高房价带动家庭财富暴涨，房价滞涨之下你的家庭财富还好么？

在过去的20年时间里，伴随着房价的暴涨，中国家庭的财产大幅度攀升，根据最新的《2018全球财富报告》显示，我国家庭总财富已超过50万亿，紧跟美国之后，位居全球第二。然而，报告显示，中国家庭财富的快速增长，最主要的原因便是房价的暴涨，而且中国家庭财产中，房产占比过高。可以说，在过去的这些年里，房价暴涨推动了家庭财富的暴增，可是，在当下严厉调控之下，房价趋稳，部分地区房价开始下跌，那房价的下跌，会带动家庭财富缩水吗？

一、中国家庭财富全球第二，仅次于美国

这些年来，相信大家都有一个感觉，就是现在的人们越来越有钱了，如今马路上到处是豪车，房子是越豪华越好卖，别墅开盘都要靠抢，高档会所酒店，天天人满为患，高档商场，人流穿梭，而国外奢侈品市场更是随处可见中国买家的身影。一时之间，中国人成了有钱人的代名词，不仅在国内高档消费，而且还要全球消费，不少国家对中国游客、中国消费者都开通了绿色通道，而因为钱包鼓起来，曾经看不起中国人的老外们，对中国消费者可是格外的尊敬。

无论是高档消费，还是奢侈品，人们消费的增加，都需要有收入做支撑。而这背后，便是中国家庭财富的暴增。

根据2018年10月份发布的《2018全球财富报告》显示，中国目前家庭财富规模位居全球第二，2018年增长2.3万亿美元，达到52万亿美元，在全球财富中占比16%。

根据报告显示，中国百万富翁的数量，2017年是329.4万人，2018年达到348万人。

而另一份报告，也显示，近年来，我国家庭资产的升值速度非常快，如今，很多人都已经跨入了有钱人的行列。日前发布的《中国家庭财富调查报告（2018）》显示，2017年我国家庭人均财富为194332元，与2016年相比增加了25255元，增长幅度为14.94%。

二、房价暴涨带动家庭财富暴增

我国家庭财富超越日本成为全球第二，这是我国经济发展史上的又一个重大突破，那么，到底是什么原因使家庭财富能快速增加呢？

通常情况下，对于一个家庭来说，财富的增长主要来自于两种途径，一种是家庭收入的增加，另一种就是家庭资产本身的升值。

我们先来看看第一项，大家都知道，这些年来，随着社会经济的发展，我国人均收入，从改革了开放的几百元，已经上涨到如今的几万元，有些发达城市已经超过十万元，从数据上看，自从1990年以来，我国居民人均可支配收入就一直保持逐年增长的态势。

但是，其实大家都明白，虽然收入在增长了，但是因为通货膨胀，物价上涨，不仅货币的购买力在下降，生活成本也在不断提高，这就意味着，靠工资收入的增长来带动家庭财富的增长，可能性非常小。

再来看第二条，家庭资产本身的升值，随着中国房改以来，房产就逐步成为我国家庭的最主要财产，并且伴随着房价的不断上涨，房产在家庭资产中的比重越来越高。

据《2018全球财富报告》反映，中国房地产市场依然强劲，非金融形式的家庭资产比例从2017年的61%上升到2018年的62%。截至2018年中期，成年人的人均实物资产为3.26万美元。

相关业内人士也分析道，中国家庭财富的快速增长，最主要得益于房地产市场发展。房价的快速上涨形成了乘数效应，放大了家庭财富。

据《中国家庭财富调查报告（2018）》显示，2017年，房产净值占家庭财富的66.35%，城镇地区的比重更高，达到了69.70%；农村相对比较低，达到了51.34%。

如果从增长幅度来看，2017年房产净值增长了15.56%，这一增长幅度要快于家庭财富的增长幅度。

三、家庭财富保障与高房价背后的高负债

与家庭财富的暴涨、房价暴涨相对应的是，中国家庭负债的不断增加。

大家都知道，这些年来随着全民炒房的盛行，有钱人的人，为了赚取更多的房价上涨红利，于是不停的放大杠杆，而没钱的人，为了跟上房价上涨的节奏，生怕买晚了再也没有机会买房，于是不仅掏光了6个钱包，还导出借款，背负大量负债。

早在2017年11月，中国社科院国家金融与发展实验室、国家资产负债表研究中心发布的《三季度中国去杠杆进程报告》指出，我国居民部门杠杆率依然延续上升趋势，从2017年二季度的47.4%上升到三季度的48.6%。已经超过2008年美国次贷危机前的家庭债务累积速度。

西南财经大学下面的中国家庭金融调查与研究中心发布了《中国工薪阶层信贷发展报告》，该报告发现工薪家庭平均总信贷需求额为26.5万元，其中房产信贷需求额为22.5万元。工薪家庭平均实际信贷额为12.5万元，其中86.3%是住房信贷。

实际上，中国家庭在金融机构的负债主要以消费性贷款为主，约占居民负债的2/3，大约是经营性贷款的2倍。而在这些消费性贷款中，以住房贷款为主的中长期贷款占八成左右。

而同样是西南财经大学发布的《中国家庭金融报告》指出，在中国储蓄最多的10%家庭，拥有全部储蓄的75%；另外35%的家庭被称之为储蓄较多，他们占全部的25%。最后，剩下55%的家庭，他们的储蓄是多少呢？答案是——0。

高房价虽然让老百姓的家庭财富看起来增加了许多，但是也吸附了老百姓的积蓄，更透支了未来的收入，让更多的老百姓生活在负债之中。

四、房价趋稳之下，家庭财富如何增值？

2018年，注定是楼市的转折之年。

这一年里，楼市经历了太多的波折，而在严厉的调控和严厉的问责之下，房价终于稳住了，不再上涨了，部分的确还出现了大幅度下跌。2019年的楼市，已经基本明确，将以“稳”为主，不会出现大幅度的上涨了。

从前面的分析，大家都知道，当前中国老百姓家庭财产中，绝大部分资产是房产，当房价下跌了，家庭资产还能保持增值吗？

在此前的一篇文章中，同话财经曾经专门分析，购房者在2019年将面临的三个问题，一是期房质量；二是月供问题；三是资产配置。后面两个问题，都与今天讨论的家庭财产相关。而在当前环境下，如何能保证财产的保值和增值，这就要合理的去改变资产配置。

对于炒房客来说，这个时候，就应该合理的出售一部分房产，尤其是手里通过杠杆增持的房产，这时候更应该出手，减少杠杆，因为当房价停止上涨的时候，房产增值弥补不了资金成本，那多持有一天，就多亏一点。

而对于那些只有一套房子，或者没有房子的人来说，努力工作，增加收入，或许才是最主要的手段了。

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