这些年,有一个词是相当的火爆,那就是“Fintech(金融科技)”,是 Financial Technology 的缩写,可以简单理解成为Finance(金融)+Technology(科技),通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务,提升效率并有效降低运营成本。
伴随着互联网的发展,这些年来,互联网与金融的结合,形成了一股强大的互联网金融风潮,这对传统金融带来最大的变化,就是,人们享受金融服务变得越来越便利,只要你有一部手机,就可以完成所有的金融业务,甚至连合同都不需要去签,直接电子合同就解决了,另一方面,给金融业务本身也带来了巨大的变革,曾经依赖线下模式拓展或服务的金融业务,逐步走入到线上。
尤其是随着大数据、云计算、人工智能以及区块链技术的发展,金融风控变得越来越智能化,很多机构在放款时,都不需要现场审核,只要借款人输入姓名、手机号码、身份证号,就可以查询到用户征信、资产、负债、信用记录等各方面的信息,放贷机构按照这个来进行贷款审核。
可以说,金融科技的发展,对金融行业发展,以及金融普及,起到了非常大的促进作用。
然而,大家也知道,互联网刚兴起的那些时候,随着网络的普及,日积月累便形成了一些灰色地带,加上监管的难度,是的这些灰色地带成了法外之地,不过,伴随着监管技术的提升,现在对互联网的监管可以说是深入到每个角落。
然而,金融科技的发展,也是如此,当前的金融监管,主要集中在主流金融的监管,对于新兴的金融模式和业态的监管,并没有成熟的思路可借鉴,国家从允许创新的角度考虑,给予一定的自有空间,然而,也就是这样的自有空间,让某些机构以为就是没监管,于是野蛮生长,因此,形成了前面几年的网贷爆雷潮,让广大投资者深受其害。
而今年315晚会上曝光的714高炮,变成了p2p集中倒闭之后,又一个新生的毒瘤。其实,现在的这些超利贷放贷人,很多都是曾经的p2p从业者,甚至是老板,转行而成,而这背后有一个强大的推手,那就是科技公司,他们负责开发软件,虽然不直接放款,但是他们会给企业提供软件、甚至包括一整套流程,包括支付、结算的接入,在315晚会上曝光的安徽的某公司,就是如此。
那么,本来,他们应该是为金融创新提供服务的机构,为何会沦为这种高利贷的帮凶呢?说到底,还是利益的诱惑。在之前,同话财经曾经写过文章,在当前的超利贷圈子里,形成了非常明显的流派,而他们大多有师徒传承,使用同一家软件,用户共享,甚至暴力催收和后面的黑恶出口,都是同一人,有的人,当了一年业务员,自己掏十来万元买一套软件,就可以出来自己单干了,这背后其实,是一个比较完善的体系。
说起来,他们是为了满足某些用户的金融需求,然后,其实背后最根本的都是在套路每一个上钩的用户,在他们眼里,每一个用户就像肉鸡一样,任由他们摆布和蹂躏,不榨干不罢休。
我们曾经接触过以前做p2p软件的公司,后来转行做现金贷软件,他们的目的只是为了卖出去软件,但有些人不满足于只卖软件,于是开始提供服务,收取平台成交的佣金,其实这就等于已经变相的参与运营了。
很多时候,我们常常会说,技术是不带属性的,但是,一把刀,在厨师的手里是切菜工具,而到了罪犯的手里,可能就成了犯罪工具,关键还是看是谁、如何使用!
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