网贷提前还款居然成了征信不良？再借被秒拒？

中国有句老话叫“无债一身轻”，在大部分人眼里，背负债务并不是什么好事，只会给生活增加诸多负担，所以很多成功获贷的客户，一旦手上有了闲置资金，首先会考虑提前还款。但是，对于提前还款你了解多少呢？

接下来，看有信君给你讲解一下提前还款的这些坑，希望你不要跳进去。

提前还贷

指借款人将自己的贷款部分，向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款。按照银行规定日期，将贷款部分全部一次还清或部分还清。

其中，部分提前还款又分为：剩余贷款月供减少，还款期限不变；剩余贷款月供减少，同时缩短贷款期限；剩余贷款月供不变，还款期限缩短；剩余贷款总本金不变，还款期限缩短。

在这些还款方式下，贷款成本节省力度是不一样的，所以在提前还款前，借款人一定要算好账，看看哪种方式更适合自己。

提前还款，会上征信

提前还贷一般分为提前部分还贷，提前全部还贷这两种方式。

从贷款合同约定看，无论是部分还还是全部还，提前还款都属于一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。特殊交易信息指的是在信贷业务过程中发生的展期（逾期）、担保人代还、以资抵债等方面的信息，从含义上似乎可以理解为是负面信息。

提前还款，要交罚息

提前还款时为了节省以后的利息，为什么还给金融机构要收罚息？

上一个问题提到了，提前还款属于违约的一种，这种还款行为打乱了金融机构资金利用率，金融机构会损失掉此次借款的所有利息收益。而且在贷款合同中也有明确规定提前还款时的罚息利率（每个银行都不同），如果在合同规定期限内提前还款，就要收取罚息。罚息对于我们来说是违约金，对于银行来说算是一种补偿金。

提前还款，无法再借

承上，借款人提前结束贷款合约已经属于违约行为，对于这种行为，如果下次再找同样的金融机构贷款，他们不会认为你有理财实力，快速获得资金。而是判断你是利用贷款资金做别的短期用途；另外，很多网贷都不支持这种“提前还款后，再续贷”的服务，认为有违规行为，这种也是风险高的客户，可能在下一次的借款（续贷）中就会出现逾期不还。

说明白一点，还是因为你让这些金融公司没有赚够钱，所以他们就会把贷款给那些“老老实实”还款的客户，毕竟是商业机构，利益优先。

什么情况下可以提前还款？

如果小额贷款的利率很高的话，特别是俗称的高利贷利滚利，建议大家选择提前还款，虽然要支付一定的手续费，但是可以摆脱高利贷的控制。

或者你是一个不愿意欠钱的人，如果你借钱以后每天都有心理负担，一直盘算着怎么才能还上这笔钱的话，还是趁手里有钱的时候尽早还上吧，免得心里不踏实。

什么情况下无需提前还款？

房贷

使用商业贷款买房的客户，一般房贷利率享受了85折或更低折扣优惠,这种情况不建议提前还款。我们可以来算下账，现行五年期以上年利率为4.9%，若打85折，折后利率为4.165%，再看看当下的理财产品年化利率，绝大多数是高于折后利率的，这种情况下还不如将手上的闲置资金拿去理财（当然投资有风险，入市需谨慎）。

公积金贷款

使用公积金贷款买房的客户，也无需着急提前还款。同样我们来看一组数据：五年期以上公积金贷款年利率为3.25%。这就是明显的存贷利率倒挂了，若将手上的闲钱在银行定存五年，相信不但能覆盖贷款利息，而且自己还能额外赚取一笔。

等额本金还款期已过1/3

等额本金是将贷款总额评分成本金，根据所剩的本金计算还款利息。也就是说，越往后所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，所以不建议提前还贷。

还贷年限已经过半

现在的还款方式主要可以分为两种，一种是等额本金还款，另一种是等额本息还款，按银行等额本息的还款方式，还款期限已过半的，提前还款意义不大，因为此时的还款额中，利息占比小，本金占比大，此时提前还款达不到节省利息的目的。

有信君有话说

提前还款也是有很大学问的，大家不要再贸然提前还款了。( 来源：有信官微)