100万元房贷30年要还多少利息？100万存30年会有多少利息？

现在大家买房基本都会贷款，对于很多网友来说，银行贷款批了之后，就根据银行的通知去还款，但是到底需要还多少利息，很多人都不知道。在年初的时候，因为申报个税抵扣，同事们都将购房贷款拿到了公司，经过一番比对之后发现，大家的贷款利率差异其实很大的，有最低的才三点几的利率，而在这两年买房的，不少都已经超过了6%，而这不同的利率差异，月供和总的利息金额，差异就很大了。

那么，如果100万元的贷款，贷30年，到底需要还多少利息呢？今天来为大家测算一下。

首先，我们要搞清楚一个问题，那就是利息多少与哪些因素相关，第一是本金，这里已经确定了，就是100万元，没有争议了；第二就是期限，期限越长，利息就越多，不过在这里我们也约定好了，就是30年；第三，就是利率水平，利率越高，利息就越多；第四就是还款方式，银行贷款通常有等额本息和等额本金两种还款方式，也就是等额本息和等额本金。

我们先来看基准利率的情况，当前，5年期以上的贷款基准利率为4.9%。贷款100万元，30年，如果按照等额本息的还款方式，每个月应还款额是5,307.27 元，30年总计支付的利息为910,616.19 元；再来看看等额本金的还款方式，首月还款额为6861.11 元
每月递减11.34 元，也就是逐月减少，30年总计支付利息737,041.67 元。

从上面的计算来看，等额本金的还款方式，总的利息支出比等额本金的方式要多十几万元，但是大家要注意一点，就是后一种还款方式一开始的月供金额要大不少，也就是还款压力一开始会比较大，不过随着时间推移会逐渐减少。

我们再来看两种特例的情况，那就是下浮30%和上浮30%的情况。

贷款金额和期限还和之前的一样，如果是贷款利率下浮30%，实际利率是3.43%，如果是等额本息的还款方式，则每个月的还款金额是4,451.46 元，总支付利息金额602,526.86 元；如果是等额本金的还款方式，则首月还款额是5,636.11 元，后续每月递减7.94 元，总计支付利息金额为515,929.17 元。

如果是上浮30%的情况，则实际的贷款利率是6.37%，按照等额本息的还款方式，每个月还款额是6,235.43 元，总支付利息1,244,754.49 元，已经超出了本金的规模；如果是等额本金的还款方式，首月还款额是8,086.11 元，每月递减14.75 元，总支付利息金额958,154.17 元。

按揭贷款还款计划表（同话财经制图）

大家 从上面的计算方式来看，我们能看出来一个基本的结论，那就是等额本金的还款方式，比等额本息的还款方式，支付的利息要少，在利息上浮30%的时候，利息总支出相差近30万元。

如果大家不会计算，可以对照自己的贷款信息，根据上面的表格进行查询。

那么，如果100万存在银行里，30年能有多少利息呢？

首先，我们还是一样，需要确定存款的利率，因为期限比较长，我们这里可以按照长期存款的利率来计算，比如某国有银行的5年期存款利率是3.5%，那么，100万存30年的利息是多少呢？就是100万元*3.5%*30=105万元，如果按照复利计算方式来计算的话，利息有180.68万元。

当然，很多民营银行的存款利率远高于3.5%，那就意味着存款的利息也会高出不少。

不过，大家比较一下上面的贷款利息数据和存款数据，有没有发现一个奇怪的现象，那就是贷款支付的利息，其实比存款获得的利息要少，这就涉及到一个资金占用的概念了，贷款的时候，你在逐月还款，其实本金就是在不断减少，因此在计算利息的时候，本金是在每个月都在下降的。而当你存款的时候，由于存款是有利息的，如果按照复利计算的话，也就是你每个月的本金是在增加，通俗点说，一个是递减式的，一个是递增式的。

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