数说楼市丨2018年新增住房贷款占一半，个人住房贷款增加2.5万亿

大家都知道，信贷政策是影响楼市的重要工具，如果我们要看楼市的实际情况，从银行的数据里是能看出许多端倪的。因为现在人们买房，不仅仅是和开发商打交道，更需要和银行打交道，买房按揭贷款，已经成为当下绝大多数人们买房过不去的一道坎。

那么，在过去的2018年，个人住房贷款的数量是增加还是减少呢？

根据国有六大银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行）2018年年报统计，在合计新增的51305.59亿元贷款中，公司类贷款增加14876.08亿元，占比不足三成，投向了个人贷款的是31180.04亿元，占比六成，其中个人住房贷款增加了25338.96亿元，占据全部新增贷款的半壁江山。

在过去的这一年，有几件事情，会影响到银行贷款的发放，或者相关结构的变化，第一，就是国家鼓励银行支持中小微企业融资，出台了很多相关政策，并开启了定向降准；第二，严格的楼市调控，使得很多地方都开启了限贷措施，目的就是要防止信贷的宽松使得楼市继续宽松。

然而，从数据上来看，上面这两条，似乎都有些与政策初衷不太一致，首先，公司类的贷款仅占3成，这个比例不高，而且我们要注意的一点是，这里面，还有大量大型企业和国有企业，这也就意味着，真正能到中小微企业手上的贷款并不多。从实际操作中，我们都知道，在去年某个时间段，银行有大量的流动性，甚至部分银行对分行支行下达任务，必须放出去多少，但是鉴于考核机制的问题，从风险控制的角度去考虑，很多银行很难真正的对中小微企业放款，因为他们不仅没有抵质押物，而且经营风险相对较高。这就导致了一个比较尴尬的结果，银行有钱要放，中小微企业缺钱要融资，但是不能有效匹配。

再来看住房贷款，个人住房贷款，基本上可以理解为绝大部分是按揭贷款，当然还有一小部分个人住房抵押贷款，上半年的时候，楼市调控持续严厉，银行按揭利率上浮，而到下半年的时候，由于流动性宽松，很多银行都下调了房贷利率，小编曾咨询了不少在银行工作的朋友，都表示房贷竞争压力大，毕竟从银行的角度考虑，房贷还是最为优质的贷款品种，也是各大银行争抢的业务，当楼市不那么景气的时候，银行需要争抢业务资源，降低利率就不难理解了。

从数据上来看，信贷结构不合理的问题，是显然存在的。

不过，单纯从上面的数据中，我们能看出来，去年一年的楼市，虽然在严厉的调控之下，还是比较火爆的，而今年的楼市，总体上，已经开始进入到新一轮宽松的状态，但是能持续多久，这种人造的牛市，会不会持续，需要假以时日观察。

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