越来越多的年轻人借钱消费，到底该不该担忧？

近几年来，随着互联网金融的发展，各类国外的金融创新，都不断的引入到中国来，促进了中国的互联网金融、消费金融的发展，极大的促进了国内金融的普及与触达深度。

大家都知道，在互联网金融兴起之间，中国老百姓对金融的认识，或许主要都存留在银行存款与贷款阶段，而个人想要从银行获得贷款，或者投资理财，那都是少数人的行为。除了银行之外，还会有一些非银金融机构，比如典当行，小额贷款之类的，然而，虽然看起来，很普及，但是，金融其实很难真正满足广大中小微企业，以及居民个人的日常生活需求。

或许也是因为这种金融触达率不够的原因，互联网金融的引入中国后，就以极其快的扩张速度，迅速的渗透到社会的每个角落，无论是打着什么样的旗号，是骗局也好，投资也罢，反正基本上，全民疯狂了，动辄几百亿的局，几十万上百万的人参与，疯狂程度，令人惊奇，即便国家和各级政府一遍又一遍的提醒，似乎也没人听得进去。

与这相关的，还有另外一个最直接的结果，那就是现在的人们借钱变的很容易，使得透支消费，借钱消费，提前消费，成为一种主流，而这些主流之中，又以年轻人为主，尤其是近年来，随着信用卡，消费金融，现金贷的兴起，专门针对广大年轻人的借贷机构，越来越多，而他们几乎从来不问借钱做什么，而背后高额的利息，让太多的年轻人，陷入漩涡，不能自拔，引发了大量恶性社会事件。

甚至有些机构，专门针对女性，推出了裸条贷，在还不起钱的时候，逼迫借款人卖淫偿债，暴力催收跟随其后，成为社会不稳定的主要因素之一。这引起了全社会的广泛关注。

然而，近日，知名经济学者陈志武教授的一篇名为《没必要担忧年轻人借钱消费》的文章在信贷圈子里疯传，他通过美国消费金融的发展实例，以及对美国经济发展的促进作用，认为，中国当前的发展，与美国当初的发展相似，中国居民杠杆率还有10-20%的上涨空间，消费金融还有潜力。

这里，同话财经无意去批驳陈志武教授的观点，只是，我们要明白一点，在中国当下，互联网金融与消费金融的现状，已经与美国的那种消费金融有了本质的区别。

一是，当下消费金融以及各类消费信贷对年轻人的过度侵蚀，注意，这里的过度两个字。陈教授一直在强调，消费金融拯救了美国的产能过剩，是的，没错，合理的消费金融，合理的透支消费，当然能拉动经济增长，带动消费提升。举个简单的例子，年轻人想去培训没钱，这个时候消费金融可以去帮他完成这个培训，培训结束后找到好的工作，就可以来还这个钱，当然很好，这是积极的。可如今呢？看看现在的培训贷，学生找工作，签协议还没上一天班就要求去培训，培训收费动辄一万九千八，分12期，想要工作，就得交钱，这种消费金融，对社会的意义在哪里呢？不知道陈教授是不是知道，这不是个别现象，这不是百分之几的比例，有的学校甚至一个班有一半人都遇到这样的套路。再来举个例子，美容贷，一般人到美容医院去做个双眼皮，大约也就几千块钱，然后到了那之后，美容医院的工作人员就会告诉你，你可以做做这些，做做那些，然后就不知不觉的背下四五万的美容贷，这样的比例可也不低。如果这还不够的话，可以去了解一下，现在租房贷有多普及，多少租房者是在不知情的情况下，被贷款的，比例远超过10%-20%了。

二是，陈教授一直在强调，借钱消费，可以有助于满足年轻人的本来无法消费的消费，比如房子车子之类的，而且还有助于市场的发展，这是有道理的。但是，不知道陈教授是否知道，现在在一线城市有多少年轻人的工资连房租都交不起，有多少房奴一个月工资超过六成都需要去还按揭，当这种消费导致生活无以为继的时候，你还会觉得这种消费是好的吗？而另外一个层面的问题是，我国有大量年轻人不是借钱消费，而是借钱生活。这两个词，大家一定要分清楚，只要做过现金贷的人都知道，现在有大量年轻人，每天靠撸口子生活，他们的目标，就是去借钱，生活的目的就是为了借钱消费，从来没考虑怎么还，据了解，这类人群至少几百万，消费金融对他们的好处在哪里呢？或许最大的好处，就是让他们陷入以贷养贷的漩涡，而无法上岸吧。

当然，小编并不是那种反对消费金融的人，只是觉得，在当下，我们消费金融的监管与发展模式，是需要重视的，而不是不需要担忧，因为有大量年轻人的未来，正逐步葬送在这种“借钱太容易”的现实之中。

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