房产占中国家庭资产比例高达80%，如果房价下跌了会怎么样？

如今的中国家庭，资产越来越多，根据《2018全球财富报告》显示，中国家庭总财富已超过50万亿，紧跟美国之后，位居全球第二。

的确，在 过去的二三十年时间里，中国家庭资产的变化，是巨大的。

老百姓有钱了，住上大房子了，开上小轿车了，甚至现在到很多农村去，轿车普及率也是非常高的。

然而，在各类报告之后，都有一个非常严重的问题，那就是在中国家庭资产中，房产的占比过高。

广发银行和西南财大在调查了国内7大区域、23个城市近万户家庭后，发布了《中国城市家庭财富健康报告》。该报告显示，中国家庭的财富管理都处在一个“亚健康”的状态，平均财富健康得分仅有68.5分，通俗点说，就是中国家庭的资产配比严重不合理。

到底有多不合理呢？根据上述报告显示，中国家庭有近80%的资产都是房子，而这也不难理解，为何这些年家庭资产上升得非常快，最主要的原因就是房价的突飞猛涨。

而除了房子之外，存款、股票、理财、保险、基金等金融产品的占比太少。

了解一些财务知识的人都知道，在上述资产类别中，房产属于固定资产，而后续那一些都应该归类于流动资产，流动资产的多少，其实决定了一个组织资产的流动性，从风险的角度来看，流动资产多，也就是能随时变现的资产多，应对紧急事件、短期抗风险能力就强。

对于一个家庭来说，房产是一种长期固定资产，难以快速变现，当家庭有紧急情况需要用钱的时候，不可能快速将房子变成现金，有两个原因，一是房子是用来居住的，一旦卖了房子就么地方住了，即便是多余的投资性房产，想要快速变现，也不是那么容易的，因为房屋交易过程繁琐，更何况当行情发生变化的时候，也不是你想卖就能卖的。

真正能解决家庭应急的，当然是流动资产，股票、理财、保险、基金、存款等，才是应急的保障，而这些保障在家庭资产中的占比仅2成左右，可见，中国家庭的抗风险能力是比较差的，即便现在看起来，绝大部分家庭都已经很有钱了。

而还有一个更为重要的风险，那就是房屋减值的风险。

从投资的角度来看，大家都知道，不能将鸡蛋放在一个篮子里。

可是，在过去的十几年的时间里，几乎中国所有的家庭，都是将绝大部分资产都装近了房产的篮子里，占比接近80%。这种集中于一个品种的资产投资，使得一旦房屋价格下行，对中国家庭的影响就非常巨大。

在严厉的楼市调控之下，去年很多地方的房价接近腰斩，跌幅接近2到3成的也不少，那么， 我们就来简单的举个例子，房价下跌对中国家庭的资产的影响到底有多大。

假如，A家庭有一套房子，价值300万元，金融资产60万元，按揭贷款100万元，他的净资产就是260万元，如果现在房价下跌了20%，那么他家庭的资产会变成多少呢？就是房产价值缩水了60万元，家庭的净资产就变成了200万元，家庭净资产减少了23%。

如果房价下跌一半呢？那就是房子价值减少150万元，家庭净资产就只剩下110万元，家庭净资产就只剩下42.3%了。

为何会出现这样的情况呢？是因为房屋价值虽然减少了，但是因为购房的时候所申请的贷款金额并没有减少，负债没减少，但资产减少了，这使得家庭净资产减幅更大。

从上面这个简单的例子，大家能看出来，房价一旦下跌，对中国家庭的影响，意味着什么。

而这也不难理解，国家为什么需要稳房价，因为只有房价稳下来，中国家庭的风险扩大趋势才能稳住，社会才会稳定。

对于家庭来说，经营家庭和经营企业是一样的道理，资产配置也非常重要，尤其是在当下社会不稳定因素增加，潜在风险越来越多的情况下，如何通过资产配置为家庭增加保障，尤其值得思考。

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