如何审查借款人的借款用途？（超值干货）

在分析借款用途时，调查人员应该思考下面几个问题：

第一，借款应当用于借款人的经营活动，借款人是否有明确具体的借款用途，借款用途是否真实、合理？

第二，结合借款人项目运营情况分析借款用途是否违反相关法律、政策，是否超越其经营范围，借款用途不能用于国家禁止投向的行业或领域，不能用于赌博、购买毒品等违法犯罪活动。如果是项目贷款，需要了解项目手续是否齐备（立项、可行性研究报告、环评等）。

第三，根据实地考察预先估测借款项目资金缺口情况，再结合借款人提供的资料，结合借款人历史积累情况，分析借款人产生借款需求的原因是什么？（影响因素）

第四，分析借款人到本机构借款的合理性，如果借款人本身条件很好，有充足抵押物，但却到小额贷款公司借款，要思考这是否合理？

第五，借款额度能否满足用款需求？是否合理？

第六，根据其借款用途，分析借款能否给借款人带来增值？即借款的使用能否为借款人带来明显高于贷款利息的收益。

第七，借款人有没有挪用和占用借款的可能和动机？其是否具备挪用借款的条件？

第八，对借款用途真实性的分析要注意以下几点：一是注意观察借款人申请贷款的态度，如果是借与不借均可，抱着试试看的态度，往往借款用途不真实或不明确；二是要注意结合借款人的经营规模、经营特点等分析与借款用途是否相符；三是在询问借款人时，注意多询问一些细节，比如购买原材料的价格，购买设备的型号等，“谎言是没有细节的”；四是注意通过周边走访确认借款用途是否真实。

第九，思考通过什么方式能确保其按照借款用途使用借款，不被挪用？

第十，对于借款用途为偿还其他银行或其他债权人贷款（过桥）或用于支付员工工资一定要给予必要注意。

第十一，分析还款来源与借款用途是否相互匹配。