过度负债，超前消费，90后是怎么欠下那么多钱的？

记不清到底是从什么时候开始，90后开始替换80后，成为当下舆论的主角，而曾经垮掉的一代也逐渐在时间的磨砺下，成为当下社会的主角，而90后作为新生一代，也已经成长为当下年轻人的主体，第一批90后也年近30，最小的90后也已经成年，他们成为当下社会潮流的代表……

然而，在新潮与时尚的背后，是需要经济实力的支撑的，从当下消费的主力来看，90后在住房、奢侈品、高档消费方面，占据了较大的比例，那么，对于刚踏入社会不久的90后们，他们真的有能力去高消费吗？

这背后，有着新的消费理念与经济逻辑，首先，他们崇尚提前消费，愿意像美国老太太那样的生活；其次，他们敢于消费，不仅是他们没有过多的生活压力，而更是他们身后有父母坚强的后盾；再次，他们无所顾忌，很多人会认为这样的词语有些过，但是，在接触了越来越多的90后群体之后，你会发现，他们在为人处事方面，相当直接，不会如70、80后那样想的那么多，看到喜欢的就买，看到讨厌的人就骂，这是他们对情绪直接宣泄的方式，他们不讨好谁，也不用虚伪的做作。

然而，高消费，总是得买单。于是，90后变成了当下“最负”的一个群体。

近日，香港汇丰银行公布的一组调查数据显示，90一代人的债务与收入比达到惊人的1850%，意味着负债是收入的18.5倍，该群体欠各种贷款机构和信用卡发卡行的人均债务超过17433美元（约合12万元人民币）。

前面我们说过了，90后们要消费，就需要花钱，但是收入又没有那么高，于是只能负债，那么，他们到底是怎么一步步走向过度负债的深渊的呢？

一、社会整体环境的变化，让年轻人爱上了提前消费

90后是怎样的一代人，要了解这个问题，我们得看他们的父母，在90年代生孩子的父母，大多是60、70年代的人，他们打多是吃苦耐劳，经历了太多磨难的人，不过在改革开放的春风吹拂之下，终于摆脱了贫穷，不用再节衣缩食过苦日子了。

于是，很多父母就有一个思想，那就是自己苦过了，再难也不能苦了孩子，于是，可以说，绝大多数90后都是在娇生惯养之下成长起来的，他们从不愁吃不愁穿，更不知道钱难挣。当他们走向社会后，当面对自己微薄的工资的时候，显然是适应不了。

最重要的一点，是90年代一群人，当他们开始成长，社会就进入了物资全面丰富、信息大爆炸的时代，互联网的普及，让各种思潮、信息来得太快，太杂，他们无法甄别，开始随大流，成了社会浮华的一部分，逐步跟随者人们，出入高档场所，购买各类奢侈品。

比如，很多大学生，宁愿选择裸贷，为的只是买一个奢侈品包包，或者高档口红，为了虚华的外表，而可以放弃底线……

二、消费金融的兴起，让借钱太容易

上面的分析，其实大家可以看出，是外在与内在的共同作用，让他们选择了负债消费。

不过，大家都知道，你想负债，至少得有人愿意借给你。

而现在消费金融的过度发达，变成了年轻人负债消费的助推器，如今，我们到任何一个商家去买东西，几乎都可以用花呗，这就是信用消费的代表，如果不能用花呗，你还可以直接刷信用卡，当你想去买手机的时候，一个手机店，至少可以给你提供五种分期的选择，还有不同的机构的分期，当你这一家批不下来的时候，另外还有很多家供你选择；当你想去旅游又不够钱的时候，你可以选择旅游分期；当你想买房，但又没钱的时候，有人可以给你提供首付贷，银行提供按揭，你几乎一分钱没有也可以买房……

其实，这几年来，金融创新伴随着科技金融的兴起，对社会经济的发展起到了很大的促进作用，但是，消费金融无节制、无下限的发展，的确是在透支整个社会的生命力，甚至滋生了各种高利贷、套路贷、裸条贷，以及与之相对应的各种暴力催收，黑恶事件，个人信息泄露，侵害公民隐私的各种问题，逐步成为社会毒瘤的一个代表。

三、商家的套路，让你欲罢不能

大家都知道，这几年，随着互联网的兴起，以及大众创业万众创新的活跃，各种打着互联网旗号的创新创业，遍地都是，而当下看一下，那些所谓的模式创新，只不过是将线下业务搬到线上，然后利用资本的力量，发起补贴大战，这一点，看看我爱我家，就是一个典型，不过，烧别人的钱，看起来很爽，但最终，一定会引火上身的，终于，他们倒下了！

还有某个二手车平台，也是如此，业务上没任何创新，打着改变线下流程的创新，其实比线下更黑，烧钱打广告，吸引用户，最终，还是自断门路，无奈只得选择关门。

而现在的商家，几乎每一家都会与消费机构合作，而几乎每一个大型的互联网平台都会有金融业务，或者金融业务合作，比如，曾经的长租公寓，你租个房子，也被莫名其妙的用上了租房贷，你到医院去做个整容，也不知不觉的就贷下了高额美容贷，你去找工作的时候，一不小心就掉进了培训贷的陷阱……

大家是否记得，去年支付宝一年发了很多红包，当时有很多人依靠转发，赚了不少钱，羊毛薅的不少，不过今年，人家还是一样发红包，不过，不再是钱了，而是花呗红包，是什么意思？就是你要用红包，就得用花呗，花呗，就是当下信用消费的典型代表。

其实，无论是内因还是外因，结果便是，现在的年轻人，负债累累，他们还没开始自己的事业，就成了“负翁”，据不完全统计，现在全国整天靠撸口子过日子的人，至少几百万，他们每天在现金贷、网贷的群里过日子，没有上岸之日。

在信用体系越来越完善的今天，他们的未来在哪里？

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