贷款必看！征信“五月的变身”

导语：

去年年底，央行透露了新版个人征信的消息，现目前，已经在试运行阶段了，将会在今年5月份正式上线。临近上线，小编通过查找资料和实际操作来给大家讲讲征信如何查询和新版征信的变化。

本文关键词：

1、征信查询步骤

2、新版征信的变化

征信查询步骤

征信的查询有两种方法：

1.在昆明只有一个地方能够现场查询，就是中国人民银行昆明中心支行（昆明市正义路69号金融大厦），只需携带身份证在大厅的自助机器上操作即可。

2.另一种方法就是在网上查询，在电脑上打开中国人民行征信中心（http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/index.shtml）的网站，在百度上直接查询也能找到。

旧版征信报告内容

旧版征信内容一共有5个部分组成：

首先是个人基本信息和信息概要。

第三部分是信贷交易信息明细，也是贷款时银行最关注的部分，贷款和信用卡的信息都在这个部分，会显示出贷款、信用卡的明细以及还款状况。如图：

这部分结束后就是公共信息明细和查询记录了。这就是一个旧版征信的大体内容了。下面，我们来说一说即将上线的新版征信的变化。

新版征信的变化

首先查询的方法还是前面提到的两种，但是新版征信查询将采用多证合并，除身份证外，护照、军官证和警官证等多种有效证件都可以查询。

现在跟大家说说与我们买房有关的具体的变化：

总体来看，新版征信变化可归纳为三方面：

1.负债信息的变化

新版征信对于旧版征信更加注重共同借款人的负债情况。

比如说，夫妻二人共同借款买房（男方为主贷款人，女方为共同还款人），双方征信都会出现负债情况，如果离婚，共同还款人征信上也将显示有房有贷。

（而旧版负债情况只体现在主贷款人征信上。）

新征信也将把车贷和装修贷款都列为负债，这类贷款实质属于大额信用卡贷款（原则上不多于15万，分期时间在3-5年），新征信上将会列出这类贷款的分期时间以及金额。

（而旧版仅仅呈现信用卡使用情况，不体现分期金额，也不列入负债。）

而这样的改变对与买房贷款来说，贷款更难了，具体来说就是：

因为夫妻双方征信都将呈现有房有贷的情况，所以将无法通过离婚获得首套房或者低首付贷款资格。

而车贷及装修贷在征信也将作为负债的信息，所以在申请贷款时，两倍的流水也可能不够用了，需要更多的流水来抵消负债。

2.征信时长的变化

新版征信的更新时长只要2个工作日。

比如：个人信息发生变化或者银行贷款放款后，第二天在征信报告中就会出现更新内容。

（旧版征信内容更新往往需要1个月或更长的时间。）

新版征信中所有信息保留时间延长，还款信息从2年延长至5年，逾期信息将从终止日起保留5年。也就是说，即使销户也会有详细的还款记录。

（而旧版只体现近两年的征信记录情况。）

在原有的更新时间下，可以利用时间差进行同时购买多套房，申请多次贷款导致贷款并发。而并发恰恰是炒房客加高杠杆买房的主流方式，当新征信更新时间变为2天开始，并发变得不可能了。也限制了炒房客的炒房方式，规范了市场。

另一方面，因旧版征信只显示近两年的征信信息，银行也一般只关注近两年的征信情况。而新版增加为5年后，银行可能关注时间延长，导致贷款审批更加严格。

3.征信信息的变化

新征信将更加全面展示贷款人及其配偶的个人信息。

比如：学历信息、就业情况、电子邮箱、通讯地址、户籍地址、个人手机号、近几年的居住地址等等都将体现在征信报告上（信息涵盖范围广泛）。

（而旧版对于个人信息体现很少，配偶的几乎没有。）

新版征信将不仅提供信贷业务上的信用卡和贷款业务，还包含为他人担保贷款的总体和详细情况（比如父母以孩子名义买房，孩子还款能力不足，父母作为共同还款人承担担保责任）。

新版征信也将呈现非信贷业务信用情况。

比如：电信业务（换手机号后未注销的号码）、自来水缴费业务等等。

此外还包含欠税、民事裁决（离婚）、强制执行（老赖）、行政处罚（交通违规）、低保救助、执业资格（医生执业资格）和行政奖励（劳动模范）等信息，都将显示在征信报告中。

新版征信不仅包括贷款人及其配偶的个人信息，还包括工作、生活等各个方面的信息，可以说是非常完整且多样化的。

这样，就让提供虚假信息的贷款申请人无所遁形，市场也更有规范。也在提醒每一个人爱护自己的征信形象。

此外，除了这三大类上的变化外，新版征信还有增加显示“还款金额”和防诈骗警告两项内容。

还款金额方面，旧版征信仅呈现了个人的还款状态，新版征信除了还款状态，还体现逾期状态和还款金额

防诈骗警告方面，是由征信查询者自己申请设置的个人警示，具体内容还没有公布。不过，其用意也主要是用来防止个人征信信息被盗用的情况。

整体来说，新版征信是一件利好之事。个人征信信息越来越详细，体现了国家对个人信用的重视，也采开始采取措施提高个人征信的安全性。这样对于整个房地产市场的规范性也有所提升。

据中国电子银行网消息称，新版征信系统从去年11月份已经开始试运行，将在今年5月份正式上线运行。

在此小编只是对于新版征信做了一个简版的介绍，仅供大家参考。为了自己买房方便和有较高的贷款通过率，小编提醒大家，一定要注意维护好自己的征信形象哦。（来源：昆明楼市 作者：黄一粟）