年入40万买房后被老丈人嫌弃！月供多少合适？主要看这个指标！

在刚刚过去的清明假期，有一位宁波网友的遭遇，受到了广泛的关注，这位网友年入40万元，但是因为买了房子，按揭压力加大，生活水平略有下降，导致家庭矛盾爆发，老丈人指着他的鼻子说他没出息。

同话财经专门撰文分析了，年入40万是什么样的水平，在宁波也是搞收入人群，即便在一线城市，也不算收入低的人群，在我国当下，保守估计，至少有超过70%的人年收入在15万元以下。

按道理说，年入40万元，高收入人群，应该生活的很好的，为何还要受这等委屈呢？

当然，这背后有一个很多人共同的遭遇，那就是买房。

据这位网友介绍，为了改善居住环境，他们将原来的房子卖掉，贷款买了一套大的房子，一年还房贷大约需要20万元，这其实也不算多了，一个月也就一万多块钱，现在在一二线城市买房，月供一万多，真的不稀奇。

可是，大家要知道，对于这个家庭来说，20万元是什么样的概念呢，是家庭收入的一半。

而对于这位网友来说，他有小孩子，还有丈母娘和老丈人帮忙带小孩，自己的父母不算（不在一起生活），他一个人的工资要供养五口人，这样算下来，大家或许能理解，为何收入如此高，生活压力却也一样的大……

究其原因，还是因为买房，还贷导致的压力加大。

可是，现在人们不买房也很难，买房不贷款更难，那么，人们买房贷款月供多少才合理呢？

关于这个问题，同话财经之前分析过一个指标，那就是房贷收入比，也就是房贷在家庭收入中的比例是多少，如果比例越高，说明还贷压力越大，如果比例越低，说明还贷压力小。

那么，到底多少才合理？这个问题，需要因人而异，尤其是根据自身的资产和财务能力相关，同样是月供占收入一半，在不同的家庭，压力也是不一样的。

主要与几个因素相关：

一是首付能力。这个能力，顾名思义，就是你能拿出多少首付买房的能力，这一点直接影响着房子购买之后的生活压力，在之前楼市暴涨的时候，很多家庭在各类开发商和贷款机构的怂恿下，零首付买房，买的时候很轻松，可是到后来越过压力越大，因为你不仅要还月供，还需要还首付，而所谓的零首付，其实也是让你分期偿还首付，一般是在交房之前，首付必须补齐的，时间会更短，压力会更大。

二是月供能力。月供能力在前文中已经介绍了，就是你在日常的生活中，能抽出多少资金来偿还银行贷款的能力。

三是养房能力。很多人觉得这是多余的，其实，对于房子来说，每个月也有固定开支的，比如物业费、水电费、燃气费、供暖费等等，这些也不是一笔小的开支，对于一般的家庭来说，这几项开支加在一起也得一两千，或者更多，因此，需要留一笔钱用来养这些日常开销。

那么，综合来看，每月还月供多少才是合理的呢？有机构设置了一个还贷能力系数，其实也就是房贷收入比，通常情况下，商业贷款的还贷能力系数应该低于0.5，公积金贷款是按不同借款期限来确定你的还贷系数的。十年以内(含十年)为35%，十至二十年(含二十年)为40%，二十年至三十年为45%。

当然了，对于一般家庭来说，到底多少合适，这里没有一个定论，但是，原则上肯定是越低越好！

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