，风险管理人如何与包括销售人员在内的同事们建立阳光、健康的工作关系？

“政者正也”，“以正治国”。政治就是人与人之间各层面的关系，“正”是处理好包括工作关系在内的人际关系的基本面。比如，某银行的企业文化之一“风正，气顺，人和，业兴”，排在首位的（起点、前提）就是“风正”。因此，公正公平的做人做事，是与各个同事建立阳光的、健康的工作关系的基本方法。有了这个基本态度，其他的具体行为都是手段和技巧，而且这些手段和技巧才不会流于虚无和内耗。

更具体地说，工作实践中一定会遇到的各类业务问题和矛盾，风险管理人应当根据什么原则处理？

一是能站在全行长远健康发展的共同立场上（销售人员当然同样也要如此）。一方面，这样风险管理人才会与销售人员建立同理心，消除基本立场层面的对立；同时，业务博弈才会在正路上展开，避免转化为人际矛盾。

要有对销售人员的同理心和共情，同时风险管理人也不能缺少业务博弈思维。“乡愿，德之贼也”，风险管理人不能做没有原则的老好人，要与销售人员在业务博弈中求团结——所谓“以斗争求团结则团结存，以退让求团结则团结亡”。没有博弈思维，就会发展成为谁也不想（仅是“不想”）得罪的“老好人”，没有原则的四面讨好，偷安一时，甚至还想得到额外好处，时间稍久，结果只能是谁也不领情（本职工作做不好上级领导不满意，没有原则也被销售人员轻视），最终成了得罪所有人——所谓“言不及义，好行小慧/惠，难矣哉”（《论语•卫灵公》）。

二是业务博弈中，既不能以怨报怨，也能不以德报怨（“以德报怨，何以报德”），而是以直报怨，即坚持就事论事，“只站对，不站队”，统一标准的对事不对人。如果风险管理人与哪些同事在工作中更熟络，那是因为认可他们的做人做事值得信任（通过长期的积累树立了正面的形象品牌），从而降低了沟通成本，解放了大家的时间精力，提高了整体业务质效；同时，还因为作为一种组织激励手段，风险管理人需要对这些优秀同事进行适当的鼓励和保持一定宽容。

要做到以上两点，至少有两方面条件：

一是道德品质上，正人先正己，风险管理人私德要好，廉洁自律，无欲则刚。这是能公正公平地处理好日常事务，拿出和落实好有效工作措施的前提。私心过重，则思路、措施势必处处掣肘（一个人在保证自己不当私欲的前提下，还想提出和落实有力的工作思路、措施，几乎是不可能完成的事情），结果只能害人害己。

二是工作水平上，知识丰富，认识深刻，办法手段多样灵活。

进而言之，上述分析框架内，风险管理人在与销售人员的工作关系中：

一是建立和保持必要的权威。这是保证风险管理工作质效的不可或缺的条件之一，否则全行只会陷入低效和风险缠身。态度要明确，以（没有对立立场的）博弈思维来传导风险控制压力，从而提高整体质效。但同时，表达要诚恳、和蔼，有理有据，保持可沟通态度，避免对立情绪。

二是善意尊重和共情。在公正、严肃地开展风险管理工作（包括批评）的同时，在内心情感这一层面上，风险管理人必须尊重销售人员的劳动和其他付出，给予理解和同理心（反过来，销售人员对风险管理人也是一样）。考虑到岗位职责分工中固有的地位差异，这既是公正公平为人处事的需要，也是风险管理人高姿态、高素质的体现。这种善意的理解和共情，与提高风险警惕意识、坚持原则和业务博弈思维并不矛盾。

这里有一个常见问题，如何把握“服务”与“管理”的统一？因未能理解两者的对立统一关系，有的年轻风险管理人易出现的一个误区是：一开始没有原则的“热情”“热心”，对个别事不能坚持管理原则，导致了自己的职责工作无法良好开展，受到批评和挫折，于是认为自己委屈、不值，就开始逐步走向另一个极端，开始生硬地对销售人员提出要求，没有灵活、妥协的空间。这里的主要症结是需认清，服务是管理的目的，管理是服务的手段，“寓服务于管理”，二者并不矛盾。强调风险管理人对于销售人员的服务意识，强调同理心，善于从服务客户的角度考虑问题，是指工作目的和出发点是服务于销售业务开展，而相关的管理措施则是必要的科学手段，“以斗争求团结”；不能包办或没有原则的妥协，丧失应有的管理职能，否则只会导致组织混乱和全行失败。

