银行理财收益率连续三周上涨 高收益短期理财增多

本周银行理财市场概况

融360监测的数据显示，本周（12月21日-12月27日）银行理财产品发行量共2492款，较上周增加了116款，创下4月份以来最高单周发行量水平；平均预期年化收益率为4.42%，较上周略微上升了0.01个百分点，连续三周小幅走高，创七周新高；平均期限为177天，较上周增长了5天。

一、3个月以内产品占比升至23.23%

从产品期限来看，本周3个月以内产品573款，平均预期收益率为4.32%，3-6个月产品943款，平均预期收益率为4.41%，6-12个月产品813款，平均预期收益率为4.44%，12个月以上产品138款，平均预期收益率为4.64%。

3个月以内产品占比为23.23%，近期连续上升，收益率较上周上升了0.07个百分点，不过3个月以上产品收益升幅不明显，可见银行在年末积极推出短期高收益理财产品以吸引投资者。

二、保本理财产品占比下降

从产品收益类型来看，本周保证收益类产品141款，平均预期收益率为3.93%，保本浮动收益类产品433款，平均预期收益率为4.02%，非保本浮动收益类产品1746款，平均预期收益率为4.56%，另有172款产品未披露预期收益率。

保本理财产品占比为24.74%，较上周下降了1.28个百分点。一般来说，年底银行倾向于发售高收益的非保本理财，保本理财占比就会有所下降。

三、美元理财收益率持续走高

本周美元理财产品发行量32款，平均预期收益率为2.8%，较上周上升了0.05个百分点，连续两周走高。2019年美联储仍有加息计划，预计美元理财收益率会继续上升。

四、结构性存款收益率小幅上升

据融360不完全统计，本周结构性存款发行量共103款，较上周增加了3款，平均预期最高收益率为4.02%，较上周上升了0.03个百分点，其中人民币结构性存款96款，平均预期最高收益率为4.11%，与上周持平。

总体来看，近期结构性存款处于小幅上升趋势，不过结构性存款的到期收益率存在一定的不确定性，收益上限越高，不确定性越大，所以投资者在购买结构性存款之前，最好搞清楚收益规则及达到收益上限的概率。

五、1万元门槛理财产品占比为16.9%

本周人民币理财产品发行量共2456款，其中有415款产品门槛为1万元，占比为16.9%，较上周下降了1.03个百分点。其中结构性存款有32款门槛为1万元，占比为33.33%，较上周下降了7.1个百分点。

六、城商行、股份制银行理财收益最高

从不同类型银行来看，本周城商行理财产品平均预期收益率为4.52%，股份制银行为4.51%，农商行为4.36%，农信社和农村合作银行为4.31%，国有银行为4.18%，外资银行为3.71%。

城商行和股份制银行收益处于前列，不过即使为同一类银行，不同银行之间的收益差距也会比较大。

七、理财收益前20名银行榜单

融360对各大银行的理财产品进行收益排名，剔除掉周发行量不足5款的银行，再剔除掉到期收益率不确定性较大的结构性理财，数据显示，东营银行理财产品平均预期收益率为6%，排名第一。不过该行的理财产品均存在收益上限和收益下限，且收益下限均为3.5%，这类产品达到收益上限的概率较低，投资者购买之前最好咨询银行该类产品的历史收益达标情况。

哈尔滨农商行理财产品平均预期收益率为5%，排名第二，但该行理财产品的情况与东营银行相同。

所以，投资者购买理财产品千万不能光看表面的高收益，而要搞清楚产品的收益类型、历史达标率等情况。

市场展望

虽然年底资金流动性收紧，银行理财收益率小幅翘尾，但是今年资金面相较于往年还是较为宽松，所以反弹幅度不大。今天隔夜拆借利率及国债逆回购利率均大幅回落，意味着年底资金面最紧张的时刻已经过去。预计春节之前银行理财收益率波动不会太大，大概率会在当前水平窄幅调整。（来源：融360，www.rong360.com）