香港重疾险陷阱有哪些?值得买吗？

现在很多的内地人士听说香港保险很好，于是去香港买保险成为热潮。为什么那么多人跑去香港购买重疾险?究竟是什么原因呢?香港保险有什么魅力所在呢?接下来小编来告诉你香港保险值得买吗?购买的时候有哪些方面需要注意的?

香港保险值得买吗?

香港保险与内地保险相比，有几个优势，以重大疾病保险为例：

1、保费便宜，可能80%或更低;

2、有分红，内地无分红;

3、同一种疾病，部分重大疾病的理赔条件，比内地保险更低，比如关于冠心病的理赔，内地重疾险要求血管堵塞75%，而香港X邦的定义要求60%，两者的理赔难度是有区别的。部分其它疾病也是如此;

4、在香港购买保险，有美元或港币结算，相当于持有外币资产，如果你认为美元会升值，可持有美元。

当然，并不是所有客户，都适合去香港购买，去香港投保，成本相对会比较高，可能不止一次跑香港，这都是有可能的。

香港保险有哪些种类?

现在最受欢迎的香港保险种类主要是：重大疾病保险和储蓄类保险。

第一是重大疾病保险。重大疾病保险是内地人去香港购买保险时，非常流行的险种。相比之下，国内本土保险公司保险疾病范围小，而且年费高。据媒体报道，每年缴纳一样的保费，在同样的缴费年限下，保额相差可以达到5倍之多。保险的价格是按照当地人口的平均寿命、发病率和死亡率等数据精算出的结果。香港人均寿命85岁，比内地平均高10岁，发病率和死亡率也低得多，所以保险自然比内地便宜。

第二是储蓄类保险，其收益相对内地同险种高。以某内地保险公司的一个计划为例，如果选择10年缴费，每年1万元的话，可以保障到80岁。60岁可以领取17000元祝寿金等，合计收益至80岁共计446300元。如果按照这么计算的话，这个保险计划的年化收益率仅为3%。香港的保险产品设计则没那么复杂，以某英国保险公司提供的保险产品为例，每年交10万元人民币，连续缴纳10年，到20岁时可一次性提取200万元，或者30岁可以一次性提取415万元。这么算下来，年化收益率将近5%。

香港重疾险有哪些陷阱?

1、分红存变数

香港重疾险和内地重疾险一共显著区别就是重疾险有分红，香港重疾险除了提供保险责任外，还可享受分红收益。目前香港重疾险的分红以每年3%的利率增长，不过要注意的是这个并非是保证型分红，分红收益是没有保障的。所以下次保险代理人再忽悠你，你可以直接怼回去!

2、法律风险

由于很多朋友并非亲自过港投保，要嘛是通过代理机构，甚至有人买的是“地下保单”，法律风险不容忽视。按照规定，香港保险业务员和保险经纪人均不可在内地直接销售香港保险，处于灰色地带。客户赴港后，必须由香港持牌的经济公司或香港保险公司的代理人协助完成签单，若通过国内第三方理财机构推荐，是无法完成签单流程的。

3、理赔风险

香港重疾险最不容易忽视的风险和陷阱就是理赔，有很多人宣称香港保险核保严格、理赔宽松，其实并非如此，而且理赔是最容易出问题的环节。一方面理赔手续复杂，另一方面涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。大陆居民购买香港保险，如果在大陆就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。否则，需自费。由于境内外医疗判断标准存在差异，因此可能出现赔付困难，这种情况常见于重疾险和医疗险。

4、合同保护风险

赴港买重疾险，是与当地保险公司签订保险合同，若无特别约定，保单适用海外保险公司营业所在地港澳地区的法律，权益受香港当地法律的支持，但不受内地法律的保护。内地居民买香港重疾险，若发生纠纷，必须在港找律师维权。

购买香港保险有哪些注意事项?

1、您买的是何种保险?保险方案是否明白?保险目的，保费，缴费期等等，

2、保障期限和保障范围是什么?

3、理赔程序是什么?

综上所述，购买香港保险的人们需要注意上面的几个问题就可以，至于要不要在香港购买保险，需要根据自己的情况来分析，每个人的情况都不大一样。（来源：保险海整理）