事实上，要真正地对销售人员和全行负责，除了直接的鼓励、支持外，还必需要有一定的指导、督促和控制（管理的重要内容）。只要是为了和确实有利于全行统一目标的实现，就是在“服务”。而只要有了促进全行长远健康发展，和促成销售团队风险可控地完成业务这样的出发点，风险管理人的严肃管理原则和手段，就有坚持好的底气。

三是坚持原则。原则就是集体利益的底线，是涉及到有关各方或全行重大利益的，应做或不应做什么的硬约束。风险管理要“讲原则”，说起来容易，实践中难。有时，除了各种工作方法，本质上没有别的路子，需要有“道之所在，虽千万人吾往矣”的倔劲儿——坚持的同时，主动争取其他相关主体的理解和信任，在良好的管理环境中，不惧一时的不理解和委屈。

（6）业务水平高，做正确的事，会做事、做成事、做好事

信贷风险管理，在做正确的事的基础上，要做成事、做好事（既能主动经营风险，又能避免潜在损失），必须同时做到艺高人胆大和胆大心细，所谓“战略上蔑视，战术上重视”。因此，要有业务知识，有工作方法，还要勤奋和有毅力。

就工作方法而言，在业务学习、工作实践中，组织（计划、分工、沟通、落实），调查研究，公文表达，时间和日程管理等等，都需要有贴合环境和业务实际的科学办法，其中大有学问。

例如在组织方面，风险管理作为中后台岗位，会面临三种组织工作：一是日常反复进行的常规工作，二是一段时间内的重要专项活动（常表现为重要会议的组织及跟踪落实），三是临时性工作。其中，对于日常反复进行的常规工作，组织管理的一种框架性思路为，首先风险管理人自己弄懂，其次创造条件让销售人员能做好（明白怎么做），最后制度性地督促。因此，编写“操作手册”和制定“考评办法”，并相应的培训，最终能日常坚持扎实、公正地落实（过程中需要有组织沟通方法和技巧），是实现有效组织管理的好方法。

再例如，任何实务领域都极为适用的实事求是、调查研究这种工作方法。所谓实事求是，最难的在调查“实事”（真实全面或相对真实全面的信息），而不在分析和判断的“求是”。没有事实，则没有依据，会进退失据，结果只能是“不审时度势，则宽严皆误”，一个授信项目审批或不审批、续做或退出，可能都是错误的。解决办法，诚如先贤所言，“你对于那个问题不能解决吗？那么，你就去调查那个问题的现状和它的历史吧！你完完全全调查明白了，你对那个问题就有解决的办法了”（毛泽东《反对本本主义》），“制定政策，要用百分之九十以上的时间作调查研究工作，最后讨论作决定用不到百分之十的时间就够了……难者在弄清情况，不在决定政策”（陈云《陈云文选》）。

还例如，在公文表达上须遵循的“金字塔原理”，在整体工作统筹和事务日程安排上的“要事第一原则”等科学有效的工作方法。

（7）风险管理人有义务主动地多方沟通和报告

一是对销售人员的沟通。风险管理人除了在具体业务的交流中要知识经验丰富、思路清晰之外，很多时候，还需要站在销售人员的立场上，想通想透销售人员面临的具体业务之外的一些常见问题（学习、组织、沟通和营销等）。这样日常交流时，才能高屋建瓴地“以己昭昭，使人昭昭”，不但在具体业务上，还进一步的在其整体工作上协助、促进销售人员提高质效。

销售人员面临的具体业务之外的一些常见问题，风险管理人可以怎样理解和交流，可参见附件第五篇：第五篇：《寄语客户经理》。

二是对其他部门和上级领导的沟通。如前所述，鉴于风险管理工作一些方面的重要价值（恰是易引起冲突的那方面），在认识上不易获得承认的特点，风险管理人更有义务主动使其他部门和上级等相关方面知晓自己的工作内容和意义。这也是一种工作方法。

当然反过来，考虑上述认识特点，较其他条线工作，管理层也需要更有意识地去观察和思考风险管理工作和风险管理人的真实价值与绩效。（后文）

（8）学习！

落实上面的各项，都需要风险管理人有过硬的素质。没有，则无法理解以上各项，也就更不懂得如何实施，即使被告知如何实施了，也无法长期坚持。因此，这要求（甚至可以说是“逼迫”）风险管理人不断加强在各个方面、层面的学习。

当然，上面的正确选择和各项原则与科学做法，不能仅是风险管理人的自说自话，还必须有良好的内部管理来支持、保障，否则不能得到长久坚持而形成普遍的风气、文化。