信用卡有逾期？别急，弄清楚这些知识

稳叔多次提到过征信报告的事儿，有人说既然出现污点了，那就什么都不在乎了，破罐子破摔！

且慢！

征信报告中的不良记录，有些是可以通过申请报告撤销的，这些你们知道吗？

提到征信报告，大家最担心的就是出现逾期记录，影响到房贷车贷在内的各种融资行为。

但如果征信报告真出现了逾期记录，千万别破罐子破摔，其实，还可以抢救一下！

其实，逾期是有等级之分，逾期1天和逾期N天的后果天差地别！

首先说下，逾期是什么？

1、在最后还款日后的一两天（容时）仍不还款；（注：容时是指银行为持卡人提供容时服务，在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等方式进行还款。）

2、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户仍未还清；

3、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。

看到这，很多人又开始疑惑，逾期了又有什么后果呢？

其实不同的银行对于逾期的态度是不一样的。央行在客户逾期方面只是一个记录者，而各商业银行及机构对于逾期的客户的态度也是不同的。

央行是什么态度？

央行不会关心你逾期的原因，只要你有逾期，就会立刻记录在系统内。央行记录的个人信用报告只是一个客观记录，不管是逾期1天还是逾期180天，都会如实体现在个人信用报告中。

但是央行会做标记，1-30天标为1，31-60天为2，依次类推，180天是6；而个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载。

此外，个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注，也不会区分“善意或恶意”欠款，征信系统也没有“黑名单”一说，中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断。

所以，大家要注意了，即使在日常生活中，欠了银行一毛钱，央行也会如实记录在册。

商业银行是什么态度？

如果你的信用报告上超过银行规定的最低容忍信用度，就会判定你为信用恶劣；要是你欠金额很大，就会判定为恶意欠款。而这些评价瞬间会把你信用、贷款申请搞得一团糟，无论是贷款买房、买车，都会遇到层层阻碍。

另外，如果欠款金额非常小，比如一、两块，几十块，银行一般不会认为你是恶意欠款，他们会认为是持卡人还款时的疏漏，即非恶意、马虎大意造成的欠款。

这样的逾期记录，在办理贷款中影响不大，但是比较麻烦，需要所欠款银行出具一份类似于“非恶意欠款说明”的说明书，并上报央行，然后就可以撤掉你的逾期记录。（虽然这种方法可以撤销逾期记录，但是过于麻烦）

那怎么定性逾期呢？

关于怎样定性逾期的性质，我们先来理解三个概念——当前逾期期数、累计逾期次数、最高逾期期数。

稳叔找到一个解释这三个概念的小故事：

假设某人在2017年1月申请了一笔住房贷款，按合同每个月需要还款2000元，但是因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月都没有还款。那么他7 月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数则分别是：

当前逾期期数：它是一个连续的概念，指的是当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于从3月到7月，已经连续5个月没有还款，那么当前逾期期数就是5期。

累计逾期次数：它是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以也是5 次。

最高逾期期数：它是指“当前逾期期数”的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字，那就是5期。

都是5，有啥区别？

再假设，到了2017年8月超过每月还款期限时，他筹到钱把前5个月应该归还的贷款额10000元，全都还上了。这时候，这三个数据项会发生了变化：

当前逾期期数：虽然，他已经将8月之前的逾期款都还了，但8月的还款期限已过，这2000元钱却还没还上。也就是说，8月他又逾期1次。所以，当前逾期期数是1期。

累计逾期次数：由于前5个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1 次，累计逾期次数要相应增加到6次。

最高逾期期数：取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，那就是7月的最高了，所以是5次。

所以，不管是逾期１天，还是半年，都会如实地体现在个人信用报告中，但查询信用报告的人对此是可以作出不同的风险判断的。

商业银行等借贷机构判断信用风险而言，信用报告里1和6这两个数字，差别可是非常大的。很有可能会判定你存在故意逾期等行为，还款风险较大，不会批准你的贷款申请。

另外，逾期记录是由银行等借贷机构上报给央行后，央行才记录的，所以它们才是你信用的终极裁判。如果确实有还款困难或忘记还款，一定要及时与银行或者贷款经理详细说明情况，请求宽限。

通常不是“恶意欠款”的，是不会故意刁难的。虽然如此，但千万不逾期，否则以后和信用相关的业务在办理时，都会产生很大不利影响！（来源：稳稳卡）