老龄化加速，养老金不足，30年后我们拿什么养老？

中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2019-2050》预测报告显示，未来30年我国的制度赡养率翻倍，到2028年，当期结余可能会首次出现负数。这意味着什么？就是当下80后这一代，当他们还没老的时候，养老金就已经花完了。

而最近，著名经济学家李迅雷与中泰证券研究所做了一个关于中国人口趋势的报告，报告显示，中国将在两年后进入老龄化社会，而且仅用13年的时间就会追平日本的老龄化水平。

老龄化的加剧，养老金的不足，这给当下的中国人，提出了一个非常严峻的问题，当下还处于壮年的我们，如今的我们，每天努力奋斗，工资的一部分拿出来缴纳养老金，为的就是能够等我们老了，可以安心养老，但是，现实的情况，可能比我们料想的要糟糕，那么，30年后，我们到底靠什么养老呢？

一、人口数据发出警报！老龄化加速，并迅速赶超日本！

最近，经济学家李迅雷与中泰证券研究所做了一个关于中国人口趋势的报告，报告中的几个主要结论如下：

1、最快10年后，我国人口将呈现负增长。

2、两年后我国进入深度老龄化社会，2050年后，中国的老龄化程度接近日本，注意，这里说的不是当下日本的水平，而是当时的日本的水平。

3、我国结婚率继续下降，光棍会越来越多，性别比重失调，根据相关数据显示，当下男性已经多出了4000万人，为来这一现象可能会更严重，也就意味着，未来光棍会更多。

4、青少年人口大幅减少，未来5年我国劳动年龄人口将每年减少300万以上，在2028年-2039年间，年均减少数量将超千万。

5、五年内新生人口数量就会跌破1300万。

6、学历越高的女性，生育的意愿越低，初中学历是千分之51，而研究生学历只有千分之48。

从数据上看，大家可能觉得并没有什么。

关于老龄化，其实很多年前，我们就在谈，但是，作为80后一代，如今已经步入中年，很多人就有明显的感觉了，最直观的感觉是，赡养老人的压力大了，抚育下一代的成本也在增加，而最根本的问题在于，这一代绝大多数是独生子女，他们要承担的赡养义务通常是一对夫妻养两对老人。

而这种老龄化加剧，年轻人口也就是劳动力人口的减少，带来的影响是多方面的，一是经济减速；二是社会抚养比不断提高；三是养老问题会逐渐成为社会主要问题；四是养老金不足问题将逐步凸显。

二、养老金严重不足，抚养比不断上升，当下这一代人的养老将成大问题！

人口老龄化，带来最直接的结果便是，老年人增加。

老年人增加，养老金的支出就一定要增加，而我国现在的养老金制度是在特定的历史环境下发展起来的，曾经的双轨制使得养老金缺口一直比较严重，实际上，现在的很多人缴纳的养老金，是在帮过去没有缴纳养老金的老人在养老。

可是，随着老年人的不断增加，现在正在工作的这一群人，全部缴纳的养老金，都不够给老人养老的时候，养老金就出现了短缺。

根据《中国养老金精算报告2019-2050》显示，2019年当期养老金结余总额为1062.9亿元，也就是说，当年人们缴纳的养老金，扣除掉老人养老支出的养老金，还剩下一千多亿元。

可是，等到2028年的时候，当期结余可能会首次出现负数，为负1181.3亿元。

如果当下的养老金制度不发生变化，很显然，再过十几年，养老金就会出现严重的不足。

那么，现在正处于中年的人们，可以依靠下一代养老吗？毕竟养儿防老，这是中华传统。

我们姑且不说现在养儿是否能防老，先来看看，等到我们这一代人老去的时候，未来的年轻人能不能养那个时候的老人。

根据国家统计局发布的数据显示，2018年，我国60岁以上人口有2.49亿，占总人口的17.9%，65岁以上人口1.67亿人，占总人口11.9%。

2019年接近2个养老金缴费者赡养一个离退休者，可是到2050年前后几乎是1个缴费者需要赡养一个离退休者。

这是什么意思呢，当这一代80后到60-70岁的时候，那个时候的年轻人，一个人的养老金就需要养一个老人，这另外一层意思是什么？也就是一个青壮年的工作人员，对应的就是一个老人，赡养的压力有多大，可想而知！

《中国养老金精算报告2019-2050》还给出了另外一个数字，在企业缴费比例为16%的情况下，2019年“参保赡养率”和“缴费赡养率”分别为37.7%和47.0%，从2023年后上述指标开始一路平稳上升，到2043年后有加速迹象，到2050年分别达到81.8%和96.3%。

三、未来我们靠什么养老？

老龄化社会，虽然看起来很遥远，但其实很近。

老龄化社会，看起来与我们关系不大，但是其实会切切实实的影响我们的生活。

这一点，关注过日本社会经济的人都会明白，日本经济的发展为何会动力不足，背后很主要的一个原因便是老龄化的严重，不仅现在日本已经调整了退休年龄，而且即将再次延迟，而且，年轻人的生活压力也非常大，社会进入无欲望的时代。

对于当下正处于中青年的我们，一个非常严峻的问题在于，当我们老了的时候，谁给我们养老？

去年的时候，富达国际与蚂蚁财富联合发布了2018《中国养老前景调查报告》，报告显示，虽然中国年轻人大体上对退休生活表示乐观和向往，然而，仅有约44％的年轻受访者已经开始为养老退休存钱。在没有开始养老储蓄的受访者中，他们计划开始储蓄的平均年龄是 40岁，距离理想的退休年龄57岁，只有17年的时间来储备资产。

根据调查数据，中国年轻一代平均每月储蓄1,339元，他们表示储蓄有限的最大原因是没有充足的资金。

按照上面的结论来看，17年的时间，可以存273156元用来养老，可是，到那个时候，这些钱够养老吗？想必绝大多数人都明白，这是显然不够用的。

那么，现在的年轻人，怎样来储备养老呢？

从社会层面来看，老龄化社会的最直接问题便是劳动力减少，这一点，随着人工智能和机器人技术的发展，未来减少的劳动力，可能会有更多的机器人替代，并且这些机器人不存在养老的问题。

从个人角度来看，当下的年轻人，尤其是中年以上的人，要改变过去的养老观念，两个层面，一是养儿防老基本靠不住了，不仅是未来的孩子愿不愿意养的问题，还有更重要的就是他们未来也未必有能力养你的老；二是靠养老金，前面也说的，当你老了，养老金也花完了，那时候，还是要靠自己的，当然了，未来养老金制度一定会调整的，但是怎么调整，还需要等待相关部门的通知。

那么，怎么为养老准备呢？首先，要养成储蓄的习惯，咱们中国人有喜欢储蓄的优良传统，可是这些年逐渐丢掉了，还是要捡起来，只不过，储蓄的时候，可以适当的考虑一下资产配置和投资理财，以确保资产的保值和增值；其次，要配置一些养老产品，当下的商业保险很丰富，养老产品也很多，当然了，如何选择，这就需要专业知识，需要多看多学，毕竟保险里面的忽悠也很多，千万不要轻信保险业务员的巧舌如簧，自己去找，去问问身边的人，了解清楚了再买！

俗话说，手中有粮，心里不慌。

养老，更是这样！

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