如何审查借款人的借款用途？（超值干货）

【案例】

安徽一男子虚构借款用途骗贷款百万 获刑10年罚款6万

2017年2月，泾县法院以贷款诈骗罪依法判决张某某有期徒刑十年，并处罚金人民币6万元；非法所得予以追缴。

2011年9月，被告人张某某为归还其所欠借款，以其独资的某酒店需要装修为由，伙同杨某虚构《酒店装潢合同》作为贷款依据，向银行贷款100万元，承诺资金用于酒店装修。泾县中小企业担保中心与银行签订保证合同，为该笔贷款提供连带责任保证。被告人张某某与担保中心签订《反担保合同》，以酒店部分餐饮设备、奔驰牌汽车作为反担保抵押物。次日，银行将100万元发放至酒店账户，后委托支付到杨某账户。

贷款发放后，杨某根据贷款前与张某某的商议，截留71万余元为张某某归还债务，剩余28万余元转至张某某个人银行账户。2012年1月，被告人张某某在未告知担保中心的情况下，将作为反担保抵押物的奔驰牌汽车以45万元的价格私自转让给他人。后又在未告知担保中心的情况下，将酒店全部设备资产转让给他人，离开泾县。银行贷款到期后，在无法与张某某取得联系的情况下，担保中心代张某某归还了全部贷款本息，并诉至法院要求张某某偿还债务。虽经法院判决并执行，但因张某某已无财产可供执行，担保中心的贷款本息未能得到清偿。张某某因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年2月被抓获归案。

法院经审理后认为，被告人张某某以非法占用为目的，虚构贷款用途，伪造酒店装潢工程合同，骗取银行贷款100万元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，依法应当追究其刑事责任。鉴于其坦白、自愿认罪等情节，酌情对其从轻处罚，遂作出如上判决。(来源：安徽法制报）

本文经授权转载自信贷风险管理，如需转载请关注信贷风险管理（xdfxgl01）公众号获取授权。