据新闻报道,近日,一名女大学生小谢借贷的事情被自己的父母发现,而此时的小谢,也是被逼无奈才告知了自己的打工父母自己欠钱一事。近年来,许多借贷借款的事件频频被曝,而受害者也大多是大学生或是年轻人。
校园贷啊、套路贷啊近年来说屡见不鲜,中国的第一家网贷公司成立于2007年,2010被众多创业者看中,2011年高速发展,到2012进入了爆发期。由于是新兴行业,所以相应的国家法律法规并没有在网贷这一方面,有很多的约束力,所以行业比较混乱,各种暴力催贷的案件时有发生。那么日后安全借贷呢?这也是小编要说的,其实如果自己有投过保险,并且又急于用钱,是可以保单借贷的。下面,小编就来详细的说说。
如何安全借贷
首先,目前由于国家对网上借贷平台监管的力度不是很大,导致很多小型借贷网站钻着法律的漏洞,危害百姓的利益,就目前来看,小编是不建议大家选择网上的借贷产品,除非像支付宝这种,强大的集团,若不是大家还是选择比较传统的借贷方式,向在银行和国家批准设立的贷款公司申请的贷款,这是最正规,最安全,受到国家监管的,大家可以放心借贷。
另外不受到国家监管的机构放出不正规的贷款即属于民间借贷行为。像这种借贷,必须提供相应的担保措施,签订合同,而且抵(质)押手续都要求在国家政府部门进行登记。所有的合同要格式规范,条款明确。
除了这些,我们借贷时应该要注意的几个方面,首先查看放贷机构的工商营业执照,合法放贷资格的企业法人或者民间团体,营业范围,如果没有明确表明可以从事发放贷款业务的机构,都不是正规的放贷机构。
其次,借贷最关注的是利率,一般正规的放贷机构,贷款的利率都是控制在人民银行的同期贷款基准利率的4倍以内,商业银行的利率为基准利率的60%-140%范围内,正规贷款公司的利率为基准利率的2.8-4倍范围内,除典当公司或者典当行的利率不按照此标准执行以外。
还有严格合法合规的抵(质)押手续,都必须经过政府部门的详细登记的,需要支付一定费用,但受到法律保护。若宣传无抵押无担保贷款,大家都不要相信,哪里有天上掉馅饼的事情,随便把钱借给你,不收任何抵押担保,切勿相信这样的事情会发生。
法律规定,除银行外,任何机构都不得吸收存款或者类似存款的大范围融资,这就是“非法集资”。若是贷款机构,存在否吸收存款或集资的行为,就属于不正规的贷款机构,千万不要进行贷款。
保单贷款是什么
“保单贷款”,顾名思义,便是投保人将手中的保单抵押给保险公司,从后者获得贷款。正因为是抵押,所以并非所有的保单均可进行保单贷款,只有那些有现金价值的保单才可用于保单贷款。贷款金额大致相当于当时保单已经具有的现金价值的70%~80%左右。要说明的是:保单贷款要向保险公司支付利息,其利率一般按照保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者,再上浮20%来计算。
与其它贷款形式相比,保单贷款的最大优势在于它不需要任何收入、财务或担保证明。因为,具有现金价值的这份保单本身就是经过保险公司审核的,这笔钱原本就是客户自己的。保单贷款实际上就是,保险公司对投保人保费的提前偿付。此外,保单借款的还款时间和额度的选择都可以由客户自己决定。借款利息也是计算到天,客户可以避免不必要的利息损失。
更值得一提的是,一般保险公司提供的保单贷款也都有一个"续贷"的独特功能。客户每次借款期限为6个月,但只要保单缴费有效,每次期满时都可以通过偿还利息使贷款续贷,每次续贷同样是6个月。而且,续贷的次数不受限制,直至借款本息累积合计超过保单当前的现金价值。
保单贷款功能的存在,使得原本积压在保单上的资金,可以变得灵活,从而在不减少保障的情况下,提高资金利用率。但并不是所有的保单都具有贷款功能,只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同才可以申请保单贷款。而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险,由于不存在现金价值或价值波动较大等原因,因而不具备质押贷款的功能。保单持有人还清质押贷款本息后,可要求取回保单,使保单继续有效。(来源:保险海整理)
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