高房价下老百姓还有多少储蓄？居民收入40%以上用于还贷！

如今的中国人，可以分为两类人，一类是没房的，另一类是有房的。在无房族的那一群人当中，很多人还在为了买房，而孜孜不倦的努力奋斗，要是大家想知道这类人的生活状态，看看最近在知乎上比较走红的一篇“苦穷”文章，那位在北京年收入50多万元，一年也只能攒下10来万元，如果要想凑够一套500万元房子的首付，至少15年。

而有房族的那一群人呢，其实也应该细分一下，这里面有两类人，一类是没房贷的，另一类是有房贷的。对于没房贷的，当然很轻松，家庭收入可以用来生活消费，多余的钱可以投资或储蓄。而有房贷的这一类人，可就比较惨一些，工资收入首先得用来还房贷，还完房贷剩下的钱，才能用来消费或储蓄。不过，通常情况下，绝大部分人在还完房贷后，还能满足日常消费，那就已经很好了，很多人，基本都是入不敷出的状态。

而实际上，在有房的那一群人当中，有房贷的占多数。这一点，我们从央行相关数据就能看出来，根据中国人民银行在2018年6月发布的报告显示，我国个人的住房贷款余额为23.84万亿，与去年此时多了18.6%。这是什么概念呢？如果按照现在4亿家庭来计算，每个家庭平均的房贷余额是6万元。

可是，根据西南财经大学的《中国家庭金融报告》，在中国储蓄最多的10%家庭，拥有全部储蓄的75%；另外35%的家庭被称之为储蓄较多，他们占全部的25%。最后，剩下55%的家庭，他们的储蓄是多少呢？答案是——0。

这就表明，现在中国的家庭，至少55%的家庭，没有存款，但是他们平均的房贷余额是6万元，我们保守一点估计，这55%的家庭中，有房贷的占一半，其实根据中国当下房子的现状来看，比例一定会超过一半，因为当前中国没房的家庭比例不到20%。这样算下来，至少，27.5%的家庭，他们没有存款，但要背负房贷，要知道，房贷的金额，可不会是平均金额，一般四线城市的房贷，至少也得几十万元。

由上面的数据，我们也就不难理解，为何今年大家都在关注消费降级的话题，这已经不是话题那么简单的问题了，因为整个家庭的收入都要去缴纳房屋贷款，又哪来的钱去消费呢？没钱消费，又如何升级？

最近，社科院经济学部、社科院科研局、社科院数量经济与技术经济研究所与社会科学文献出版社12月24日联合发布了2019年《经济蓝皮书》，称近两年居民提供给其他部门的储蓄资金大幅减少，出现了“居民储蓄不足”的情况。该机构测算，2018年居民还本付息金额与可支配收入之比接近40%，而且还呈上升趋势。虽然这些居民的储蓄可能还在增长，但主要用于还债，储蓄存款没有增加。

这表明，在房价不断上涨老百姓持有的房产不断升值的同时，广大居民的负债也在不断的增加，虽然将房产作为一项资产来看，减去负债，净资产在增加，看起来，老百姓的财富，在不断增长，可是，房产终归是用来居住的，并且作为一项不动产，其流动性严重受限，尤其是当楼市调控不断推进，“房住不炒”理念不断深化，未来的房地产交易，或许还将继续受限的情况下，房子就如同纸面财富，连数字都看不到。

可是，负债，却是实实在在存在那里，需要逐月偿还。在这样的压力下，老百姓的生活会好么？还敢消费么？

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