央行新版征信将推出，对楼市有哪些影响？离婚买房或将行不通！

上周，有同事因为买房贷款的需要，到银行去查了一下征信报告，新版的征信报告比以往的内容的确丰富了很多，不过，这还不是最新版的。据央广网报道，近日有消息指出，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。

过去大家都知道，到银行贷款需要查征信，只要有逾期记录，再去贷款可能就比较难了，只是，过去征信仅限于银行，后来逐步扩大，征信放宽接入之后，很多相关的类金融机构也接入进来，甚至包括部分小额贷款公司、融资租赁公司也接入到人行征信，也就意味着在这些机构有逾期记录，也能在征信报告中查询得到。然而，即便这样，也还是仅限于金融机构的贷款信息。

不过，随着大数据的发展，企业和个人的相关信息，越来越多，信用信息的资源也越来越丰富。据了解，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。这意味着，一处失信、处处受限的时代真正来临。

一、新版个人征信有哪些变化？

新版个人征信，在老版本的征信信息基础上，丰富和增加了许多信息，与以前的征信相比，主要有以下几个变化：

1、共同贷款会体现。在老版本的征信中，夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。在新版征信中，只要作为共同借款人，双方征信均体现负债。

这意味着，夫妻双方所购房屋，离婚后，非主贷人征信仍会显示有房贷和负债，再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后无法低首付购房。

2、更新更加及时，过去征信经常会有延迟，因为一般更新时间在一个月或更长时间，不过，新版征信要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。这意味着，你的借款信息发生变化，第二天在征信中就会显示。过去有人利用征信的时间差，去申请贷款，今后基本不太可能了。

3、记录时间更长。过去的征信报告主要记录近两年的征信情况，而新版的征信对于各类不良信息会保留五年，新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）、逾期信息。

4、个人信息将更加丰富。过去的个人征信，个人信息非常少，有的甚至职业信息都是不准确的，而今后不会这样了，因为新的征信将完整展示贷款人及配偶的学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。这好像是一份详细的个人简历，今后贷款想造假信息，就非常困难了。

5、记录信息将极大丰富。前文也说了，过去的征信主要记录贷款相关信息，而今后的征信将不仅仅是贷款，还有大量相关的社会信息，都将纳入到征信中，如：电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

6、车贷及装修贷等信用体现。新版征信将体现购物分期和信用卡分期的金额，更加细化。

二、离婚买房将更难了

新版征信对于个人生活的影响，将是多方面的，但是，我们认为，这种影响将是积极的，是能促进信用社会和信用体系建立的，尤其是信息的不断完善和更新的加快，使得过去钻漏洞的行为，将无处可藏。

大家都知道，过去在严厉的调控之下，有很多夫妻，为了获得买房资格，于是就假离婚，然后去买房。

我们这里来举个例子说明一下，一对夫妇在婚前一起凑齐了首付，为了给未来留下享受买首套房的资格，于是就将房产挂在丈夫一方名下，贷款也以丈夫一人的名义申请，由妻子的工资保障家庭支出。如果未来通过“假离婚”，名下无房无贷的妻子仍可以享有“首套首贷”的资格。

在旧版的征信报告中，假设夫妻双方共同还款，男方主贷，那么女方征信报告中是不体现负债的；而新版征信报告中，作为共同借款人，夫妻双方征信报告中均会体现负债。这就使得离婚也没办法享受首套首贷的资格了。

据《经济日报》报道，一位市场人士分析说，现在，不少城市在二套房认定时都实施‘认房又认贷’政策，如果夫妻双方负债记录都出现在征信报告中，那么夫妻双方已经购房的，将来离婚后，非主贷人再次买房仍将被认定有房贷。

当然了，新版征信报告的推出，是信用社会和信用体系建设的需要，对人们的生活影响，将是多方面的，这里也提醒广大网友，在今后的生活中，一定要注意保护好个人信用，否则在未来将寸步难行。正如央行副行长陈雨露所说，丈母娘挑女婿都要查征信报告。

信用报告，已经成为人们的“经济身份证”，如果沾上污点，将很难清洗干净。

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