根据融360的监测数据显示,2019年3月,全国首套房贷平均利率为5.56%,环比下降1.24%,首套平均利率已连降四个月,回归至2018年4月水平。
这也是首套房贷利率在经历了几十个月的连续上涨之后,自从去年12月份后,开始连续下跌。
这对于广大购房者来说,的确是一个好消息。
对于广大购房者来说,直接支出的成本大概可以分为几类:
1、房价,也就是购房合同上写的房屋价格,这也是大家买房最直接的成本,也是人们最在意的部分;
2、税费,也就是因为购房所需要产生的各种税费,比如契税、印花税、维修基金等,如果是买二手房的话,还有可能要帮卖家承担的税费。当然了,在过去几年楼市暴涨的时候,还有比如号头费、验资费,还有各种杂七杂八的费用。
3、银行按揭的费用,很多人都会以为是银行按揭的费用,手续费、公证费等,其实,最主要的一点并不是这个费用,而是贷款的利息。
那么,经常被人们忽视的贷款利息,在购房的成本中,到底有多重要呢?
我们简单举个例子,如果现在买房,申请贷款200万元,贷款期限30年,按照基准利率4.9%计算的话,等额本息的还款方式,30年累计应偿还的金额是3821232.39元,是什么概念?光支付利息,就支付了180多万元。
贷款是200万元,利息就支付了180万元。
注意,上面,我们是以基准利率计算的,如果上浮的化,利息就超过本金了。
而这个利息的多少,就与贷款利率直接相关了。
还以上面的例子来计算,如果贷款利率上浮20%,其他贷款因素不变的情况下,累计要支付的利息是2261372.98元,也就是说,因为贷款利率的上浮,要多支出40多万元的利息。
其实,在去年的时候,很多人买房的时候,贷款利率都上浮的很多,小编身边就有不少人在去年买房的时候,贷款利率上浮30%,还有上浮35%的。
这里,我们以上浮30%为例来计算,他们到底多支付了多少利息。
还以上面的例子同等条件来计算,也就是200万元贷款,30年,等额本息还款,合计应该支付的利息是2,489,508.99 元,每个月的还款额是12,470.86 元。
跟上面的基准利率来比较一下,大约相差了66万元的利息。
大家能看到,现在全国首套房贷平均利率为5.56%,但是,实际上,很多地方首套房贷基本都回归到基准利率的水平了,这也就意味着,去年买房,尤其是首套房,与今年的贷款相比,200万元,相差近60万元的利息差异。
那么,去年买了房,而且上浮了30%的人,怎样才能降低贷款的成本呢?
实际上,因为贷款的上浮是写在贷款合同中的,只有基准利率调整了,才会有所调整,上浮的比例是不变的,这也意味着,无论贷款怎么变化,高利率都是改变不了的。
不过,有两种情形可以适当的降低贷款的利息支出。
第一,商转公,在火爆的时候买房,绝大部分都没有用公积金的,因为你用公积金根本抢不到房子。其实,很多地方公积金政策都是允许商转公的,只要你符合条件,都可以直接在银行提出申请,这就不仅可以让你的商业贷款上浮的利率降下来,还可以让你能享受到公积金贷款的利率,大家都知道,公积金贷款的利率,比商业贷款利率要低很多!当然了,你先得有公积金,而且你公积金贷款的额度要足够才可以。
第二,提前还款。然而,提前还款,可不是一般的人都能还得起的,大家要量力而行。不过,现在很多银行都可以申请部分提前还款,也就是你可以提前偿还部分按揭款,这样的话,至少你可以少支付一些利息。
当然了,实在两条都不符合的,就只能乖乖的还贷啦。
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